Почему инфляция может быть выгодна заемщику кредита?

Почему инфляция может быть выгодна заемщику кредита
Так как сейчас в экономике наблюдается не самый легкий период, многие спешат отдать кредиты досрочно, если есть такая возможность. С одной стороны желание избавиться от долга понятно. Но при этом стоит ли это делать с экономической точки зрения? Будет ли это выгодно для заемщика? Поговорим сегодня о досрочном погашении.

Во-первых, стоит отметить, что полное погашение кредита раньше времени не всегда улучшает кредитный рейтинг, несмотря на расхожее мнение. Для банков кредитование — реальный способ заработать, ведь чем дольше вы платите, тем больше прибыль финансовой организации, так как проценты начисляют на остаток долга.

Если вы хотите досрочно погасить кредит, гасите частично или хотя бы подождите несколько месяцев с момента взятия, чтобы не портить кредитный рейтинг и не восприниматься в дальнейшем банками как непостоянный заемщик. Во-вторых, имеющиеся у вас деньги могут вам пригодиться в любой момент.

Не стоит досрочно гасить кредит, если это последние деньги. Лучше создать себе надежную подушку безопасности и платить только ежемесячные платежи. Если же говорить сухим языком цифр, то чем раньше вы гасите кредит, тем меньше процентов вы платите банку. То есть если это и делать, то в первую половину или даже треть срока кредитования.

Если осталось платить несколько месяцев, в этом нет смысла, потому что все основные проценты банк с вас уже получил. Также сейчас в экономике наблюдается серьезная нестабильность курса валют. Инфляция довольно высока. Поэтому по сути инфляция «съедает» процентную ставку по кредиту.

  1. Если кредит рассчитан на несколько лет, то реальная стоимость платежа будет гораздо ниже, чем первоначально.
  2. То есть при высокой инфляции кредиты брать выгодно, потому что деньги фактически обесцениваются.
  3. Иногда имеет смысл воспользоваться рефинансированием, то есть взять в банке кредит под меньшую процентную ставку, чтобы погасить предыдущий, взятый под более высокие проценты.

Но и тут нужно внимательно оценивать условия, потому что в кредит может быть включена, например, более дорогая страховка. В целом, в текущем состоянии экономики кредиты брать выгодно, потому что это деньги здесь и сейчас. Высокий уровень инфляции существенно снижает реальную процентную ставку.

Как инфляция может повлиять на кредиты?

Реальная стоимость кредита: получение кредита в условиях высокой инфляции. По словам Натальи Минжуловой, управляющей Южным Филиалом Банка «Интеза», в России в начале 2016 г. кредитными организациями предоставлено физическим лицам 405,3 млрд руб., это на 22% больше чем за аналогичный период 2015 г.

Процесс инфляции тесно связан с различными экономическими отраслями, включая и банковский сектор. От размера инфляции зависят тарифы на предоставления услуг населению, формирование ставки по кредитам и депозитам. Банки, в свою очередь, устанавливая процент ставок, имеют зависимость от ЦБ. Важен размер инфляции и для конечного потребителя банковских услуг, особенно для заемщиков.

«Стоимость денежных ресурсов зависит не только и не столько от воли банков. Основных определяющих фактора, которые влияют на уровень процентных ставок, два – это стоимость фондирования на финансовом рынке и премия за риск. Стоимость фондирования – это показатель, который напрямую зависит от состояния экономики и от регулирования ЦБ, от установленного регулятором уровня ключевой ставки.

  • Что касается премии за риск, то кредитование компаний малого и среднего бизнеса всегда было сопряжено с более высокими рисками.
  • Банки работают в условиях высокой конкуренции, игроков на рынке много.
  • Поэтому в борьбе за качественных клиентов используется любая возможность, в том числе и ценовая.
  • Из этого следует, что именно банки больше других заинтересованы в снижении стоимости кредитов, но не все от них зависит.

