Можно ли взять ипотеку на квартиру в строящемся доме?

Важные нюансы оформления ипотеки при покупке квартиры в строящемся доме — Наиболее важным аспектом при приобретении квартиры в новостройке является вступление в право собственности. Дело в том, что получить свидетельство можно только после завершения строительства.

До того, как будет подписан акт приема-передачи здания получить свидетельство не удастся. Без свидетельства финансовые организации не могут оформить ссуду в рамках программ для первичного или вторичного жилья. В подобных ситуациях применяется ипотека «мертвого периода». Суть подобной программы заключается в том, что квартиру в строящемся доме человек покупает, заключая предварительный договор купли-продажи.

Он имеет юридическую силу. Наличие у застройщика действующей аккредитации является обязательным условием банков для оформления ипотечного кредита. Помимо этого, финансовые организации могут предъявлять ряд других условий к застройщикам. Как правило, они касаются этапа готовности строящегося здания.

1. Банки довольно внимательно и щепетильно относятся к деловой репутации компаний-застройщиков.
2. При выявлении любых проблем с аккредитацией, финансовая организация может отказать потенциальному заемщику в получении ипотечного кредита.
3. Из-за того, что подобные сделки связаны с высоким риском для банков, они могут выставить требование о залоге или привлечении поручителей.

Важной особенностью оформления квартиры в строящемся доме является то, что провести ее страхование можно только после того, как дом будет официально введен в эксплуатацию. Прежде чем одобрить заявку по ипотеке в строящемся доме, сотрудники банка тщательным образом проверяют правомерность деятельности компании-застройщика.

1. Проверяются аудиторские отчеты по сданным ранее объектам.
2. Также пристальному изучению подвергается вся документация по текущему строительству.
3. У компании застройщика должно быть официальное разрешение на строительство.
4. Земельный участок, на котором возводится дом, должен находиться либо в собственности застройщика, либо в долгосрочной аренде.

Банк вправе убедиться в наличии у застройщика утвержденного проекта застройки. Стоит учитывать, что аккредитация компании-застройщика состоит из 2-ух этапов. Сначала банк оценивает деловую репутацию. Затем проверка переходит на текущее строительство застройщика.

• Если сотрудники банка сочтут застройщика благонадежным во всех отношениях, начнется формирование ипотечной программы.
• Стоит учитывать, что условия данного предложения будут актуальны для недвижимости в конкретном строящемся доме.
• Банки предъявляют разные требования относительно этапа, на котором находится строительство.

Однако ни одна финансовая организация не станет разрабатывать программу кредитования для объекта, который находится на нулевом цикле. Минимальный объем выполненных работ по строительству в многоквартирном доме должен составлять 20%. Если для реализации строительства компания-застройщик использует финансовые средства инвесторов, их благонадежность также подвергается проверке со стороны банка.

Можно ли получить ипотеку на строящееся жилье?

Проверка застройщика и строящегося объекта — Для того чтобы предоставить ипотечную ссуду заемщику, банк должен убедиться в благонадежности застройщика. Интерес банка в аудиторской проверке крупных строящихся объектов понятен, ведь это значительно расширяет возможности ипотечного кредитования физических лиц.

• документы, подтверждающие право на владение земельным участком (или договор на долгосрочную аренду) и разрешающие вести на нем застройку;
• утвержденную проектную документацию по объекту;
• документацию, подтверждающую целевое использование средств на строительство.

Процедура аккредитации (проверки) происходит в несколько этапов. Сначала банк проверяет самого застройщика, а только потом строящийся объект. После положительного заключения банк разрабатывает ипотечную программу кредитования и ее условия по данному объекту.

Стоит понимать, что если строительство только началось и представляет собой «вырытый котлован» – ни один банк не рассмотрит возможность выдачи ипотеки. Строящееся жилье должно быть возведено хотя бы на 20%. Проверяет банк и инвесторов застройщика. В идеале основным инвестором является сам банк, выбранный заемщиком.

