Ипотечный брокер поможет клиенту получить более низкую ставку по ипотеке, посоветует выбор банка и т.д. Например, если покупатель имеет спорную кредитную историю, не имеет гражданства в стране получения ипотеки, не может подтвердить свой доход или не имеет достаточного количества денег.
Для чего нужен риелтор при покупке квартиры в ипотеку?
У многих покупателей, кто уже оформил ипотеку в банке стоит вопрос – обращаться ли за помощью к специалистам или же сами покупать квартиру? По исследованиям, одного из ведущего банка России, те, кто пользуются услугами специалистов по недвижимости в 80% случаев доходят до результата, в случае, если самостоятельно покупать квартиру, то до результата доходят 20 – 30 % клиентов банка с одобренной ипотекой.
Найти именно ту квартиру, которая полностью удовлетворят всем требованиям Убедить продавца сделать скидку на выбранную квартиру или же «зафиксировать» ее за собой (убедить продавца продать ее именно вам) Найти возможность приобрести выбранную квартиру, если она не подходит под условия банка, где одобрена ипотека Сэкономить на расходах, возникающих при покупке квартиры в ипотеку Получить одобрение банка, что выбранную квартиру можно купить с одобренной ипотекой
Важно помнить, что очень часто получая одобрение ипотеки с помощью специалистов агентства недвижимости, можно получить скидку от ставки банка до 0,6 % Таким образом, покупая квартиру с использованием ипотечного займа, например за 4 млн. рублей, покупатель может сэкономить 200 – 250 тыс руб. на разных этапах.
Нужно ли нанимать риэлтора при покупке квартиры в ипотеку?
Подведём итоги — Риелтор — это агент, его услуги необязательны. Тем не менее работа с риелтором сэкономит вам время, обеспечит комфорт при поиске квартиры и оформлении документов, поможет получить скидки и снизить стоимость сделки, минимизирует возможные риски — особенно если ваша сделка заключается на вторичном рынке.
Что делать если не хватает денег на первоначальный взнос по ипотеке?
Если на взнос по ипотеке не хватает собственных средств, можно привлечь заемные — например, потребительский кредит без установленной цели. Полученные в рамках кредита деньги направляются на погашение первого взноса — это позволяет оформить ипотеку на стандартных условиях без завышения ставки.
Почему стоит покупать квартиру с риэлтором?
Покупать квартиру с риелтором спокойнее, чем самому. А продавать, как правило, быстрее. В идеальном мире риелтор берет все на себя: при продаже ищет покупателей и показывает им квартиру; при покупке проверяет недвижимость и продавца, готовит документы и помогает одобрить ипотеку.
Почему нужно покупать с риэлтором?
Риелтор, в отличие от обывателя, владеет ситуацией на рынке, знает структуру предложения и может оценить объективность выставленной цены. Покупая квартиру на вторичном рынке, необходимо проверить всю ее историю. Конечно, много важной и полезной информации о жильцах может сообщить старший по подъезду.
Можно ли обойтись без риэлтора при покупке квартиры?
Как купить квартиру без помощи риэлтора — Обойтись без помощи риэлтора можно, когда у покупателя нет сомнений в прозрачности сделки. К примеру, если гражданин оформляет ипотеку на приобретение жилья от проверенного застройщика. «Первичка» всегда более надежная в этом плане: нет предыдущих собственников, долгов по квартплате, проблем с перепланировкой.
Проконтролируйте, чтобы все владельцы дали письменное согласие на продажу. Уточните, не находятся ли квадратные метры в залоге у банка. Если среди собственников есть несовершеннолетние, убедитесь, что им предоставили хорошие условия для проживания (в противном случае сделку могут аннулировать). Попросите предъявить справку из домоуправления об отсутствии задолженности по коммунальным платежам. Закажите архивную справку о прописанных на квадратных метрах жильцах. Проверьте, чтобы среди них не было временно выписанных (тех, кто ушел служить в армию или переехал в другой город на учебу). Продавец — пенсионер? Проверьте его дееспособность. В органах попечительства, а также в психоневрологическом и наркологическом диспансерах выдают соответствующие бумаги.