Справедливости ради следует отметить, что уровень рентабельности на капитал у компаний малого и среднего бизнеса намного выше, чем у крупных предприятий. Для некоторых клиентов ставка даже в районе 18% годовых являлась вполне комфортной и позволяла зарабатывать существенную маржу на данный капитал за счет оборачиваемости ресурсов», — рассказала ДГ Наталья Минжулова, управляющая Южным Филиалом Банка «Интеза».

Цепочка зависимости Ставка по кредитам зависит от ставки рефинансирования, по ней Центральный банк России предоставляет заемные средства всем кредитным организациям страны для обеспечения ликвидности внутри всей банковской системы. Для выдачи стандартных кредитов частым и юридическим лицам банки берут деньги в Центральном Банке, которые выдаются под определенный процент.

Он и именуется ставкой рефинансирования. Следовательно, если возрастает ставка рефинансирования, то и банки вынуждаются повышать ставки для предоставления займа конечному заемщику. Сама ставка рефинансирования отражает экономическую ситуацию в стране, инфляция также является показателем финансовой устойчивости и стабильности.

  • Получается, что эти два показателя взаимозависимые.
  • Если растет инфляция, будет отмечаться рост и ставки рефинансирования ЦБ.
  • Если снижается уровень инфляции, будет снижаться и ставка рефинансирования.
  • Влияние инфляции По данным Росстата, уровень инфляции за 2015 г.
  • Составил 12,9 %.
  • По данным ЦБ, ставка рефинансирования составляет 11%.

По данным Международного валютного фонда, в 2016 г. уровень инфляции в России составит около 8,4 %.

Кто выигрывает от инфляции?

Вкладчики, держатели облигаций и россияне с фиксированными доходами выигрывают от высоких ставок и низкой инфляции, при этом заемщики и владельцы недвижимости и акций выигрывают от низких ставок и высокой инфляции, политика ЦБ РФ по обеспечению ценовой стабильности обеспечивает разумный баланс интересов этих групп, считает глава Банка России Эльвира Набиуллина.

«Я хотела бы затронуть вопрос, кто выигрывает и проигрывает от высоких и низких процентных ставок. Это важный момент для понимания сути денежно-кредитной политики и изменения ключевой ставки. От высоких ставок и низкой инфляции выигрывают вкладчики, держатели облигации и те, у кого основной доход — фиксированная зарплата, пенсии и социальные пособия», — заявила она, выступая в Госдуме.

Читайте также:  В каком случае дети платят кредит за родителей?

В то же время от низких ставок и высокой инфляции выигрывают те, у кого уже есть кредиты, и кто владеет реальными активами — недвижимостью и акциями. Выбор пользователей Банки.ру

Название Мин. ставка
Рефинансирование СберБанк от 4.9% Лиц.№ 1481
Рефинансирование Банк Открытие 8.9% Оставить заявку Лиц.№ 2209
Рефинансирование Альфа-Банк от 5.5% Оставить заявку Лиц.№ 1326
Рефинансирование Промсвязьбанк от 7.5% Оставить заявку Лиц.№ 3251
Рефинансирование Металлинвестбанк от 8.4% Оставить заявку Лиц.№ 2440

Последовательная денежно-кредитная политика, которая обеспечивает ценовую стабильность, по сути одновременно с этим обеспечивает разумный баланс интересов этих групп. Но в конечном счете денежно-кредитная политика, конечно, стоит на страже интересов наиболее уязвимых слоев населения, которые страдают от высокой инфляции в наибольшей мере», — подчеркнула Набиуллина.

  1. Глава ЦБ напомнила, чем меньше доход у человека, тем больше в его личной потребительской корзине занимают продукты, и значит, что инфляция бьет по нему в первую очередь.
  2. «Если мы упустим сейчас инфляцию, то пострадают наименее защищенные группы населения», — заключила она.
  3. Банк России весной перешел к нормализации денежно-кредитной политики, начав повышать ключевую ставку.