Тогда у потенциального заемщика есть шанс оформить ипотеку на квартиру в этом доме со сниженной процентной ставкой, ведь банк заинтересован в быстрой реализации квартир застройки и ее окупаемости.

Какие квартиры считаются новостройками для ипотеки?

Что считается новостройкой для ипотеки? — Новостройкой считается то жилье, на которое ни у кого пока нет права собственности. Как только у новой квартиры появляется собственник, при последующей продаже она уже будет считаться вторичным жильем. То есть если вы хотите приобрести квартиру в новом доме (ну который вот же, вроде только что построился), но она уже побывала в собственности (пусть даже всего один месяц), такая квартира уже не будет являться первичной.

Можно ли купить квартиру на стадии котлована в ипотеку?

Общение с банками для получения ипотеки — Банки предоставляют кредиты не только на введенные в эксплуатацию новостройки или вторичную недвижимость, Ипотеку можно получить для покупки квартиры на стадии котлована. Но чтобы деньги дали, нужно обращаться в те финансовые организации, в которых застройщик прошел аккредитацию.

• Многие покупатели квартир поступают наоборот: сначала выбирают финансовую организацию, в которой они будут брать кредит.
• Уже потом из перечня застройщиков, аккредитованных банком, они выбирают того, с которым будут заключать договор.
• Условия кредитования у каждого банка разные.
• В большинстве случаев более выгодные условия для зарплатных клиентов — тех, кто получает зарплату на счет, открытый в финансовой организации.

Для таких заемщиков может быть меньше процентная ставка, ниже минимальная сумма, которую нужно внести в качестве первоначального взноса.

Какой дом не подходит под ипотеку?

Krisha.kz опросила банки РК и выяснила, какое жильё не подходит для покупки в ипотеку. Год постройки В большинстве банков РК не дают ипотеку на квартиры в домах старше 55 лет. Предельный возраст зависит от материала: — кирпичные и монолитные дома — 50–55 лет; — панельные — не более 50 лет; — деревянные — не более 30 лет.

1. Материал В качестве залога подходят объекты: — из кирпича (блочный, пеноблочный, ракушечник); — монолита; — панели; — бетона; — дерева (брус, сруб, шпалы, арболит); — смешанных материалов (когда половина дома возведена, например, из кирпича, другая — из дерева).
2. От материала и срока эксплуатации напрямую зависит размер первоначального взноса.

Чем старше постройка и ниже срок эксплуатации материала, тем больше взнос. Например, если в ипотеку оформляется кирпичный дом 2020 года постройки, первоначальный взнос будет минимальным. На деревянный — на 10–15 % выше. Площадь У большинства БВУ нет ограничений по площади.

Изредка встречаются условия, по которым лимит для квартиры — 300 кв. м, для жилого дома — 500 кв.м. Строящиеся дома «Отбасы банк» даёт ипотеку только на объекты с гарантией Казахстанской жилищной компании (КЖК) и договором долевого участия. Иные формы не допускаются. Другие банки иногда рассматривают варианты с предварительным договором купли-продажи.

Кроме этого, строящиеся дома должны соответствовать требованиям, предъявляемым к залогу (проектные данные по материалу стен, наличию инженерных сетей, коммуникаций, отделке). Перепланировка Купить в ипотеку квартиру с перепланировкой можно лишь в том случае, если она узаконена.

1. Как пояснили Krisha.kz в «Отбасы банке», проверяется строгое соответствие помещения данным техпаспорта.
2. В виде исключения некоторые банки готовы рассмотреть объекты с неузаконенной перепланировкой, если не затронуты несущие конструкции.
3. Чаще всего это возведение перегородок, объединение санузла, расширение кухни или коридора.

