Как узнать, одобрят ли ипотеку в банках?
- Стаж — не менее 1 года, а на последнем месте — не менее 6 месяцев.
- Ежемесячный платеж не должен превышать 50% от вашей зарплаты за месяц;
- Минимальная кредитная нагрузка или отсутствие кредитов;
- Официальный доход и трудоустройство с оформлением по ТК.
- Хорошая кредитная история.
Meer items
В каком случае не дают ипотеку?
Как правило, для отказа у банка есть несколько основных причин: плохая кредитная история, наличие других кредитов, недостаточный доход или сведения, указанные заемщиком банку, оказались недостоверными. Банк не объясняет причину отказа, но можно проанализировать конкретную ситуацию и предположить, почему так вышло.
Кому не дают ипотечный кредит?
С учетом повышения ставок в октябре 2021 и в январе 2022 года ежемесячный платеж по ипотеке в Красноярске вырос на 17%. В связи с этим банки в последнее время ужесточают условия выдачи займов. Эксперты компании «Этажи» рассказали, кому банки не одобрят ипотеку По статистике, 75% всех сделок с недвижимостью проходит с ипотекой.
В 2022 году аналитики прогнозируют снижение доступности кредитного жилья. По данным Росстата, с сентября 2019 года цена на недвижимость увеличилась на 45%. В начале этого года отношение среднего платежа по ипотечному кредиту к размеру медианной заработной платы в России приблизилось к 70%. Сокращается также площадь квартиры, которую можно приобрести на средний ипотечный платеж.
Елена Лалетина, заместитель директора компании «Этажи» по работе с партнерами, считает, что банки смотрят не на то, кем человек работает, какой у него состав семьи, а на то, насколько стабильный у него доход. Основными факторами, влияющими на одобрение банка являются: кредитная история, наличие текущих задолженностей (в том числе у судебных приставов), недостаточный доход, неподходящий возраст, непогашенная судимость и отсутствие российского гражданства.
Длительные просрочки по кредитам Отрицательная кредитная история в первую очередь влияет на решение банка. Вся информация о текущих и уже оплаченных займах подается в бюро кредитных историй. Таких бюро сейчас три. Если просрочки 5-6 дней, то это вряд ли повлияет на одобрение, а длительные — это 100% отказ.
Большинство банков негативно относятся к микрозаймам в истории. Это говорит о финансовой неграмотности клиента, что он не может рассчитать свои расходы. Как можно проверить свою кредитную историю?
Каждый человек может сам заказать свою историю кредитов. Бесплатно можно ее заказать два раза в год через Госуслуги в одном из бюро. Можно подать заявку в банк и платно узнать свою историю. Если у супруга испорчена кредитная история, то может понадобиться нотариальное согласие или брачный контракт.
Большая кредитная нагрузка Часто причиной отказа в одобрении необходимой суммы является высокая долговая нагрузка, в том числе кредитные карты, лимитами которых не пользуются, — продолжает Елена Лалетина. — Имея текущие непогашенные кредиты, получить одобрение банка можно, но только как отлагательное условие.
На момент совершения сделки и выдачи кредита задолженности должны быть закрыты. Судебные задолженности у приставов Также банки обязательно проверяют базу ФССП. Здесь отображаются все долги, которые приставы взыскивают по решению суда. Это могут быть как задолженности по потребительским кредитам, так и долги за коммунальные услуги или алименты.
Если есть сомнения по своему статусу, можно самостоятельно проверить данные в базе ФССП. Недостаточный доход Уровень дохода и его стабильность — также один из важных показателей для оценки банком будущего заемщика. Банк может одобрить ипотеку, если на ее обслуживание будет уходить не более 50% дохода семьи.
На каком этапе банк может отказать в ипотеке?
Отказать заемщику в ипотеке могут на любом этапе выдачи кредита. Проверка заемщика ипотеки обычно разбивается на несколько шагов. Предварительное одобрение ипотеки в большинстве банков сейчас происходит буквально за несколько минут. Уже через 15-20 минут после подачи заявки на ипотеку заемщику могут сообщить о том, что кредит одобрен и назвать максимально возможную сумму, которую банк готов ему выдать в кредит.
Однако это не гарантирует, что в дальнейшем заемщик не получит отказ. Дело в том, что сразу после подачи заявки при предварительной проверке банк проверяет кредитную историю заемщика (есть ли у него просрочки и действующие кредиты), действительность паспорта, наличие у потенциального клиента судимости и долгов (например, по платежам за ЖКУ).
Банк удостоверится, действительно ли покупатель работает там, где указал в анкете. И если результаты этой предварительной проверки его удовлетворяют, клиенту сообщают о предварительном одобрении ипотеки. Но затем если выбранная клиентом для покупки квартира не соответствует требованиям банка, он откажется выдать кредит.
Это может произойти, например, из-за того, что в квартире есть несогласованная перепланировка, которую нельзя узаконить. Клиент банка может получить отказ и непосредственно перед проведением сделки. Перед тем, как выдать кредит, банк еще раз запрашивает кредитную историю заемщика. И если покупатель уже после подачи заявки на ипотеку получил потребительский кредит, за счет которого надеется внести первый взнос, банк эту информацию в кредитной истории увидит и в ипотеке может отказать.
