Сколько по времени одобряют ипотеку — Рекламные предложения банков указывают в качестве основного срока рассмотрения заявки – 1-2 дня. Точнее: «от 1-2 дней». На практике это могут быть 30 дней, меньше или больше. Конкретный срок зависит от политики банка, лимитов времени, установленного в нем на рассмотрение документов по ипотеке и конкретной программы, на которую подана заявка.
- Ипотека – высокорисковый кредитный продукт.
- Чтобы уменьшить собственные риски, банк обязан проверить всю представленную потенциальным заемщиком информацию.
- Это касается, как сведений, которые указаны в заявке, так и информации по застройщику, объекту недвижимости и другим параметрам.
- Но прежде, чем приступать к оценке недвижимости, банк начинает с простой проверки заявки.
Чтобы ускорить процесс ее рассмотрения используется кредитный скоринг. Это специализированное программное обеспечение, которое сравнивает анкету с эталонной – своеобразным «идеальным заемщиком». Именно такое программное обеспечение позволяет указывать минимальный срок рассмотрения заявки – меньше 1 дня.
- Быстрое сравнение анкеты с эталоном позволяет вынести вердикт «разрешить ипотеку» или «отказать», а также определяет сумму, которую стоит дать заемщику и процентную ставку, под которую дают деньги.
- Скоринг считается удобным для всех тех, кто близок к идеальному заемщику: молод, здоров, имеет высокий и стабильный доход, безупречную кредитную историю.
Для остальных скоринг менее удобен, т.к. вы не сможете получить у менеджера банка разъяснение причин отказа и понять, что не понравилось банку, чтобы изменить это. Ведь банковские менеджеры не знают о причине отказа. Поэтому ряд банков кроме скоринга проводит проверку анкет людьми для тех случаев, когда программное обеспечение не рекомендует давать ипотеку.
возраст; социальный статус; платежеспособность; кредитная история потенциального заемщика.
В каком случаях банк может не одобрить квартиру?
Поиск жилья – сложный и ответственный процесс для любого покупателя. А если оно приобретается в ипотеку, придется учитывать еще и то, примет ли банк выбранную квартиру в качестве обеспечения по кредиту. Какие требования предъявляются к залоговой недвижимости, рассказывают наши эксперты.
Руководитель отдела новостроек и отдела кредитных программ ООО «Аркада-Стиль» Наталья Попова: — Итак, вам одобрен кредит. Что делать дальше? Разные банки дают различные сроки на поиск квартиры или дома — от 1 до 3 месяцев. За этот период не нужно обновлять заявку и предоставлять новые документы. При выборе квартиры следует знать требования именно вашего банка, ведь в каждой организации могут быть свои ограничения по объектам.
Одно можно сказать точно: ни один банк не примет квартиры в аварийном состоянии, квартиры, идущие под снос или под капитальный ремонт с расселением. Эту информацию банки берут из отчетов оценочных компаний (оценка является обязательным условием ипотеки) или из постановлений администрации.
По ряду банков есть ограничения по перекрытиям, например, не принимаются деревянные перекрытия. Также банки обращают внимание на год постройки и на благоустройство квартиры (например, квартира не принимается, если нет горячей воды). Имеет значение и то, продает квартиру сам собственник или лицо по доверенности.
Многие банки не работают с доверенностью. По частным домам действует еще больше всевозможных ограничений. Во избежание лишней работы прежде всего стоит узнать все требования банка по объекту и только после этого приступать к поиску. Особое внимание нужно обратить на отношение вашего банка к перепланировкам, т.к.
- Сегодня во многих квартирах таковые присутствуют.
- Банки не принимают перепланировки, которые нельзя узаконить (например, перенос «мокрых» зон, перекрытие вентиляционных шахт и т.д.).
- О перепланировках банки узнают из отчета оценочной компании.
- Если после перепланировки площадь квартиры не поменялась и совпадает с кадастровым паспортом, то заемщику дается 6 месяцев на то, чтобы узаконить перепланировку или привести в соответствие.
Все это прописывается в кредитном договоре. Если площади не совпадают по кадастровому паспорту, то необходимо узаконить перепланировку до регистрации сделки. Банк не примет такую квартиру, т.к. сделку не зарегистрируют в Росреестре. Также имеет значение юридическая чистота квартиры — отсутствие иных собственников.
Чистоту старой квартиры проверить очень сложно. По копии лицевого счета, которую сегодня запрашивают банки, можно только увидеть, кто сегодня прописан в квартире. По ЕГРП – наличие арестов на квартиру. При нашем законодательстве добросовестный приобретатель жилья не застрахован от его потери. Поэтому многие банки сегодня предлагают заемщикам страхование титула, страхование риска утраты собственности.
Если вам одобрили кредит на новостройку, в первую очередь необходимо выяснить, какие застройщики аккредитованы в вашем банке. В случае с первичным жильем лучше сначала выбрать квартиру, а затем уже определиться с банком. Сегодня сами застройщики делают своим клиентам интересные предложения по рассрочке: без процентов и до конца строительства.