Подписывайте договор купли-продажи и переводите деньги только после того, как получите выписку из Росреестра. В ней отражены основные нюансы: сколько собственников, где находится закладная, нет ли обременения. Не соглашайтесь на фиктивное уменьшение цены в бумагах.
Как можно проверить риэлтора?
Зайдите на ресурс «Единый реестр сертифицированных компаний и аттестованных специалистов рынка недвижимости» — это проект Российской Гильдии Риелторов. Сертифицированные агентства и риелторов можно найти по названию населенного пункта, названию компании или по фамилии агента.
Как происходит оплата услуг риэлтора?
Когда происходит оплата риэлтора после завершения перехода права собственности на квартиру; после подписания договора купли-продажи, до регистрации в ЕГРН; частями на каждом этапе (например, половину — при подписании договора, половину — после перехода права собственности покупателю).
Можно ли взять ипотеку меньше чем одобрили?
Если вам нужна сумма меньше — В этом случае вам даже не придется менять свою заявку. Вы можете воспользоваться любой суммой в рамках одобренной. Есть только одно ограничение: минимальная сумма ипотечного кредита — 300 тысяч рублей. Просто отправьте документы по выбранному жилью на одобрение в банк.
Кто не может взять ипотеку?
С учетом повышения ставок в октябре 2021 и в январе 2022 года ежемесячный платеж по ипотеке в Красноярске вырос на 17%. В связи с этим банки в последнее время ужесточают условия выдачи займов. Эксперты компании «Этажи» рассказали, кому банки не одобрят ипотеку По статистике, 75% всех сделок с недвижимостью проходит с ипотекой.
- В 2022 году аналитики прогнозируют снижение доступности кредитного жилья.
- По данным Росстата, с сентября 2019 года цена на недвижимость увеличилась на 45%.
- В начале этого года отношение среднего платежа по ипотечному кредиту к размеру медианной заработной платы в России приблизилось к 70%.
- Сокращается также площадь квартиры, которую можно приобрести на средний ипотечный платеж.
Елена Лалетина, заместитель директора компании «Этажи» по работе с партнерами, считает, что банки смотрят не на то, кем человек работает, какой у него состав семьи, а на то, насколько стабильный у него доход. Основными факторами, влияющими на одобрение банка являются: кредитная история, наличие текущих задолженностей (в том числе у судебных приставов), недостаточный доход, неподходящий возраст, непогашенная судимость и отсутствие российского гражданства.
Длительные просрочки по кредитам Отрицательная кредитная история в первую очередь влияет на решение банка. Вся информация о текущих и уже оплаченных займах подается в бюро кредитных историй. Таких бюро сейчас три. Если просрочки 5-6 дней, то это вряд ли повлияет на одобрение, а длительные — это 100% отказ.
Большинство банков негативно относятся к микрозаймам в истории. Это говорит о финансовой неграмотности клиента, что он не может рассчитать свои расходы. Как можно проверить свою кредитную историю?
Каждый человек может сам заказать свою историю кредитов. Бесплатно можно ее заказать два раза в год через Госуслуги в одном из бюро. Можно подать заявку в банк и платно узнать свою историю. Если у супруга испорчена кредитная история, то может понадобиться нотариальное согласие или брачный контракт.
Большая кредитная нагрузка Часто причиной отказа в одобрении необходимой суммы является высокая долговая нагрузка, в том числе кредитные карты, лимитами которых не пользуются, — продолжает Елена Лалетина. — Имея текущие непогашенные кредиты, получить одобрение банка можно, но только как отлагательное условие.
На момент совершения сделки и выдачи кредита задолженности должны быть закрыты. Судебные задолженности у приставов Также банки обязательно проверяют базу ФССП. Здесь отображаются все долги, которые приставы взыскивают по решению суда. Это могут быть как задолженности по потребительским кредитам, так и долги за коммунальные услуги или алименты.
Если есть сомнения по своему статусу, можно самостоятельно проверить данные в базе ФССП. Недостаточный доход Уровень дохода и его стабильность — также один из важных показателей для оценки банком будущего заемщика. Банк может одобрить ипотеку, если на ее обслуживание будет уходить не более 50% дохода семьи.
