Можно ли взять ипотеку и сразу погасить?

Можно ли взять ипотеку и сразу погасить
Возможно ли погасить ипотечный кредит досрочно? — По закону каждый гражданин РФ имеет возможность досрочно погасить любой кредит, включая ипотечный. Это право закреплено в Федеральном Законе № 284. Главное не забыть уведомить банк заранее о желании погасить ипотечный кредит раньше срока, иначе платеж не будет засчитан в счет погашения.

Можно ли полностью погасить ипотеку досрочно?

Как воспользоваться полным досрочным погашением ипотеки? — Для того, чтобы полностью погасить ипотеку досрочно необходимо:

  1. Внимательно прочитайте раздел ипотечного договора, посвященный условиям досрочного погашения кредита. Обратите особенное внимание на суммы процентов, которые будут начислены в период до полного погашения кредита, и на срок, за который нужно уведомить банк. Как правило, банки требуют уведомлять о полном досрочном погашении не менее, чем за 1 месяц.
  2. Оцените свои финансовые возможности и заранее спланируйте дату полного погашения кредита. Чаще всего, это дата вашего ежемесячного платежа.
  3. Обратитесь в банк, где у вас оформлена ипотека, и обсудите точную сумму и дату погашения кредита.
  4. Подайте в банк заявление о досрочном погашении ипотечного кредита лично (форму заявления можно запросить в банке) или через приложение. В заявлении указывается сумма и дата полного погашения.
  5. Внесите на счет необходимую сумму, После наступления даты банк спишет денежные средства, после чего кредит будет считаться закрытым.

Действия в шагах 3–5 в большинстве банков можно совершить дистанционно с помощью оператора или личного кабинета.

Что выгоднее сокращать срок или сумму ипотеки?

Если вы читаете эту статью, значит, вы – счастливый обладатель «ипотечной» квартиры, который может себе позволить гасить ипотеку досрочно. Наша сегодняшняя задача – разобраться, как правильнее или точнее, как выгоднее, это делать. При любой схеме формирования ежемесячных платежей будь то аннуитентная или дифференцированная заемщик в первые годы выплачивается максимальную сумму процентов, поэтому если есть возможность гасить досрочно, старайтесь делать это в первые пять лет кредита.

Позже это делать будет просто бессмысленно, основная сумма переплаты к тому времени уже будет уплачена банку. Сегодня практически не осталось банков с действующим мораторием на досрочное погашение ипотечных кредитов. В некоторых случаях нельзя досрочно гасить в первые 3-6 месяцев, некоторые банки устанавливают минимальную сумму, которую можно внести в качестве досрочного погашения, но большинство кредитных учреждений вопрос сроков и размеров «досрочных» платежей отдают на откуп заемщика, и каждый решает, как ему поступить с появившимися «лишними» деньгами.

Сколько? Если банк не устанавливает минимальный платеж для досрочного погашения, то хоть сколько. В истории много случаев, когда заемщик каждый месяц выплачивали чуть больше, чем требовалось графиком, как говорится «округлял» до тысячи или для пяти в большую сторону.

В рамках одного месяца эти деньги не очень ощутимы, но вот при пересчете на весь срок кредита, небольшие досрочные погашения способны сократить итоговую переплату на очень заметную сумму. Для понимания ситуации, возьмем пример: мужчина 33 лет взял ипотеку на сумму 2 млн рублей на 25 лет под 11 с небольшим процентов годовых.

По графику каждый месяц он должен платить 23 400 рублей, платежи равные, выражаясь банковским языком, аннуитентные. // Если у вас дифференцированные платежи, не закрывайте страницу, принципы досрочного погашения одинаковы для аннуитентных и дифференцированных заемщиков//.

  • Итак, ежемесячный платеж 23 400 рублей, и заемщик каждый месяц округлял его до 25 000 рублей, то есть вносил 1 600 рублей в качестве суммы досрочного погашения ежемесячно.
  • При этом только за 1 год такими минимальными усилиями заемщик сократил срок ипотеки на 1 год.
  • Как? Да очень просто.
  • При каждом внесении суммы досрочного погашения работник банка спрашивает: «Будем уменьшать ежемесячный платеж или сокращать срок кредита?».

