Что такое квартира на торгах?

Как работают электронные торги? — Классическим примером является ситуация, когда ипотечная квартира переходит в распоряжение банка после того как заемщик не смог выплатить кредит. Для банка эта собственность является непрофильным активом, от которого он хочет избавиться и вернуть себе денежные средства, выданные в качестве ипотеки.

Как понять Квартира с торгов?

Это значит, что квартира, дача, дом, земельный участок выставлены на торги Федеральной службой судебных приставов (ФСПП). Как правило, такие лоты очень привлекательны, так как стоят на порядок ниже сходных предложений на рынке. Однако у них есть свои существенные недостатки.

Можно ли купить квартиру на аукционе?

Продажа квартир с аукциона – стоит ли покупать недвижимость с торгов — Купить хорошую квартиру на торгах по выгодной цене можно, но это сложно. В большинстве случаев приобретение квартир с аукциона — сложный и не всегда выгодный процесс. Чтобы принимать участие в аукционе, нужно хорошо разбираться в недвижимости и в ценах на нее.

Часто в процессе участия в торгах стоимость квартиры оказывается выше рыночной цены.
Это происходит потому, что участники не определили для себя пороговое значение суммы, которую можно заплатить.
А если после окончания торгов посчитать, что покупка невыгодна и отказаться от нее, по правилам участия в торгах автоматически сгорит сумма обеспечительного платежа.

Покупатели проявляют интерес к торгам. Но поскольку итоговая цена покупки может оказаться выше рыночной и присутствуют проблемы в виде долгов за коммунальные услуги, зарегистрированных жильцов, большим спросом такие квартиры не пользуются. Часть аукционной недвижимости приобретается частными риэлторами, которые знакомы с правилами работы площадок, ориентируются в стоимости и могут быстро оценить выгоду от покупки квартиры по определенной цене. Большинство квартир нельзя осмотреть внутри, а оценить их состояние по виду дома невозможно. Фото: Мир Квартир Какие есть риски и подводные камни в покупке квартиры на аукционе?

Сумма обеспечительного платежа может вернуться не во всех случаях. Если кто-то заявил о желании купить квартиру, зарегистрировался на площадке, выбрал лот, но в торгах не участвовал, по правилам организатора внесенная сумма остается у организатора аукциона.
До начала торгов нельзя точно определить — выгодная ли будет сделка или нет. Часто все зависит от количества участников и того, насколько они заинтересованы в приобретении конкретного объекта недвижимости.
Если документы, которые передал участник торгов, оформлены неправильно, аукцион могут признать недействительным.
Результаты торгов, как и сами торги, могут оспорить. Это может произойти в случае, если кто-то направит на организатора аукциона жалобу в антимонопольную службу. Еще признать недействительными могут торги при условии, что были нарушены правила их проведения с целью изменения результатов.
Может быть задержка при передаче недвижимости. Это происходит, когда сама квартира выставлена на торги за долги, а ее жильцы отказываются выселяться. В некоторых случаях для их выселения новому собственнику придется обращаться в суд.

Можно ли взять ипотеку на аукцион?

На такое жилье есть ипотека? — Да, но банк должен одобрить не только кредит (одобрение кредита действует разный срок в разных банков, например, в «Росбанк Дом» — около 3 месяцев), но и саму квартиру. Если жилье типовое, оценку делают быстро. Лучше получить предодобрение банка по кредиту до начала торгов, на сумму «с запасом», потому что стартовая цена на квартиру всегда ниже рынка.

Например, если стартовая цена — 5 млн, то стоит допустить, что на торгах она может вырасти на 20% и будет стоить 6 млн.
То есть для первоначального взноса нужно иметь на руках минимум 20% или 1,2 млн, а ипотека должна быть оформлена минимум на 4,8 млн рублей.
Михаил Костромской, сотрудник «К-Недвижимость» : «Кажется, что механизм аукциона устроен так, что за лот можно накрутить большую сумму.

Но даже в таком случае на торгах можно купить жилье дешевле рынка и дело не в низкой начальной цене, а в мотивации продать быстро. Все остальное зависит от того, что происходит на самих торгах. По моему опыту среди обычных покупателей ажиотажа там нет, скорее активизируются профессиональные скупщики.

Как получить квартиру от государства?

Куда обратиться за бесплатной квартирой — Чтобы получить бесплатное жилье от государства, вам нужно подтвердить статус того, кому необходимо улучшить условия проживания. Для этого встаньте на жилищный учет – заполните бланк о постановке и поставьте на нем подписи всех членов семьи.

Найти образец заявления вы можете на сайте госуслуг или в МФЦ.
Обязательно приложите все документы, которые подтвердят, что бесплатное жилье нужно выдать именно вам.
Подать заявление на получение бесплатного жилья можно в МФЦ, либо в органе, который отвечает за жилищный учет там, где вы проживаете.
Это может быть районная администрация или Департамент городского имущества – зависит от вашего места жительства.