Основными доводами стали более быстрое восстановление экономики и высокая инфляция — по итогам октября она достигла в годовом выражении 8,13%. Весной регулятор повысил ставку на 0,75 процентного пункта, летом — на 1,5 п.п., осенью — еще на 1 п.п., доведя ее до 7,5% годовых.

Как инфляция влияет на потребителя?

Влияние инфляции на потребителя Когда ценность денег ниже, продукты одинаковой стоимости больше не могут быть получены за ту же сумму. Тем не менее, следующие товары наиболее подвержены инфляции : Недвижимость — арендная плата растет, цены на коммунальные услуги и уровень жизни могут значительно вырасти.

Что такое инфляция и как она влияет на сбережения?

Инфляция — изменение цен на товары и услуги в стране в течение длительного периода. Инфляция приводит к снижению покупательской способности. То есть на одну и ту же сумму, например, через год вы купите меньше товаров или оплатите меньше услуг, чем сегодня.

Что будет с кредитом в случае дефолта?

При наступлении дефолта не будет осуществляться списание просрочек или текущих долгов по кредиту. Такой вариант возможен только при условии, что государство введёт какие-либо меры поддержки. Таким образом, если будет объявлен дефолт, то кредит платить всё равно придётся.

Как инфляция влияет на работу банков?

Серьезные последствия инфляции выражаются, прежде всего, в сокращении размеров реальных активов банков и снижении их финансовой мощи за счет обесценения привлекаемых ими ресурсов, несмотря на одновременный их существенный номинальный прирост.

Кто больше всего страдает от инфляции?

Банком России утверждены Основные направления единой государственной денежно-кредитной политики на 2019 год и период 2020 и 2021 годов. Приложение 3 Ценовая стабильность является неотъемлемым элементом благоприятной среды для жизни людей и ведения бизнеса, для устойчивого экономического роста.

Она необходима для планирования инвестиций, защищает сбережения от инфляционного обесценения. Кроме того, низкая и стабильная инфляция является важным условием социальной стабильности. При прочих равных условиях высокая инфляция способствует усилению социального неравенства, росту дифференциации доходов, так как наиболее негативно влияет на благополучие людей с низким уровнем достатка.

В ходе социологических опросов российские граждане не случайно называют высокую инфляцию и низкий уровень доходов в числе самых острых для себя проблем (приложение 2), При высокой инфляции расходы «бедных» растут быстрее. Во-первых, люди с низким достатком сильнее страдают от инфляции вообще: высокие темпы роста цен более критичны для «бедных», чем для «богатых».

В потреблении семей с низкими доходами основную часть составляют товары первой необходимости, и объемы их потребления близки к минимально необходимому для жизни уровню. Такие семьи не могут в ответ на рост цен сократить потребление большинства товаров или переключиться на их более дешевые аналоги — они и так потребляют самые дешевые товары и в минимальном количестве.

В результате рост цен товаров первой необходимости ведет к сокращению потребления малообеспеченными людьми других товаров и резкому ухудшению качества жизни «бедной» части населения. Во-вторых, как правило, при высокой инфляции рост цен не одинаков для «богатых» и «бедных», и для «бедных» он выше.

Наборы товаров и услуг, потребляемых людьми с низкими и высокими доходами, существенно различаются, и в периоды высокой инфляции набор для «бедных» чаще всего дорожает быстрее. Это можно увидеть на примере динамики стоимости условных потребительских корзин для «бедных» и для «богатых» в России в период с 2003 по 2017 год.

В периоды высокой инфляции инфляция для «бедных» была выше инфляции для «богатых». В 2005 г. разница достигала 9 процентных пунктов. При этом существенный вклад в разницу между инфляцией для «бедных» и для «богатых» вносил опережающий общую инфляцию темп роста цен на услуги ЖКХ в 2003 — 2013 гг.