Естественно, при маленьких суммах досрочного погашения, выбирая уменьшение ежемесячного платежа, вы этого даже не заметите. Был платеж 23 400, стал 23 982, например. Но в этой же ситуации, внесение досрочно 1 600 рублей сокращает срок кредита на 1 месяц.

Итого, досрочно внесенные в течение одного года 19 200 рублей сокращают срок кредита на 1 год, а значит, уменьшаются и общая сумма начисленных процентов, и, как следствие, итоговая сумма переплаты по кредиту. Другая ситуация с этим же заемщиком. Неожиданная премия в размере 30 000 рублей принесена в банк для досрочного погашения основного долга.

Опять вопрос: «Уменьшаем ежемесячный платеж или сокращаем срок кредита?». Считаем: внесение тридцати тысяч уменьшает ежемесячный платеж на 312 рублей или сокращает срок кредита на 19 месяцев.

Когда лучше делать досрочное погашение по ипотеке?

Почему выгодно погашать ипотеку досрочно? — Досрочное погашение ипотеки позволяет снизить итоговый размер переплаты по кредиту. Отметим, что самым выгодным временем для досрочного погашения является первая треть срока кредитования. Причина — применение банками схемы аннуитетных платежей, когда в первую очередь клиент погашает проценты, а не тело долга.

Процедура досрочного погашения определяется в ФЗ-284 от 19 октября 2011 года. Согласно закону, сумма займа (в том числе ипотечного), предоставленного под проценты заемщику, может быть возвращена досрочно полностью или частично через уведомление кредитора не менее чем за 30 дней до дня такого платежа.

На практике уведомить банк можно и в более короткий период. Без соответствующего заявления кредитная организация просто спишет сумму в счет очередной месячной оплаты. На сегодня все российские банки предоставляют клиентам право на досрочное погашение ипотеки.

Что будет с ипотекой в случае дефолта?

Банки смогут требовать досрочного расторжения договора и возврата остатка по ипотеке, если такие основания будут указаны в нормативных актах; государство может отказаться от мер поддержки заемщикам (например, могут отменить выплату материнского капитала или компенсации по ипотеке для многодетных семей);

Читайте также:  Почему выгодно покупать новостройки?

Что выгоднее погасить сумму или срок?

Что выгодно заемщику? — Для заёмщика наиболее выгодным вариантом считается вариант с сокращением срока кредита. По аналогии с предыдущим разделом, при сокращении срока кредита уменьшается и сумма процентов. При этом клиент сэкономит значительную сумму. Также существует ряд факторов, при которых уменьшение срока является наиболее выгодным выбором для клиента:

  • Кредит является аннуитетным.
  • В условиях кредитного договора не указано то, что уменьшение срока действия договора при досрочном погашении карается штрафом, или за это взимается комиссия.
  • Если досрочное погашение кредита произведено в начале срока действия договора. При аннуитетном типе кредита на начальной стадии все платежи идут в счёт погашения процентов. А на конечной стадии проценты обычно уже выплачены и происходит выплата основного долга. Таким образом, в таком случае какая-либо финансовая выгода отсутствует. Единственная выгода – сокращение времени.

Однако, в некоторых случаях для клиента может быть выгодно и уменьшение размера платежа. На это есть несколько причин. Во-первых, уменьшенный размер платежа позволяет чувствовать себя более безопасно. Ведь в таком случае нужно выделять меньшее количество денег из бюджета каждый месяц.

И даже при возникновении финансовых трудностей (сокращение заработной платы, непредвиденные расходы и др.) возможность внести небольшой платёж у заёмщика есть всегда. Во-вторых, при сокращении размера платежа сохраняется часть средств, которые можно потратить на те потребности, которые являются не менее приоритетными.