Частные дома На частные дома распространяются все перечисленные критерии. Кроме того, есть требования к участку: — целевое назначение — ИЖС или ЛПХ; — наличие инженерных сетей и коммуникаций. На дома, оформленные как дачные (построенные на землях садоводческих обществ и др.), ипотеку не дают.

• По материалам не допускаются: — временные контейнерные постройки; — саманные дома (в зависимости от региона); — сырцовые.
• В некоторых банках возможно оформление займа на дома из лёгких стальных конструкций (ЛСТК), а также на саманные и сырцовые постройки при наличии железобетонного каркаса.
• Требования к объектам зависят и от региона.

В Алматы и Кокшетау саманные дома не годятся в качестве залога, но рассматриваются в Шымкенте. Продавец — родственник В ипотеке могут отказать, если жильё оформлено на супруга/супругу заёмщика либо родственник является созаёмщиком по этому ипотечному кредиту.

Какой процент на ипотеку в новостройке?

Ипотека на первичное жилье

Как работает ипотека от застройщика?

Что такое ипотека от застройщика — Ипотека от застройщика — это кредит, который застройщик предлагает оформить у банка-партнера. В рамках взаимовыгодного сотрудничества застройщиков и банков последние обычно предлагают потенциальным клиентам привлекательные условия по ипотеке: низкие процентные ставки, «ипотеку по двум документам» и так далее.

Почему ипотека от застройщика дешевле?

Ипотека от застройщика Главным аргументом в пользу решения купить квартиру в ипотеку от застройщика становится выгодная – более низкая, чем для традиционных банковских кредитных продуктов — процентная ставка. Она достигается за счет тесного сотрудничества банка и строительной организации.

Сколько лет дом считается новостройкой для ипотеки?

Для начала давайте разберемся, какие дома считаются новостройками. Обычно понятие «новостройка» используют, когда хотят рассказать о доме, который был построен не более пяти лет назад. К нам приходят клиенты, которые хотят купить квартиру в новостройке, мы видим объявления о продаже жилья в новостройке.

• Но есть один важный нюанс, на которые многие не обращают внимания.
• С юридической стороны, новостройка перестаёт быть новостройкой в тот момент, когда застройщик завершает строительство и передает ключи собственникам.Т.е.
• Если кто-то до вас жил в квартире хотя бы один день, то юридически эта квартира уже считается вторичным жильем.

Новостройка – это дом, который реализуется непосредственно от застройщика. ТРИ ПРИЗНАКА НОВОСТРОЙКИ 1) C момента сдачи дома в эксплуатацию прошло не более 2-3 лет.2) В доме есть приличное число непроданных застройщиком квартир (незаселенных реальными жильцами).3) Дому не более 3-5 лет, а вы будете первым жильцом в покупаемой квартире.

ВАЖНО! В одном доме могут быть квартиры, которые считаются новостройками и вторичкой. Если вы покупаете квартиру в только что сданном доме, но у бывшего дольщика – это вторичное жилье. А если в этом же доме в собственности застройщика остались непроданные метры — их будут продавать как первичную жилплощадь.

С терминологией разобрались. Если у вас остались вопросы, то можете обратиться к сотрудникам АН «Монолит» используя наши средства коммуникации – телефон, сайт и социальные сети. СТОИТ ЛИ ПОКУПАТЬ КВАРТИРУ В НОВОСТРОЙКЕ? На этот вопрос мы не можем ответить — решать только вам.

Когда дом перестает быть новостройкой?

Когда новостройка становится вторичкой — Жильё считается первичным или вторичным исключительно на основании своего юридического статуса. Как только квартира переходит от застройщика в собственность третьего лица, она перестаёт считаться новостройкой и становится «вторичкой». Жил в ней кто-то или нет, неважно. Новостройки:

Объект, который вы покупаете у застройщика на основании договора долевого участия или купли-продажи. Квартира в недостроенном здании, которую владелец жилья перепродаёт, не оформив до этого право собственности.