Какие банки дают ипотеку без первоначального взноса 2022?
Сегодня многие кредитные организации стали вновь предлагать ипотечные программы кредитования без первоначального взноса. Например, Сбербанк, Газпромбанк, Райффайзенбанк, НОМОС-Банк, Сургутнефтегазбанк, Балтинвестбанк, Транскапиталбанк, Запсибкомбанк и др.
Такой банковский продукт был распространен на рынке до финансового кризиса 2008 года, который и вынудил организации свернуть эти ипотечные программы. При выдаче ипотеки на покупку жилья без первоначального взноса риски для банка весьма существенны. Основные риски заключаются в падении стоимости залога в случае кризисных явлений.
Поэтому ипотечный кредит при таких параметрах кредитования имеет более высокий процент. Также условия большинства ипотечных кредитов без первоначального взноса содержат требование по предоставлению дополнительного обеспечения (помимо приобретаемой недвижимости).
- Как правило, обеспечением выступает уже имеющаяся в распоряжении заемщика недвижимость.
- На этих условиях без первоначального взноса можно взять кредиты в Сбербанке (программа «Ипотека с государственной поддержкой»), Газпромбанке, Райффайзенбанке, НОМОС-Банке и др.
- В таких банках, как «Зенит» (кредит на покупку квартиры в ЖК «Северная долина») и Балтинвестбанке (программа «Готовое жилье»), дополнительным залогом может служить не только недвижимость, которой заемщик уже владеет, но и автомобиль.
Сургутнефтегазбанк при отсутствии первоначального взноса принимает в качестве обеспечения, помимо иной жилой недвижимости, поручительства двух физических лиц, поручительство платежеспособных юридических лиц или залог высоколиквидных ценных бумаг. Сегодня некоторые банки готовы кредитовать покупку жилья заемщикам с нулевым взносом и без дополнительного залога.
Например, Транскапиталбанк по программе «Городская ипотека» может потребовать поручительство физического лица. В Запсибкомбанке по ипотеке без первоначального взноса требуется поручительство супруга (супруги). Банк «Советский» выдает ипотечный кредит на квартиру или загородный дом под залог только приобретаемого объекта, поручительство не требуется.
Банкиры видят альтернативу залоговому обеспечению в страховании финансовой ответственности заемщика. Ведь в случае, если от реализации заложенного имущества кредитная организация получит меньшую сумму, чем размер предоставленного кредита, страховка покроет убытки банка.
Как проходит сделка с завышением?
Завышение стоимости квартиры при ипотеке — При покупке квартиры в ипотеку есть много важных нюансов, требующих особого внимания. Один из них — первоначальный взнос. Одни покупатели пытаются честно на него накопить, другие — собираются взять потребительский кредит, не отдавая себе отчета, какую сумму придется ежемесячно отдавать, а кто-то ищет лазейки.
- Например, просит собственника недвижимости завысить цену приобретаемой квартиры.
- Схема несложная: сумму в договоре нужно увеличить на размер первоначального взноса, который требует банк.
- Ее покупатели якобы передадут продавцу при подписании предварительного договора.
- А оставшуюся по договору (то есть реальную) стоимость квартиры перечислит уже банк после регистрации сделки.
Законно ли это и чем рискуют стороны в данной схеме? Давайте разбираться.
Можно ли первоначальный взнос по ипотеке отдать сразу продавцу?
🏡 Рассчитать первоначальный взнос — Важно : для некоторых программ кредитования при внесении первоначального взноса в размере 20% от стоимости жилья или больше, вы получите скидку на ставку по ипотеке. В Сбере нет ипотечных программ, по которым можно купить жилье без первоначального взноса.
Зато есть альтернативная, неипотечная программа кредитования — «Кредит на любые цели под залог недвижимости», Она подойдет тем, у кого уже есть какая-либо недвижимость в собственности. Банк берет ее в залог, а вы получаете кредит без первоначального взноса в размере части стоимости жилья. Потратить его вы можете на любые цели, в том числе на покупку недвижимости — но отчитываться о том, куда именно пошли средства, вам не придется.