Также выбрать именно сокращение размера платежа следует при наличии следующих условий:

  • Кредит является дифференцированным. При данном типе кредита одновременно происходит выплата процентов и основного долга. Таким образом, можно значительно уменьшить общую сумму задолженности.
  • Если ежемесячный платёж обременителен для клиента. Такими платежами считаются платежи, превышающие 30% от ежемесячных доходов заёмщика.
  • В условиях договора по кредиту присутствуют пункты, которые предусматривают штраф или комиссию за выбор варианта с уменьшением срока

Получи аванс на покупки в два клика

Сколько в среднем переплачивают за ипотеку?

В среднем по России при покупке жилья в ипотеку заемщик переплачивает банку за весь срок кредита чуть меньше трети стоимости квартиры — 27,38%. Такие расчеты оценщики компании «ФинЭкспертиза» представили в исследовании, подготовленном для «Российской газеты».

  1. Меньше всех в стране проценты переплачивают жители Ненецкого автономного округа — 11,8%, а также жители Магаданской области и Ямало-Ненецкого автономного округа — в среднем 13%.
  2. В топ-3 регионов с самой большой переплатой по кредиту вошли Приморский край (49,65%), Нижегородская область (44,17%) и Чеченская Республика (43,07%).

Большая переплата в этих случаях напрямую связана с длительными сроками ипотечных кредитов в этих регионах. Меньше всего приходится переплачивать тем, кто кредитуется у банка на короткий срок. Также конечная цена зависит от ставки по ипотеке в регионе.

  1. Решение отложить покупку квартиры и накопить на нее самостоятельно существенно экономит деньги покупателей.
  2. Однако это требует огромной самоорганизации и финансовой дисциплины.
  3. При этом выбор — копить на квартиру или купить в кредит — зависит от нескольких факторов.
  4. К примеру, от того, как долго придется откладывать средства с зарплаты, чтобы не прибегать к ипотеке.

В качестве базового приобретения в исследовании выступает двухкомнатная квартира площадью 50 квадратных метров для семьи из двух работающих человек. Предполагается, что на покупку квартиры семья откладывает половину своего бюджета. Используя данные Росстата по стоимости квартир и размеру зарплат в каждом из регионов России, эксперты рассчитали, сколько лет потребуется российской семье, чтобы накопить на квартиру.

  • В среднем по стране накопить на квартиру российская семья может за 5,2 года.
  • Быстрее всего накопить на квартиру можно в Магаданской области, на это потребуется всего 2,6 года.
  • В Ямало-Ненецком автономном округе на месяц больше — 2,7 года.
  • Дольше всего копить придется жителям Приморского края (9 лет) и Нижегородской области (8,1 года).

Показатели по стране очень разнятся. Так, в Москве копить на квартиру придется 7,9 года, в Санкт-Петербурге — 6,6 года, во Владимирской области — 6 лет, в Ярославской — 5,6 года, в Смоленской и Архангельской областях — 5 лет, в Челябинской области и Красноярском крае — 4,3 года, в Камчатском крае — 4 года.

В чем опасность досрочного погашения кредита?

Досрочное погашение кредита снижает финансовую нагрузку за счет уменьшения суммы процентов: вы платите только за то время, что фактически пользовались деньгами. Главное условие — в установленный договором срок предупредить банк о том, что вы планируете закрыть кредит досрочно.

Как выгодней платить за ипотеку?

Если досрочно гасить ипотеку по частям, это позволит как уменьшить размер основного долга и сократить срок кредитования, так и снизить общую переплату по процентам, рассказала эксперт. Чтобы выполнить операцию, нужно написать специальное заявление. Если просто положить деньги на счёт, они продолжат списываться по графику текущих платежей, добавила она.

Также для этого нужно, «чтобы в договоре не было минимальных ограничений по сумме досрочного погашения (например, не менее 40% от платежа)», добавила она. «Приятным бонусом досрочного частичного погашения будет снижение стоимости страховки. Для снижения тарифа по закону требуется погасить 30% от суммы долга, но большинство страховых компаний лояльны к клиентам в этом вопросе — в расчёт страхования берётся просто остаток по ипотеке», — рассказала эксперт.

Если есть такая возможность, заёмщик может погасить долг полностью — в этом случае на счёт вносится вся оставшаяся сумма долга и проценты, которые начислились после последнего платежа, рассказала Дайнеко. ​​​​​​​«Не нужно забывать, что, если для погашения ипотеки использовался материнский капитал, нужно будет наделить долями в квартире членов семьи.