Кроме того, на последнем этапе еще раз проверяется действительность паспорта. Разные требования к заемщикам и тщательность, с которой банк оценивает потенциального клиента, отличается в зависимости от программы, по которой заемщик хочет получить ипотеку.
Какая вероятность одобрения ипотеки Если есть кредит?
Если у вас уже есть кредит, вы подали заявку на ипотеку и после составления графика платежей совокупные выплаты по всем обязательствам не превысят 50% вашего среднемесячного дохода, у вас хорошие шансы на одобрение.
Можно ли взять ипотеку с зарплатой 20000?
Какой доход должен быть для получения ипотеки? — Не существует минимального или максимального показателя, при котором клиенту гарантировано одобрят ипотеку. Это рассчитывается в индивидуальном порядке, но минимальный оклад вряд-ли подойдет. Сколько же должен зарабатывать потенциальный заемщик, чтобы ему выдали ипотечный кредит ? Все просто: чем выше заработок – тем больше шансы на получение жилищного кредита.
При расчете ипотеки учитывается процент от зарплаты, соразмерно которому определяется максимально допустимая сумма. Конкретных цифр нет – многое зависит от локации, в которой планируется покупка недвижимости. Квартиры в Москве, Сочи и Санкт-Петербурге дорогие, поэтому уровень дохода должен быть высоким. Жилье в области или на окраине города стоит дешевле, а значит для оформления ипотеки подойдет зарплата поменьше.Принимается во внимание также итоговое соотношение доходов и расходов. Норма, согласно которой банки готовы утвердить кредит – когда на его погашение у клиента будет уходить не больше, чем 40-50% дохода. Если же у человека есть другие долговые обязательства (например, ранее оформленный автокредит), то сумма на их погашение добавляется к расходам.
Примеры :
Если при зарплате 40000, 15000 рублей уходит на автокредит, об ипотеке можно даже не мечтать.Когда гражданин зарабатывает 30000 рублей, но при этом не имеет других долгов, то кредит в большей вероятности одобрят – при условии, что ежемесячный платеж не превысит 15000 рублей.А если клиент получает ежемесячный доход 20000 рублей, и при этом у него есть ребенок, которого нужно содержать, то банк в ипотеке откажет.
Когда ипотеку оформляет семья, – учитывается совокупный доход, а долговые обязательства (как и все имущество) делятся поровну. Тогда после вычета суммы погашения и других долговых выплат, остатка средств должно хватить на жизнь – то есть, на каждого члена семьи должен оставаться прожиточный минимум. Но и тут есть ряд нюансов:
при наличии детей вычитаются расходы на них;при наличии пособия оно добавляется к доходам;если супруга находится на иждивении у мужа, это приведет к снижению суммы выданной ипотеки.
В любом случае, платежеспособность клиентов будет оцениваться банком индивидуально.
В каком случае дают ипотеку?
Минимальный возраст для ипотечного кредита Согласно законодательству кредитоспособность заемщика начинается в возрасте 18 лет, но на практике возрастной порог для выдачи ипотечных займов начинается с 21 года — именно с этого возраста банковские организации имеют право выдавать займы гражданам.
Как увеличить шансы на получение ипотеки?
Подавайте заявки сразу в несколько банков — Самый верный способ увеличить шансы на одобрение кредита – это не ограничиваться единственным банком. Чаще всего заемщики так и поступают – отправляют одну основную заявку туда, где хотели бы оформить ипотеку в первую очередь, а вместе еще несколько «для подстраховки».
Но тут главное не переборщить. В месяц рекомендуется подавать не больше трех-пяти ипотечных заявок. Каждый такой запрос отражается в кредитной истории. Если заявок будет слишком много, банк может расценить это как панику и финансовые проблемы заемщика. Подача заявки сразу в несколько банков как минимум сэкономит вам время.
Если один кредитор откажет, можно дождаться результатов по другим запросам. Когда подаешь заявку только в один банк, при отказе новую заявку подать туда можно только через два месяца. Вполне возможно, что в итоге вам одобрят сразу несколько заявок в разных банках.
Почему не дают ипотеку в Сбербанке?
Финансовая организация может отказать и в том случае, если у вас есть ранее взятые, но еще не оплаченные кредиты. Поэтому, даже если у вас достаточно высокий доход, его может не хватить на то, чтобы оплатить все кредиты.
Что будет с ипотекой в 2022 году?
Ставка по льготной ипотеке в июне составляет 9% годовых Фото: Людмила Ковалева / 74.RU Поделиться Уже третий год в России действует программа льготной ипотеки. Впервые ее ввели всего на несколько месяцев в качестве ответа на проблемы, вызванные пандемией, но потом несколько раз продлевали и меняли условия, на которых предоставляется кредит на покупку жилья.
Одно из этих изменений произошло буквально на днях — деньги разрешили тратить на самостоятельную постройку дома. В этом материале мы собрали последние изменения и актуальные правила оформления льготной ипотеки. В отличие от семейной ипотеки, которая дается только людям с детьми, льготную может оформить любой совершеннолетний гражданин Российской Федерации.