Важно : при оформлении неипотечного кредита, вы не сможете использовать средства материнского капитала, различных сертификатов и жилищных субсидий на погашение долга по этому кредиту. Будьте внимательны и проконсультируйтесь перед оформлением кредита с менеджером банка или специалистом Пенсионного фонда. 
Существует расхожее мнение, что первоначальный взнос вы делаете банку, но это не так. Эти средства вы передаете продавцу. Если в качестве первоначального взноса вы используете средства материнского капитала, сообщите об этом продавцу сразу. В этом случае есть ряд нюансов.
Банк может увеличить размер кредита на размер первоначального взноса и в этом случае всю сумму по договору приобретения банк выплатит продавцу сразу, одним платежом. А материнский капитал Пенсионный фонд направит в банк. А может быть и другой вариант — когда продавец сначала получает сумму, которую вы оформили в кредит, а остальную сумму Пенсионный фонд перечисляет продавцу позже.
Связано это с тем, что на проверку и перечисление средств Пенсионным фондом по регламенту отводится определенный срок. Вносить первоначальный взнос вы можете прямо на сделке. Для этого вы можете использовать как наличные средства, так и безналичный перевод — подберите оптимальный для вас вариант вместе с продавцом и сообщите о выбранном способе менеджеру по ипотечному кредитованию — он расскажет, как правильно все оформить.
Чаще всего достаточно будет расписки от продавца о получении средств. В ней важно отразить персональные данные сторон сделки, сумму и назначение платежа, информацию о недвижимости. Если вы используете сервис безопасных расчетов, сумма первоначального взноса будет храниться на защищенном номинальном счете Сберба до момента регистрации перехода права собственности.
Как только оно будет зарегистрировано, продавец получит всю сумму по сделке. Важно : если вы используете материнский капитал, до сделки надо будет получить справку об остатке средств материнского капитала. Если у вас нет собственных накоплений на первоначальный взнос, не оформляйте на него потребительский кредит, кредитную карту или — что еще хуже — микрозайм.
Как могут обмануть при продаже квартиры?
Расписка за несуществующую сумму — Очень тонкая схема обмана продавца квартиры. Потенциальный покупатель показывает свою заинтересованность в сделке и заявляет, что будет брать ипотеку, чтобы выкупить вашу недвижимость. Далее он будет рассказывать вам, что банк одобрил ему ипотеку, вот только средств на первый взнос у него нет, поэтому финансовое учреждение не выдаст ему деньги.
Можно ли купить квартиру без услуг риэлтора?
Определение потребностей, возможностей и поиск вариантов — Тем не менее, купить квартиру без риелтора и прочих посредников вполне реально. Для этого, как отмечалось, достаточно привлечь грамотного юриста, который проверит все документы, и более внимательно относиться к личной безопасности. Итак, формируем требования и ищем варианты
Баланс потребностей и стоимость жилья
Прежде всего, необходимо определиться с собственными требованиями к приобретаемому жилью и узнать среднюю цену, за которую можно купить недвижимость. Важно сразу сделать выбор — это будет жилье в новостройке или квартира на вторичном рынке. В первом случае нужно найти надежного застройщика и конкретный проект в котором будет приобретаться квартира, после чего подписать договор с девелопером,
Наличие достаточной суммы
Вопрос наличия достаточных средств, конечно, очень важен. Если очевидно, что денег не хватает для покупки жилья в полной мере соответствующего потребностям, можно еще подкопить, взять кредит или поискать продавца, которому необходимо продать жилье настолько быстро, что он готов сбросить цену. Кроме того, это могут быть не предложения от реальных собственников, а уловки посредников, когда снижение цены используется только как приманка для будущих клиентов. Значительно сниженная цена относительно рынка также может оказаться приманкой мошенника. Таким образом, лучше не рисковать, делая ставку на поиск жилья по низкой цене.
Как происходит оплата услуг риэлтора?