Читайте также:  Как отменить бронирование суточно?

По закону доли необходимо выделить в течение 6 месяцев после погашения кредита», — добавила она. Досрочно гасить ипотеку выгоднее в первой половине срока погашения кредита, рассказала эксперт. Это связано с тем, что в первую половину срока в пропорции платежа больше процентов по кредиту, ближе же к окончанию срока гасится преимущественно основной долг.

«Стремясь поскорее выплатить ипотечный кредит, помните, что не следует этого делать в ущерб своему здоровью, нормальному отдыху, обучению для себя и членов своей семьи. К выбору стратегии по досрочному погашению нужно подходить осознанно — уменьшать долговую нагрузку без экстремального снижения качества жизни», — заключила она.

Ранее стало известно, что ставки по ипотеке в России в конце 2021 года подскочили сразу на 4,4% п.п. В декабре полная стоимость ипотечного кредита (ПСК) составила 13,2% — такого не было с 2014–2015 годов. Динамика привела к тому, что жители России стали в целом брать в банках меньше денег на покупку жилья.

Фото: Pexels, Pexels License

Почему выгодно брать ипотеку на длительный срок?

Вы сможете купить квартиру лучше и больше — Банк с большей вероятностью одобрит ипотеку на долгий срок, чем на короткий, Для него это выгоднее: вы будете дольше отдавать кредит и выплатите больше процентов. Кроме того, так банк перестраховывается: заёмщику легче гасить небольшие платежи, а значит, не будет и просрочек.

При долгосрочном кредитовании банк также, скорее всего, одобрит заём на более крупную сумму. Объясняется это просто: размер ипотеки зависит от размера доходов плательщика. Его рассчитывают так, чтобы ежемесячный платёж не превышал 40–60% от общего дохода. Соответственно, чем дольше срок ипотеки и меньше размер платежа, тем большую сумму банк одобрит.

Долгосрочная ипотека позволяет взять кредит на большую сумму и купить квартиру большей площади или в более комфортабельном районе. Иван Лонкин начальник управления клиентских отношений «СДМ-Банка» Например, семья из двух человек с доходом в 150 тысяч рублей в месяц может взять ипотеку на 5 лет — банк одобрит им кредит на сумму около 2,5 миллиона рублей.

Что лучше уменьшать в ипотеке?

Плюсы досрочного погашения ипотеки — Вне зависимости от того, что вы решите уменьшить, срок ипотеки или ежемесячный платеж, выгоды досрочного погашения очевидны. Перечислим основные плюсы.

В среднем, ипотечный договор заключается на 10-15 лет. Иногда этот срок может составлять 20-30 лет. Согласитесь, оценить свое финансовое состояние на такой длительный период практически невозможно. Досрочное погашение ипотеки с уменьшением ежемесячного платежа или срока позволит снизить возможные риски. Благодаря внесению крупной суммы денег в счет долга можно существенно сократить размер общей переплаты по процентам. На период ипотечного кредитования приобретаемая недвижимость остается в качестве залога у кредитной организации. Досрочное погашение ипотеки, вне зависимости от того, что вы хотите уменьшить, ежемесячные платежи или срок, позволяет быстрее снять обременение. Ускоренная выплата текущей задолженности позволит заемщику при необходимости оформить еще один ипотечный кредит.

Что лучше уменьшать при досрочном погашении ипотеки?