При условии платежеспособности, разумеется, но в этом уже разбираться банку. Изначально ставка была 6,5%, при продлении программы ее подняли до 7%, а в марте 2022 года — до 12%. Резкое повышение произошло после того, как Центробанк поднял ключевую ставку до 20%.
После того как она начала снижаться, президент России Владимир Путин предложил снизить ставку и по льготной ипотеке, Сейчас она составляет 9% годовых. Пока предполагается, что получить льготную ипотеку можно будет до конца 2022 года. Программу уже несколько раз продляли, так что могут это сделать и снова, но предсказывать действия правительства мы не возьмемся.
Так что если собираетесь воспользоваться льготной ипотекой — не затягивайте. Но и со всех ног тоже бежать не стоит, подождите до осени: по оценкам экспертов, в ближайшее время цены на жилье будут снижаться. Подробнее о том, что будет с рынком недвижимости, мы рассказывали в этом материале,
Зависит от того, где вы планируете покупать квартиру. Для четырех регионов, где стоимость недвижимости особенно высока — Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области, — предельная сумма составляет 12 миллионов рублей, для остальных регионов — шесть. С недавних пор это стало возможно: в мае правительство разрешило сочетать льготную ипотеку с рыночной, повысив максимальные лимиты льготных кредитов, но ограничив использование пониженной ставки только на часть суммы.
То есть, 6 (или 12, в зависимости от региона) миллионов рублей вы получите под ставку 9% годовых, а всё остальное будете платить как все остальные. Правда, большинство банков пока не очень понимает, как это воплотить на практике, Первый взнос должен быть не менее 15%.
Сколько ждать ответа на ипотеку?
Особенности сроков государственной ипотеки — Заявки на государственные льготные программы ипотечного кредитования проверяются дольше, чем на те программы, которые предложены самими банком. Это связано с увеличением количества этапов проверки. Сколько дней одобряют государственную ипотеку? В среднем сроки занимают те же 10-14 дней, но никогда не меньше недели. 
Как кредиты влияют на ипотеку?
Непогашенный в прошлом небольшой кредит может стать причиной отказа в решение квартирного вопроса в будущем. Банк откажет в ипотеке, если у заемщика более 50% доходов уходит на обслуживание непогашенных кредитов. Банк понимает, что клиенту необходимо не только обслуживать задолженность, но и полноценно жить.
Как узнать дадут ли мне ипотеку в Сбербанке?
Если вы задаетесь вопросом, одобрят ли мне ипотеку в « Сбербанке » и хотите проверить свои шансы, подайте заявку в режиме онлайн на его официальном сайте, через специальные сервисы или при личном обращении в одном из ее отделений.
Почему не дают ипотеку в Сбербанке?
Сбербанк изменил ставки по ипотечным кредитам еще 1 марта, но продолжал выдавать кредиты на ранее одобренных условиях Фото: Елена Латыпова Поделиться Вчера, 30 марта, клиенты Сбербанка по всей России начали массово жаловаться на отказы по уже одобренным заявкам на ипотеку.
Банк сообщил клиентам, что срок исполнения сделок истек. При этом часть клиентов успела оплатить страховку или внести задаток. Некоторым клиентам об аннулировании сделок сообщили по телефону менеджеры банка, другие получили только SMS. Причин такого решения в банке не назвали. Кроме того, документы по сделке исчезли из личных кабинетов россиян в сервисе «Домклик», который также принадлежит Сбербанку.
Некоторым клиентам пришло следующее разъяснение от банка: «Заявки с положительным решением были закрыты в одностороннем порядке. Причины закрытия заявки с одобренным решением банком клиенту не разглашаются. Вам доступно оформление новой заявки на предоставление ипотечного кредита с актуальной процентной ставкой».
Среди клиентов Сбербанка, получивших сообщение об аннулировании сделки, оказалась и читательница NGS55.RU — омичка Татьяна Новикова.22 февраля Сбербанк одобрил Татьяне и ее мужу заявку на предоставление ипотечного кредита для покупки недвижимости под 11,8% годовых.18 марта банк также одобрил недвижимость, которую выбрали супруги, с условием предоставления всех необходимых для сделки документов до 27 марта.
Документы супруги предоставили в срок, а также оплатили все услуги банка на общую сумму 44 298 рублей. Из-за ухудшения самочувствия продавца сделку, которая изначально была назначена на 25 марта, пришлось перенести на 1 апреля. 
Ранее клиентов уверяли в том, что одобренные до 27 марта сделки будут заключены на прежних условиях Фото: Ирина Акишева Поделиться — Никаких волнений или опасений перенос даты сделки не предполагал. Менеджеры банка заверили нас в том, что сделка обязательно состоится и, так как у нас всё готово, мы можем повторно перенести дату.
В каком случае дают ипотеку?
Минимальный возраст для ипотечного кредита Согласно законодательству кредитоспособность заемщика начинается в возрасте 18 лет, но на практике возрастной порог для выдачи ипотечных займов начинается с 21 года — именно с этого возраста банковские организации имеют право выдавать займы гражданам.