Ваше заявление рассмотрят чиновники и вынесут вердикт – либо поставят вас в очередь на получение жилья, либо откажут. Если с отказом вы будете не согласны, то можете обжаловать его в суде.Обычно на рассмотрение отводится один месяц. Чтобы ускорить очередь, вы можете доносить в жилищные органы новые документы, которые подтвердят, что жилье стало вам еще нужнее.

Можно ли взять ипотеку на квартиру на торгах?

После отмены льготной ипотеки власти и банковский сектор опасаются снижения спроса на недвижимость, чему способствует и повышение Центробанком ключевой ставки. Поддержать интерес населения к жилью призван запуск различных программ кредитования, субсидий и льгот. В январе ВТБ объявил еще одну: теперь клиенты банка могут оформить ипотеку на квартиры с торгов по ставке 11,2-11,9%. С залоговыми квартирами не все так однозначно. Фото: proprikol.ru До начала торгов покупатель должен получить одобрения банка и внести первый взнос по ипотеке, который составляет от 10%. Сумма кредита – до 60 млн рублей, срок ипотеки – до 30 лет. Появление такой программы выглядит своевременной мерой: объемы выдаваемых ипотечных кредитов в последние годы, особенно на фоне действия льготных программ, существенно выросли.

Соответственно, растет и рынок залогового жилья,
«Для ВТБ новая программа ипотеки на залоговые квартиры – это отличный ход по расширению портфеля клиентов за счет жилых объектов, которые находятся на балансе других банков.
Кроме того, это возможность еще раз выгодно продать в кредит и заработать на собственных залоговых объектах, – рассуждает Руслан Сухий, руководитель инвестиционно-девелоперской компании «Рентавед».

– Ведь одно дело, если банк просто продает квартиру с торгов, а другое – если он делает это через ипотечный кредит. В таком случае он получит дополнительную прибыль и с выданного кредита, и за счет дополнительных услуг – страхования, обслуживания и прочего».

Почему квартиру выставляют на торги?

Участники дискуссии:

Денис Аксёнов, генеральный директор коллекторского агентства «Долговой консультант» Ольга Желудкова, заместитель генерального директора АО «Российский аукционный дом» Татьяна Грушко, директор по развитию бюро юридических стратегий Legal to Business Андрей Лашкевич, генеральный директор АН «Крепость» Роман Фридлендер, юрист практики разрешения споров и банкротства Capital Legal Services Оксана Захарова, частнопрактикующий оценщик

Модератор: Евгения Иванова, модератор, редактор «НП» Денис Аксёнов: – За первый квартал 2021-го в Петербурге и Ленобласти в рамках исполнительного производства продано 45 квартир. Это совсем немного, но все хорошие объекты до торгов не доходят. По данным Центрального банка на 1 марта, просроченная задолженность по ипотеке составляет 3,9 млрд рублей.

Если перевести в квартиры, получится около 1200 штук, учитывая, что средняя задолженность заёмщиков составляет 3,5-4 млн рублей. По итогам торгов стартовые цены увеличиваются в среднем на 12%. Количество участников зависит в том числе и от начальной стоимости имущества. Мы изучали результаты торгов, где было 35 заявителей.

Они начались с очень низкой суммы, которая всех заинтересовала. Плюс сам по себе объект был привлекательный. Поэтому в ходе аукциона цена быстро ушла вверх. Мы видим возросший интерес частных инвесторов к таким торгам, в том числе иногородних. Профессиональные инвесторы, мне всё время хочется назвать их спекулянтами, ищут хорошие объекты, не ограничиваясь своим регионом.

На балансах банков сейчас порядка 1% просроченной задолженности по ипотеке.
Так как заёмщики не платят, банки или другие кредиторы вынуждены обращаться в суд.
Судебное производство, в зависимости от сложности конкретной ситуации, занимает от полугода.
В итоге суд выносит решение об обращении взыскания на залоговую квартиру, выписывается исполнительный лист, он передаётся в Службу судебных приставов, которая и пытается взыскать долг.

Читайте также: Для чего нужна инфляция?

Если это не удаётся, квартира уходит на торги. Её выставляют по цене, которая была прописана в договоре (т.е. на момент сделки), либо за 80% от текущей рыночной стоимости (если кредитор обращался за отчётом об оценке). Если на первых торгах квартиру не продали, для повторного аукциона начальную цену снизят на 15%.

Евгения Иванова: – Есть сложившееся мнение, что торги в исполнительном производстве – это «серая» зона, очень закрытый рынок, куда не могут попасть люди «с улицы», что узнать о них невозможно, а уж тем более выиграть. Прокомментируйте, пожалуйста. Денис Аксёнов: – Узнать о торгах очень просто – на сайте torgi.gov.ru.

Конечно, для участия в них необходимо обладать определённым профессионализмом. Плюс такие объекты несут специфические риски, начиная с того, что зачастую (в 95% случаев) вы не сможете осмотреть квартиру – вас просто не пустят внутрь. Ольга Желудкова: – За этот год на рынке всё перевернулось.

Как покупать квартиру через торги?

Кто выставляет квартиру на торги?