Вторичное жильё:

Квартиры в сданном доме, в которых уже кто-то жил. К вартира в абсолютно новом доме для банка может считаться вторичкой, если её уже кто-то купил и оформил право собственности. В этом случае ставки на ипотеку будут как на вторичном рынке.

Если подвести итог: главное преимущество статуса «новостройка» — это более низкая ставка по ипотеке. Однако не каждая квартира в новом доме подходит под этот статус, и если для вашего банка это важный момент, нужно отдельно уточнять, не перешла ли квартира в статус вторичного жилья.

Что выгоднее купить новостройку или вторичку?

Итак, вы решили купить квартиру в ипотеку. Теперь важно определиться: вам нужно вторичное жилье или новостройка. От этого решения будет зависеть программа кредитования, а значит — ставка по ипотеке. Давайте разберемся, какие сейчас ставки по ипотеке и какую ипотеку выгоднее оформить.

Вторичное жилье — это недвижимость, на которую уже оформлено право собственности. Даже если в ней никто не жил, такая недвижимость всё равно считается вторичной. Приобрести ее можно по договору купли-продажи. Первичное жилье — это недвижимость, строящаяся или построенная, право собственности на которую еще не оформлено.

Купить ее можно, например, по договору долевого участия, уступки прав требования. Выбирая между новостройкой и «вторичкой», вы можете обнаружить, что квартиры в строящихся домах стоят дешевле, чем квартиры в давно построенных домах. Мы запустили сервис «Открытые данные», где вы в режиме реального времени можете сравнить среднюю стоимость «вторички» и «первички» в вашем регионе.

• Вторичное жилье — это чаще всего комфортабельные сформированные районы со всей необходимой инфраструктурой и возможность заехать в квартиру сразу после покупки.
• Квартиры не нуждаются в отделке, вы сразу сможете там прописаться, однако перед покупкой нужно будет тщательно проверить историю перехода права собственности.

Продавец заинтересован в том, чтобы продать недвижимость как можно дороже. Чаще всего это единственная недвижимость владельца, которую он когда-то с любовью обставлял и в которой делал ремонт. К тому же, часто квартиру продают, чтобы купить себе другое жилье.

• Всё это увеличивает стоимость квартиры и затягивает процесс.
• Назначить адекватную цену за свою квартиру и не затянуть продажу позволит сервис «Анализ цены» от ДомКлик.
• Первичное жилье — это современные квартиры с удобными планировками, сделки по которым максимально прозрачны и безопасны, особенно сейчас, при переходе на расчет с использованием эскроу-счетов,

У застройщика в продаже — сразу много квартир, и чаще всего много параллельных проектов в стадии строительства, на каждый из которых требуются деньги. Поэтому застройщик заинтересован в том, чтобы продать как можно больше квартир как можно быстрее. Небольшая наценка на квартиры принесет ему гораздо больше прибыли здесь и сейчас, чем шанс, что те же квартиры купят дороже, но потом.

1. Если говорить коротко : новостройки чаще всего дешевле вторичного жилья.
2. При этом дешевле всего первичку можно купить на стадии проектирования или начала строительства.
3. А к моменту завершения строительства квартиры стоят почти столько же, сколько и в сданном доме, и ощутимо сэкономить уже не получится.

Ниже не только цены на квартиры в новостройках, но и ставки по ипотечным программам на покупку новостройки. Так, купить новостройку можно по ставке:

По программе «Семейная ипотека» — от 0,1% годовых По программе «Господдержка» — от 0,1% По программе «Приобретение строящегося жилья» — от 10,9%

Купить вторичное жилье можно по ставке:

По программе «Готовое жилье» — от 10,9% годовых По программе «Дальневосточная ипотека» — от 1,5%, однако программа действует только на территории Дальнего Востока

Сравнить ставки по ипотеке, выбрать программу и подать заявку на ипотеку вы можете онлайн на ДомКлик,

Можно ли покупать квартиру в строящемся доме?