  • Учитывая, что их доля в потребительской корзине для «бедных» выше.
  • Начиная с I квартала 2016 г., когда инфляция приблизилась к 7% и затем стабильно снижалась, темпы инфляции для «бедных» и для «богатых» почти сравнялись.
  • В условную корзину для «бедных» были включены хлеб, мясо, молочная продукция, яйца, макароны, овощи, чай, табак, алкоголь, услуги ЖКХ, общественный транспорт с теми же весами, с которыми данные компоненты входят в корзину ИПЦ, используемую Росстатом, а также одежда и обувь с весами вдвое меньше.

Затем веса были нормированы так, чтобы сумма весов составила 100%. Условная корзина для «богатых» состоит из всех товаров корзины ИПЦ, при этом веса скорректированы так, что веса тех товаров, которые входят в корзину для «бедных», в 2,5 раза меньше, а веса остальных товаров пропорционально увеличены, чтобы сумма весов составила 100%.

Какие сектора выигрывают от инфляции?

05 мая, 23:46 / Финансы Эксклюзивно по подписке Аналитики рекомендуют вкладываться в бумаги компаний потребительского сектора или IT-гигантов Инвесторам в период высокого инфляционного давления следует выбирать акции компаний с дивидендной доходностью выше уровня инфляции, рост выручки которых значительно превышает темпы среднегодовой инфляции в стране присутствия / Максим Стулов / Ведомости Помимо возросшего геополитического риска и санкций российским инвесторам, принимая свои инвестиционные решения, приходится учитывать и высокую инфляцию.

Она стала проблемой для всех экономик, на фоне чего мировые центробанки повышают ставки.4 мая ФРС США повысила базовую ставку на 0,5 п.п. до до 0,75–1% на фоне разогнавшейся инфляции, которая в марте достигла максимума за 40 лет – 8,5% в годовом выражении. Банк Англии 5 мая повысил ставку на 0,25 п.п.

до 1% и ждет пика инфляции в IV квартале на уровне 10,25%, что может стать максимумом с 1982 г. В России годовая инфляция в 2022 г., по оценкам ЦБ, составит 18–23%, а в 2023 г. снизится до 5–7%. Возврата инфляции к целевому уровню в 4% Банк России ожидает только в 2024 г.

Многие компании изменят свои цены на размер номинальной ставки (инфляции) и в первую очередь это коснется потребительского сегмента – торговых сетей, сотовых операторов, банков, говорит руководитель направления по работе с клиентами в России и СНГ, директор по инвестиционному консультированию ИК «Ренессанс капитал» Николай Шакаров.

Поэтому акции таких компаний будут наиболее эффективными в периоды высокого инфляционного давления – они смогут защитить от изменения цен в среднесрочной перспективе, уверен эксперт. Краткосрочно выигрывают банки, но при текущей ситуации все может быть и наоборот, добавляет Шакаров.

  1. Стратег по акциям SberCIB Investment Research Федор Корначев рекомендует обратить внимание на сегмент commodities и некоторые истории из потребительского сектора, где дополнительные издержки от продовольственной инфляции, вероятно, большей частью будут перенесены на покупателей.
  2. Инвесторам в период высокого инфляционного давления следует выбирать акции компаний с дивидендной доходностью выше уровня инфляции, рост выручки которых значительно превышает темпы среднегодовой инфляции в стране присутствия, говорит персональный брокер «БКС Мир инвестиций» Артем Акдерли.

Немаловажным фактором эксперт считает также премию за риск – 10% на рынке РФ и 4% в США, что и определяет потенциальную доходность и уровень котировок, при которых инвесторы склонны к покупке. На российском рынке Акдерли выделяет акции компаний-экспортеров, отдавая предпочтение негосударственным компаниям и игрокам с меньшей долговой нагрузкой, продукция которых из-за значительного превышения спроса над предложением и прямого переноса инфляции на конечного потребителя обеспечит компании существенный прирост выручки и денежного потока.

Как можно защитить себя от инфляции?