Сколько по времени Сбербанк одобряет недвижимость?
Сколько дней одобряют ипотеку в Сбербанке? У Сбербанка РФ есть определённый регламент, согласно которому на одобрение ипотеки по уже подобранной недвижимости выделяется до пяти банковских дней (не учитывая субботу и воскресенье).
Сколько времени уходит на одобрение ипотеки?
Как происходит процесс рассмотрения заявления на ипотеку — Процедура оформления ипотечного кредита и рассмотрение заявки банком включают в себя несколько этапов.
- Сбор документации, на который заемщик может потратить 1-5 дней.
- Подача заявки в офисе банка или на официальном сайте. Оформление заявления в отделении занимает не более часа. Заполнить онлайн-форму, не выходя из дома можно менее чем за полчаса. Как правило, в течение 15-20 минут с заемщиком связывается менеджер для уточнения деталей.
- После принятия заявки банк приступает к проверке кредитной истории в системе скоринга. Занимает процедура не более 3 часов.
- Если информация о заемщике, представленная в Бюро кредитных историй (БКИ), соответствует требованиям, кредитор приступает к проверке персональных данных (прописки, семейного положения, регистрации, наличия детей и т. д). Рассмотрение может занять до 2 дней.
- Проверка по службе безопасности заемщика, созаемщиков и поручителей вне зависимости от их количества. В зависимости от скорости работы СБ конкретного банка процесс может длиться до 3 дней.
- Кредитный комитет. После рассмотрения документации, сведений о ранее выданных кредитах и оценки возможных рисков принимается окончательное решение о выдаче ипотеки. Если комитет одобрил заявку, с заемщиком в течение нескольких дней связывается менеджер для согласования сроков сделки.
Подводя итог, стоит отметить, что средние сроки рассмотрения ипотеки составляют 15-30 дней. Поэтому, чтобы не заставлять продавца квартиры ждать, подыскивать жилье рекомендуется после получения одобрения банка.
Сколько длится одобрение объекта?
Срок одобрения недвижимости Срок рассмотрения документов в среднем составляет 3-5 рабочих дней.
Как банк проверяет квартиру?
« Банк практически не проверяет кредитуемую квартиру на юридическую чистоту. Как правило, минимальную проверку делает страховая компания, которая страхует ипотечную квартиру, но делает она это только на основании ксерокопий документов, которые предоставляют в банк покупатели квартиры ».
Сколько банк проверяет недвижимость?
Этапы одобрения ипотеки — После выбора банка и конкретной ипотечной программы заёмщик собирает необходимые документы и передаёт кредитной организации. После этого нужно дождаться одобрения заявки. Срок зависит от банка. Обычно это максимум 5-7 дней. Если по заявке принято положительное решение, заёмщик начинает поиск недвижимости.
- Нужно учитывать, что одобренная заявка действует 3-4 месяца (в зависимости от политики банка).
- За этот срок нужно успеть выбрать подходящее жильё.
- Когда объект недвижимости найден, начинается сбор документов для передачи кредитору.
- После этого банк должен одобрить выбранное жильё.
- Сначала проводится юридическая проверка объекта.
Обычно она занимает до 1 дня. Далее идёт оценка квартиры аккредитованной компанией с выездом фотографа (процедура занимает 1-5 дней). Следующий этап – оформление полиса комплексного ипотечного страхования, на которое может уйти до 3 дней.
Почему банк может отказать в ипотеке После одобрения?
Отказать заемщику в ипотеке могут на любом этапе выдачи кредита. Проверка заемщика ипотеки обычно разбивается на несколько шагов. Предварительное одобрение ипотеки в большинстве банков сейчас происходит буквально за несколько минут. Уже через 15-20 минут после подачи заявки на ипотеку заемщику могут сообщить о том, что кредит одобрен и назвать максимально возможную сумму, которую банк готов ему выдать в кредит.
Однако это не гарантирует, что в дальнейшем заемщик не получит отказ. Дело в том, что сразу после подачи заявки при предварительной проверке банк проверяет кредитную историю заемщика (есть ли у него просрочки и действующие кредиты), действительность паспорта, наличие у потенциального клиента судимости и долгов (например, по платежам за ЖКУ).
Банк удостоверится, действительно ли покупатель работает там, где указал в анкете. И если результаты этой предварительной проверки его удовлетворяют, клиенту сообщают о предварительном одобрении ипотеки. Но затем если выбранная клиентом для покупки квартира не соответствует требованиям банка, он откажется выдать кредит.
- Это может произойти, например, из-за того, что в квартире есть несогласованная перепланировка, которую нельзя узаконить.
- Клиент банка может получить отказ и непосредственно перед проведением сделки.
- Перед тем, как выдать кредит, банк еще раз запрашивает кредитную историю заемщика.