Этап котлована. Дешевле на 20-30% — После оформления необходимых документов, застройщик начинает нулевую стадию строительства — этап котлована, на котором производится подготовка фундамента. На этом этапе уже можно приобрести квартиру в будущем доме. По статистике, на этапе котлована продается около 30% всех квартир.

На каком этапе строительства выгоднее покупать квартиру?

Преимущества и риски покупки жилья на разных этапах строительства — Согласно положениям Федерального закона №214, застройщик имеет право продавать квартиры в строящемся доме сразу после оформления разрешения на строительство. Однако, некоторые строительные компании открывают продажи жилья гораздо раньше, например, после приобретения участка, гарантируя покупателям скидку на квартиру от 5 до 15%.

• С покупателями подписывается договор о бронировании жилья или предварительный договор купли-продажи.
• Для дольщика это наиболее дешевый, но и наиболее рискованный путь покупки квартиры.
• Следует учитывать, что подобные договоры не подлежат обязательной государственной регистрации в Росреестре, а значит, недобросовестный застройщик может заключить таких договоров сколько угодно.

То есть, покупатель имеет большой шанс стать жертвой двойной и тройной продажи жилья. Чуть менее рискованно приобретать квартиру на «этапе котлована», после официального открытия продаж. Покупатель имеет возможность заплатить за будущую квартиру цену, которая будет на 30-40% ниже той, которую назначит продавец после ввода дома в эксплуатацию.

покупателю придется дожидаться своей квартиры еще несколько лет:велик шанс, что возведение объекта может затянуться на неопределенный срок.

После кризиса 2009 года, когда огромное количество дольщиков обожглось при покупке жилья на нулевом цикле строительства, спрос на квартиры, еще не существующие в природе, заметно упал. Еще менее рискованно приобретать квартиру на этапе, когда готовность дома достигает 70-80%.

• Ценник на квартиры в это время возрастает примерно на 30%, однако, и шансы покупателя пополнить ряды обманутых дольщиков становятся ничтожно малы.
• Впрочем, процесс сдачи объекта в эксплуатацию тоже может затянуться на несколько месяцев.
• Как правило, в почти готовом доме все квартиры бывают уже раскуплены, и приобрести жилье можно лишь по договору переуступки,

Чем ближе срок ввода объекта в эксплуатацию, тем больше появляется предложений от частных соинвесторов, рискнувших вложить средства в жилье, пока проект проходил «этап котлована». Безопаснее всего покупать квартиру в уже сданном доме. Но это наиболее дорогостоящий вариант.

Можно ли взять ипотеку на покупку недостроенного дома?

Основные отличия ипотечного кредита на «недострой» — Прежде всего, кредит на покупку квартиры в строящемся доме отличается от ипотеки на готовое жилье видом залога. Дело в том, что недостроенная квартира не может быть оформлена в качестве залога по кредиту, а именно залог в виде недвижимости и является одним из основных условий ипотеки.

В данном же случае, заемщик может предоставить банку только прописанное инвестиционным договором (или договором долевого участия) право требования на жилье. Полноценным залогом такая квартира может выступать только по окончанию строительства и получения соответствующих документов о праве собственности на нее.

Также большинство кредиторов, при вынесении решения о кредитовании объектов незавершенного строительства, хотят удостовериться в том, что строительство будет закончено вовремя, а работы выполнены в полном объеме. Чтобы обезопасить собственные средства, зачастую банки увеличивают процентную ставку по кредиту на недостроенное жилье на несколько процентов (по сравнению с кредитованием жилья, готового к эксплуатации).

Кому положена ипотека с господдержкой 2022?

Кому положены : семьям, в которых с 1 января 2019 по 31 декабря 2022 родился третий или последующий ребёнок с российским гражданством. Общие условия: субсидию в размере 450 000 рублей выдают для погашения ипотеки, полученной до 1 июля 2023 года.