Акции — Акции российских компаний могут стать оптимальным инструментом для защиты от инфляции, считает управляющий активами «БКС Мир инвестиций» Виталий Громадин. При этом отдавать предпочтение стоит бумагам сырьевых экспортеров. «Сырьевые экспортеры менее чувствительны к санкционному давлению и финансово выигрывают от возможной девальвации рубля (выручка в валюте, а издержки в рублях).

Сейчас рубль укрепился, но попытки изолировать российскую экономику не ослабевают. Поставки сырья из России нельзя полностью заменить, а частичные срывы поставок будут влиять на рост цен на сырье», — говорит Громадин. По словам управляющего директора инвестиционного блока «Системы Капитал» Константина Асатурова, в условиях санкций против российских компаний инвестору нужно избирательно подходить к выбору акций.

И экспортер экспортеру рознь, поскольку многие компании столкнулись с серьезными вызовами. Поэтому внимание стоит обратить на производителей уникального продукта, который сложно заместить чем-то другим. К таким компаниям относятся «Норникель» (крупнейший мировой производитель палладия), «Алроса» (занимает значительную долю рынка алмазов), «Фосагро» (один из ведущих мировых производителей минеральных удобрений).

  • Руководитель инвестиционного департамента УК «Атон-менеджмент» Евгений Малыхин отмечает, что исторически лучшим способом защититься от инфляции считаются товарные рынки.
  • В случае с российскими инвесторами наиболее доступный способ инвестирования — это покупка акций сырьевых компаний.
  • «Лучшая защита от инфляции — это либо покупка самого сырья, либо акций производителей сырья.

Можно выделить «Норникель», «Русал», наших нефтяников, в первую очередь «Лукойл». Производители удобрений — «Фосагро» и «Акрон». Я думаю, эти компании очень неплохо позиционированы в качестве защиты от инфляции», — говорит Малыхин. Также интересными для «защитного» инвестирования могут быть акции крупных ретейлеров, добавляет Виталий Громадин из БКС.

В чем опасность инфляции?

Что такое инфляция? Инфляция — это устойчивый рост общего уровня цен на товары и услуги. При этом отдельные товары могут заметно дорожать, другие — дешеветь, а третьи — вообще не меняться в цене. В условиях рыночной экономики цены на товары и услуги зависят от спроса и предложения на рынке, а некоторые цены регулирует государство. Почему инфляция может быть выгодна заемщику кредита В Республике Беларусь инфляцию измеряют так же, как и в большинстве стран мира. Берут так называемую потребительскую корзину — набор продуктов, товаров и услуг, которые регулярно покупает среднестатистический человек или семья. В нее включено около 500 товаров и услуг, в частности, продукты питания, одежда, коммунальные услуги, бытовая техника, автомобили.

  1. При этом надо понимать, что кто-то никогда не ест мясо и не имеет автомобиля.
  2. А кто-то, наоборот, без мяса жить не может и автомобили меняет каждый год.
  3. Потребительская корзина отражает среднее потребление всех жителей страны.
  4. Некоторые из товаров, включённых в потребительскую корзину, люди покупают часто (хлеб, овощи, мясо, бензин).

А другие, например, автомобиль, приобретают редко, но зато эти расходы очень большие по сравнению с тратами на те же хлеб, овощи и мясо. Таким образом, при расчете потребительской корзины автомобиль занимает в ней большую долю, чем хлеб. Стоимость этой условной корзины меняется от месяца к месяцу.

  • Это изменение и есть инфляция.
  • Почему говорят, что инфляция снижается, если цены растут? Инфляция — это всегда рост цен.
  • При низкой инфляции цены растут очень медленно, но все же растут.
  • Когда говорят, что инфляция снижается, это значит, что потребительская корзина дорожает медленнее, чем в прошлые годы.