- И если покупатель уже после подачи заявки на ипотеку получил потребительский кредит, за счет которого надеется внести первый взнос, банк эту информацию в кредитной истории увидит и в ипотеке может отказать.
Кроме того, на последнем этапе еще раз проверяется действительность паспорта. Разные требования к заемщикам и тщательность, с которой банк оценивает потенциального клиента, отличается в зависимости от программы, по которой заемщик хочет получить ипотеку.
Как узнать дадут ипотеку или нет?
Достаточно зайти в личный кабинет сервиса ‘Домклик’, который делает процесс получения ипотечного займа гораздо более удобным. Там вы можете отслеживать статус рассмотрения своей заявки и получить чуть больше информации о ходе всего процесса.
Сколько Сбербанк проверяет документы?
Сколько ждать ответа от банка Срок рассмотрения документов занимает до 6 рабочих дней.
Сколько ждать ответа от банка по кредиту?
Для потребкредитов – от 2 минут и не более 2 рабочих дней; Для рефинансирования – от 2 минут и не более 2 рабочих дней Для кредитных карт – от 1 минуты и не более 2 рабочих дней Для ипотеки – от 2 минут и не более 8 рабочих дней.
Что такое предварительное одобрение ипотеки?
Предварительное одобрение заявки на кредит означает только то, что она была получена банком и признана им действительной. Обычно клиенту сообщается об этом в следующих случаях: при оформлении онлайн заявки при помощи интернета.
Для чего нужна оценка квартиры для банка?
Зачем оценивать недвижимость — Андрей и Мария давно ищут вторичное жилье для покупки. Им постоянно не везет – то состояние квартиры оставляет желать лучшего, то неудобный район, то слишком высокая цена. Риэлтор предложил им квартиру, которая показалась просто идеальной: хорошее расположение, уютный двор, развитая инфраструктура, свежий ремонт.
- Но продавец поставил цену выше средней по району.
- Мария слышала от знакомых, что оценка недвижимости помогает снизить цену.
- Правда ли это? И как оценивают жилье? Оценка недвижимости – документ, который выдается независимой оценочной комиссией.
- Эта информация формируется для установления реальной стоимости приобретаемого жилья.
Это вовсе не очередная услуга, навязанная банковскими работниками. Процесс подготовки отчета о стоимости регулируется Федеральным законом «Об оценочной деятельности в Российской Федерации» N 135-ФЗ, Существуют ситуации, в которых без этого не обойтись:
покупка или продажа жилья; оформление страховки; получение недвижимости в наследство; оформление займа под залог недвижимости; рефинансирование ипотеки; решение спорных ситуаций.
Зачем оценка нужна банку Основной принцип ипотечного кредитования – вы получаете деньги на покупку под залог приобретаемой недвижимости. То есть имущество принадлежит кредиторам до тех пор, пока вы не выплатите ипотеку. Оценка жилья нужна банку, чтобы определить сумму и процент займа.
Рыночная | Ликвидационная |
Средняя по рынку цена | Цена, которую предлагает покупатель |
Складывается на основе сравнения стоимости жилья похожей планировки в одном и том же районе. Помогает объективно установить цену недвижимости | Как правило, гораздо ниже изначальной. Продавец соглашается на такие условия, когда вынужден быстро продать жилье |
Например, по итогу цена может оказаться гораздо ниже, т.к. двор дома не благоустроен | Например, физическое лицо объявило себя банкротом, и банку надо как можно быстрее заключить сделку с новым покупателем |
На рыночную цену влияют следующие факторы:
район и его инфраструктура; возраст дома; благоустройство двора и подъезда; площадь жилья, наличие ремонта; расположение дома.
Порой обращают внимание даже на материал, из которого сделан дом, дефекты и вид из окна. Даже такие детали играют большую роль при итоговом решении. Ликвидационная цена зависит от сроков, в которые нужно продать недвижимость, и от общей ситуации на рынке.
Можно ли купить квартиру если есть долг у приставов?
Наличие задолженности никак Вас не ограничивает в правах приобретения имущества.
В каком случае могут забрать единственное жилье?
Как было раньше — Единственное жилье защищено исполнительским иммунитетом — на него запрещено обращать взыскание в счет погашения долгов. Исключение — только для жилья, которое находится в залоге по договору ипотеки. Ипотечную квартиру можно забрать за долги, даже если семье больше негде жить и в ней прописаны трое детей.
Все это указано в законе. Он действует и для банкротов — при долге по потребительскому кредиту или по расписке в размере 2 млн рублей можно жить в квартире за ту же сумму, но не отдавать ее. Некоторые должники злоупотребляли такой защитой — иногда покупали на заемные деньги жилье, не возвращали долг и становились банкротами.
Даже если все понимали, что разумно было бы переехать в квартиру поменьше или в менее престижном районе, а разницу в стоимости отдать кредитору, исполнительский иммунитет позволял не делать этого. Должник оставался при жилье, кредитор — без денег, а суды и приставы разводили руками: такой закон.