Можно ли взять ипотеку и сразу погасить 1. Что сокращать срок или платеж? Однозначно платеж, т.к. из этого варианта можно сделать второй вариант: если продолжать вносить столько же сколько и раньше, то ипотека кончится ровно тогда когда бы закончилась при сокращении срока. А при сокращении срока меньше платить нельзя, если захочешь.2. Погашать досрочно или нет? Это главный вопрос, при текущих ставках ответ нет. срок НИКОГДА не выгодно уменьшать. всегда нужно уменьшать платеж, но платить по начальному платежу, тем самым уменьшая и срок и приобретая возможность в период финансовой нестабильности платить меньше в вашем случае нужно ответить на вопрос, есть ли более выгодные варианты вложения этих 1.5 млн. Если нет — вкладывайте в ипотеку с уменьшением платежа, и продолжайте платить 23 500р. Можно ли взять ипотеку и сразу погасить Выгодней не закрывать досрочно. В долгосрочной перспективе кредитные деньги дешевле своих собственных Можно ли взять ипотеку и сразу погасить Камри, как я уже писал, это действительно так, только если и доходы растут Карина, если платить каждый новый месяц меньше по новому платежу, то да. А тут говорят чтобы уменьшатт платеж, но продолжать платить по старому платежу, то есть новый платёж + доп платёж до старой суммы + досрочное погашение из этих 250 к Смотря что вы хотите и сколько зарабатываете. Процент за ипотеку относительно небольшой и может быть выгодно и не гасить досрочно. Но если вы хотите всё-таки закрыть долг, то так как ваш платёж и так низкий, выгоднее уменьшать срок ипотеки. Либо, если вы хотите перестраховаться и ваша основная зарплата не очень высокая, то можно снижать размер ежемесячного платежа, но при этом продолжать платить примерно сумму старого платежа и выше. Alex, самый вредный совет для ипотеки.

Что будет с ипотекой в 2022 году?

Можно ли взять ипотеку и сразу погасить Ставка по льготной ипотеке в июне составляет 9% годовых Фото: Людмила Ковалева / 74.RU Поделиться Уже третий год в России действует программа льготной ипотеки. Впервые ее ввели всего на несколько месяцев в качестве ответа на проблемы, вызванные пандемией, но потом несколько раз продлевали и меняли условия, на которых предоставляется кредит на покупку жилья.

  1. Одно из этих изменений произошло буквально на днях — деньги разрешили тратить на самостоятельную постройку дома.
  2. В этом материале мы собрали последние изменения и актуальные правила оформления льготной ипотеки.
  3. В отличие от семейной ипотеки, которая дается только людям с детьми, льготную может оформить любой совершеннолетний гражданин Российской Федерации.

При условии платежеспособности, разумеется, но в этом уже разбираться банку. Изначально ставка была 6,5%, при продлении программы ее подняли до 7%, а в марте 2022 года — до 12%. Резкое повышение произошло после того, как Центробанк поднял ключевую ставку до 20%.

  • После того как она начала снижаться, президент России Владимир Путин предложил снизить ставку и по льготной ипотеке,
  • Сейчас она составляет 9% годовых.
  • Пока предполагается, что получить льготную ипотеку можно будет до конца 2022 года.
  • Программу уже несколько раз продляли, так что могут это сделать и снова, но предсказывать действия правительства мы не возьмемся.
Читайте также:  Кто может получить ипотеку под 7%?

Так что если собираетесь воспользоваться льготной ипотекой — не затягивайте. Но и со всех ног тоже бежать не стоит, подождите до осени: по оценкам экспертов, в ближайшее время цены на жилье будут снижаться. Подробнее о том, что будет с рынком недвижимости, мы рассказывали в этом материале,

  1. Зависит от того, где вы планируете покупать квартиру.
  2. Для четырех регионов, где стоимость недвижимости особенно высока — Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области, — предельная сумма составляет 12 миллионов рублей, для остальных регионов — шесть.
  3. С недавних пор это стало возможно: в мае правительство разрешило сочетать льготную ипотеку с рыночной, повысив максимальные лимиты льготных кредитов, но ограничив использование пониженной ставки только на часть суммы.

То есть, 6 (или 12, в зависимости от региона) миллионов рублей вы получите под ставку 9% годовых, а всё остальное будете платить как все остальные. Правда, большинство банков пока не очень понимает, как это воплотить на практике, Первый взнос должен быть не менее 15%.

Что будет с ипотекой в случае войны?