Если еще совсем недавно большинство трудоспособных граждан искали способ взять ипотеку, то сейчас они решают, как сократить платежи и не потерять купленную квартиру. У заемщиков, попавших в сложную жизненную ситуацию, есть несколько возможных вариантов — от банковских программ до государственной реструктуризации долга.

Но ни те, ни другие не предлагают помощь даром.
Могли ли заемщики, еще год назад бравшие ипотечные кредиты, представить, что когда нибудь окажутся в ситуации, когда их доходы упадут, цена находящейся у банка в залоге квартиры уменьшится, а платежи по кредиту станут неподъемными? Сейчас в той или иной мере проблемы с выплатой ипотечных кредитов существуют во всех российских регионах.

В мае в Красноярске за долги арестованы 16 квартир. Теперь это жилье будет продаваться на открытом аукционе, как определяется федеральным законом. Формально процедура выглядит так. Судебные приставы налагают арест на имущество должника, после чего неплательщику предоставляется пятидневный срок для исполнения судебного решения.

Если заемщик выполняет судебное решение и выплачивает сумму долга, квартира будет с торгов снята. Так было с одной из шестнадцати арестованных квартир — заемщик, до этого не плативший больше года и за это время накопивший долг в 1, 2 млн рублей, нашел средства на его погашение. Если же заемщику не удается погасить долг, квартира выставляется на торги.

Реализацией такого жилья занимаются компании, аккредитованные при Росимуществе. Продажа заложенной квартиры с молотка для должника — дело невыгодное, потому что она выставляется на аукцион по цене, значительно ниже среднерыночной. Стоимость квартиры ограничена суммой залога, указанной в договоре.

Если в свое время заемщик взял у банка в долг 1 млн.300 тысяч, то с этой цифры и будут начинаться торги. Если в результате торгов квартира была бы продана не за миллион рублей, а скажем, за три, то от этого должник выиграет. Тогда у него останутся деньги, после того, как полностью расплатиться с банком.

Однако это скорее идеальный вариант развития событий. На деле может получиться по другому. Первый аукцион, на котором должна была продаваться квартира в Дивногорске, признан несостоявшимся из за отсутствия желающих купить ипотечное жилье. Не помогла и рекордно низкая для трехкомнатной квартиры в пригороде Красноярска цена — 1 миллион рублей.

Дело в том, что продаются эти квартиры вместе с живущими в них должниками. По закону, судебные приставы не имеют права заниматься их выселением. Эту заботу придется взять на себя новым владельцам. Покупатель честно предупреждается, что приобретает квартиру с обременением. Теперь дивногорская «трешка» будет выставлена на аукционе повторно через тридцать дней с момента первых торгов.

Но на этот раз с дисконтом в 15%, за 850 тысяч рублей. Если покупателей снова не объявятся, на следующих торгах квартира снова подешевеет на 15%, и так до тех пор, пока она не будет продана. Для заемщика несостоявшиеся торги означают, что даже если квартира будет продана на повторных торгах, он останется должен банку.

Сколько нужно денег на первоначальный взнос?

Первоначальный взнос по ипотеке выплачивается из собственных средств заемщика, его размер составляет от 10% общей стоимости приобретаемого жилья. Верхняя граница не установлена. В 2021 году такой взнос является обязательным условием оформления ипотечного кредита в большинстве российских банков.

Как забирают ипотечную квартиру?

Может случиться, что квартиру продадут по заниженной цене и долг не будет погашен? — Да, такой риск существует. Суд назначает начальную цену торгов в размере 80% от рыночной стоимости жилья, которую берет из отчета оценщика. Такой отчет всегда составляют перед тем, как оформляют жилье в залог.

Если торги не состоятся, например потому что никто не захочет покупать ваше жилье, то в течение месяца проведут повторные торги. Начальная цена продажи на них будет снижена до 68% от рыночной стоимости. В случае когда и со второго раза не удается продать имущество, кредитор забирает его себе за 60% от рыночной цены.

Долг заемщика перед банком уменьшится на эту сумму. Затем банк попытается продать жилье самостоятельно. Если цена квартиры, по которой ее продали с торгов, либо стоимость, по которой она досталась кредитору, будет больше задолженности, вам выплатят разницу.

Как получить жилье если негде жить?

Чтобы встать на учет, необходимо подать заявление в МФЦ или в другой орган местного самоуправления, отвечающий за данный вопрос. К заявлению нужно приложить документы, подтверждающие ваше право на предоставление жилья по социальному найму.

Кто имеет право на квартиру от государства?

Кто может претендовать на квартиру от государства? — На выдачу бесплатных квартир могут рассчитывать лишь те граждане, которые признаны нуждающимися в улучшении жилищных условий. Для этого нужно доказать, что текущая площадь жилого помещения, в котором проживает семья, является недостаточной.

Как проверить чистоту сделки при покупке квартиры?

Можно через сервис «госуслуги», через МФЦ или попросить у владельца расширенную выписку из домовой книги. В ней содержится вся информация о том, кто зарегистрирован в квартире, а также указано, имеют ли эти люди право жить в квартире после того, как она будет продана.