Когда происходит оплата риэлтора после завершения перехода права собственности на квартиру; после подписания договора купли-продажи, до регистрации в ЕГРН; частями на каждом этапе (например, половину — при подписании договора, половину — после перехода права собственности покупателю).
Для чего нужен агент по недвижимости?
Бесплатные консультации по недвижимости ЗАДАТЬ ВОПРОС 25 января 2019 
Агент по недвижимости – профессионал рынка недвижимости – выступает гарантом того, что сделка в интересах клиента будет завершена независимо от того, сколько в ней этапов, какой бы сложной она ни была. Агент несёт за это ответственность, юридическую и финансовую.
Это условие также всегда отражено в договоре, который подписывают с риэлтором как со стороной, оказывающей услугу. Как происходит сделка с недвижимостью Статистика говорит, что большинство сделок на российском рынке недвижимости – это так называемые «альтернативные сделки». Когда жильё продают, чтобы купить новое побольше, чтобы с доплатой приобрести две отдельные квартиры вместо старой, обменять квартиру с переездом в другой регион и так далее.
Важно и то, что главным инструментом для покупки жилья для россиян сегодня является заёмный капитал – ипотека. «Чистых» продаж или покупок жилья за полную стоимость на рынке сегодня крайне мало. Квартиры в процессе продажи-покупки выстраиваются в длинные «цепочки», пройти которые до конца, то есть успешно завершить сделку, можно, только выполнив большое количество условий: сойтись в цене со всеми участниками сделки, вовремя обеспечить ипотечный заём в нужном размере, правильно оформить документы на всех этапах и так далее.
- Если одно звено в этой цепочке не сложилось, то вся она рушится.
- А можно я сам это всё проконтролирую? Россияне покупают или продают жильё один-два раза за всю жизнь, поэтому сделка с недвижимостью для нас чаще всего малопонятный и запутанный процесс.
- Нужно пройти множество инстанций, подготовить кипу документов и ничего при этом не упустить.
Важно и то, что законодательство в этой сфере часто меняется, а цена ошибки в сделках с недвижимостью очень высока – это ваши деньги и ваша крыша над головой. Неудивительно, что для многих покупателей и продавцов процесс превращается в настоящее испытание и стресс.
Поэтому разумнее доверить его профессионалу, который возьмёт на себя все временные и психологические затраты и в итоге завершит сделку с нужным вам результатом. Что входит в риэлторскую услугу — Помощь в сборе и подготовке документов для сделки. Агент по недвижимости оценивает ваши документы на недвижимость, если вы продаёте квартиру, и документы другой стороны сделки, если покупаете.
Выясняет историю сделок с объектом недвижимости, обязательства продавца перед несовершеннолетними, проживающими в этом жилье, и так далее. Всё это обеспечивает юридическую чистоту сделки – это значит, что после покупки никто не предъявит на вашу квартиру своих прав: ни наследники, ни родственники продавцов, ни какие-то «мёртвые души».
Что входит в обязанности риэлтора при продаже квартиры?
Что должен делать риэлтор при продаже квартиры — Существует определенный алгоритм, которого придерживается большинство специалистов по недвижимости. Работа агентов «Невского Простора» также на нем основывается.
Первое, что делает риэлтор, – это заключает с клиентом договор, в котором прописываются все услуги и размер его вознаграждения. Далее вы вместе выезжаете на осмотр жилища, чаще всего там же он сразу делает несколько фотографий для рекламы. Затем он самостоятельно подготавливает рекламный текст и размещает его на соответствующих ресурсах. Он демонстрирует заинтересованным лицам вашу недвижимость и предоставляет полную информацию о ней. Организовывает вам встречу с потенциальным клиентом и подготавливает/проверяет необходимые документы для сделки, оформляет покупку/продажу.
Если вам необходима помощь в плане покупки/продажи жилья или коммерческой недвижимости в Санкт-Петербурге, риэлторы агентства «Невский Простор» будут рады вам помочь! Звоните по телефонам: (812) 325-38-38 и 8 (911) 925-30-38 или приходите в офис по адресу: Васильевский остров, улица Наличная, дом 22.