Во время полномасштабного вторжения россия разрушила многие квартиры и дома украинцев. По данным Нацбанка, только в прошлом году украинцы получили 10 тыс. ипотечных кредитов на покупку жилья. Однако из-за войны люди потеряли не только собственные квартиры, но и остались без заработка. Помогаем Адвокат Татьяна Козаченко рассказала изданию The Page, что война не отменяет возврат кредита. Во время войны стороны обычно не несут ответственности за невыполнение договора. То есть все обязательства будут возобновлены после окончания войны. «Наличие военного положения не отменяет уплату кредита.

  1. Заемщики обязаны выплатить все потребительские кредиты, к которым относится и ипотека.
  2. Выходит, что банк не покупал дом, а только дал деньги.
  3. А куда вы их дели – это ваша проблема.
  4. Согласно законодательству, риск повреждения/уничтожения имущества несет его собственник», – заявила адвокат.
  5. Если из-за войны заемщик потерял ипотечное имущество, а он взял у банка деньги и этим имуществом поручился – он обязан заложить другое равноценное имущество, чтобы гарантировать возврат кредита.

Все денежные трудности остаются на человеке, несмотря на войну. «Кредит во время войны никуда не исчезает. Банк продолжает начислять проценты. А утрата имущества не влияет на необходимость возвратить кредит», – подчеркнула юрист. Напомним, что украинцы, которые лишились жилья из-за войны, могут подать заявку в приложении или на портале «Дія». Это – личное мнение его автора. Редакция может не разделять это мнение. Помогаем

Что дает досрочное погашение ипотеки?

Зачем гасить ипотеку досрочно — Досрочное погашение ипотеки позволяет уменьшить размер основного долга, а вместе с ним и общую переплату по процентам. В итоге снижается ежемесячный платеж или срок — в зависимости от выбранной стратегии. К тому же пока ипотечный кредит не выплачен, недвижимость находится в залоге у банка.

  • Это психологически неуютно: сложнее решаться на перемены и, например, менять работу.
  • Выгоднее ли досрочно гасить ипотеку в первые годы выплат.
  • Ежемесячный платеж по ипотеке состоит из двух частей: выплаты основного долга и переплаты по процентам.
  • Даже когда платеж каждый месяц одинаковый, пропорция двух частей разная: в первые годы больше платишь проценты, в последние — основной долг.

Поэтому в первые годы досрочно гасить ипотеку выгодно, если не смотреть на инфляцию. График аннуитетных платежей по ипотеке. В первые месяцы оплата по процентам в три раза выше основного долга Подобный график строится для любого кредита, когда вы платите равными частями каждый месяц.

  • Если у вас несколько кредитов, то выгоднее досрочно погашать тот, у которого выше процентная ставка.
  • Обычно это не ипотека.
  • Выгодно ли досрочно гасить ипотеку при высокой инфляции.
  • С момента подписания ипотечного договора стоимость платежей фиксируется.
  • Инфляция работает на вас и потихоньку съедает долг.

За последние 20 лет инфляция составила 500%. Если ее темпы сохранятся, то 40 000 Р в месяц через 20 лет будут восприниматься как 8000 Р сейчас. Чем дольше гасите долг, тем более дешевые рубли отдаете банку. С другой стороны — платите больше процентов.

Что лучше уменьшать при досрочном погашении ипотеки?

Плюсы досрочного погашения ипотеки — Вне зависимости от того, что вы решите уменьшить, срок ипотеки или ежемесячный платеж, выгоды досрочного погашения очевидны. Перечислим основные плюсы.

В среднем, ипотечный договор заключается на 10-15 лет. Иногда этот срок может составлять 20-30 лет. Согласитесь, оценить свое финансовое состояние на такой длительный период практически невозможно. Досрочное погашение ипотеки с уменьшением ежемесячного платежа или срока позволит снизить возможные риски. Благодаря внесению крупной суммы денег в счет долга можно существенно сократить размер общей переплаты по процентам. На период ипотечного кредитования приобретаемая недвижимость остается в качестве залога у кредитной организации. Досрочное погашение ипотеки, вне зависимости от того, что вы хотите уменьшить, ежемесячные платежи или срок, позволяет быстрее снять обременение. Ускоренная выплата текущей задолженности позволит заемщику при необходимости оформить еще один ипотечный кредит.