Главным показателем инфляции выступает темп (или уровень) инфляции, который рассчитывается как процентное отношение разницы уровней цен текущего и предыдущего года к уровню цен предыдущего года: I=(Рт.г.−Рп.г.)Рп.г.⋅100%, где Рт.г. — общий уровень цен текущего года, Рп.г.

— общий уровень цен предыдущего года. Таким образом, темпы инфляции характеризуют процентное изменение общего уровня цен (то есть на сколько процентов от уровня цен предыдущего года изменились цены в текущем году). Рост уровня цен приводит к снижению покупательной способности денег. Под покупательной способностью (ценностью) денег понимают количество товаров и услуг, которое можно купить на одну денежную единицу.

Если цены на товары повышаются, то на одну и ту же сумму денег можно купить меньше товаров, чем раньше, поэтому ценность денег падает,

Чем грозит инфляция?

При инфляции происходит обесценивание денег, снижается покупательная способность населения. Процесс, обратный инфляции, то есть снижение цен, называется дефляцией. По темпам роста цен инфляцию принято разделять на три вида.

Почему происходит инфляция простыми словами?

Инфляция издержек — Другой проблемой в экономике считается инфляция издержек. Это ситуация, когда рост цен на товары и услуги вызван увеличением уровня затрат на производство и реализацию продукции. Причинами возникновения инфляции издержек может быть рост цен на сырье, неоправданное увеличение заработной платы, повышение налогов, невыгодные условия по кредитам, монополизм и т.д.

Почему бы не напечатать много денег?

Почему просто напечатать денег не решит все проблемы — Когда начинается постоянное печатание купюр, тогда происходит девальвация. Что это такое? Это когда курс валюты в одной стране теряет ценность по сравнению с устойчивой валютой в другой стране. Простыми словами, это процесс обесценивания денег.

  • Обычно после этой процедуры начинается инфляция.
  • Инфляция — это процесс роста цен на товары, продукты и услуги.
  • Это необходимо для экономики страны, но в правильных пропорциях.
  • Нормой увеличения инфляции в год в стране считается 3-5%.
  • Существует мнение эксперта о том, что сама инфляция необходима для того, чтобы у людей не лежали лишние деньги под подушкой.

Экономисты утверждают, что если напечатать сразу большое количество денег, то и процент инфляции резко увеличится в разы, поэтому в плюс люди однозначно не уйдут. Здесь можно привести логический пример. Возьмем персонажа — допустим, преподавателя физики, который любит покупать в магазине яблоки.

Продавцу в магазине без разницы, кому он их продает, ему просто нужен трактор на сбор фруктов. А вот продавцу этой техники просто необходимы уроки этой самой физики, то есть смело можно утверждать о том, что все взаимосвязано. Что нужно сделать этим троим людям, чтобы все остались довольны? Чисто теоретически, просто встретиться и объединить возможности друг друга на условиях взаимопомощи, но по факту сделать они этого не могут.

Именно в таких ситуациях и нужны деньги. Деньги — это то, что объединяет людей со всего мира.

Что вызывает инфляцию?

Если курс иностранных валют растет, то импортные товары автоматически дорожают. Это тоже приводит к росту инфляции. Высокие инфляционные ожидания. Когда люди и компании ждут, что цены будут сильно расти, они зачастую начинают менять свое потребительское поведение: покупают товары впрок и меньше сберегают.

Что происходит во время инфляции?

Инфляция – рост цен на товары и услуги. При инфляции происходит обесценивание денег, снижается покупательная способность населения. Процесс, обратный инфляции, то есть снижение цен, называется дефляцией. По темпам роста цен инфляцию принято разделять на три вида.

Что такое инфляция своими словами?

Что такое инфляция — Инфляция — это общий рост цен на товары и услуги, то есть обесценивание денег, снижение их покупательской способности. В отличие от сезонного изменения цен инфляция устойчива и длительна. Например, если в один период покупательская корзина обходилась в 100 единиц условной валюты, то при темпе инфляции 7% те же товары будут стоить уже 107 единиц.