Плюсы и минусы ипотеки — Безусловно, у ипотеки есть минусы:
Срок кредитования 15-30 лет, на протяжении которых нужно ежемесячно вносить крупные платежи. Для этого нужна серьезная финансовая дисциплина. Возможно, придется экономить, чтобы быстрее погасить долг. Большая итоговая переплата из-за длительного срока: за 30 лет может набежать внушительная сумма. Риск потерять жилье. Заемщик улучшает условия жизни, когда у него есть стабильный доход. Однако если источник дохода пропадает, то банк может изъять квартиру в судебном порядке в счет погашения долга.
Но есть и свои преимущества:
Рациональное вложение денег. Просторную квартиру в районе с развитой инфраструктурой всегда можно продать за большие деньги даже через 5-10-15 лет после покупки. А если квартира куплена у застройщика на этапе «котлована», то при продаже вернется если не вся, то хотя бы часть переплаты. Снижение стоимости квартиры за счет льготных условий, материнского капитала или налогового вычета, которые предусмотрены для разных категорий граждан при покупке недвижимости в кредит. Улучшение жилищных условий. Можно, конечно, копить на квартиру, но это долго. Пока копится нужная сумма – стоимость квартиры увеличивается, деньги обесцениваются. А с ипотекой можно купить квартиру мечты за 1-3 месяца!
Какие плюсы у ипотеки?
Можно сразу приобрести собственное жильё, а не копить на него годами. Ипотечный кредит можно оформить на длительный срок, что позволяет снизить сумму ежемесячного платежа до максимально комфортного. Специальные программы кредитования и акции, которые позволяют сэкономить. Вложение средств и защита от инфляции.
Что будет с ипотекой в 2022 году?
Ставка по льготной ипотеке в июне составляет 9% годовых Фото: Людмила Ковалева / 74.RU Поделиться Уже третий год в России действует программа льготной ипотеки. Впервые ее ввели всего на несколько месяцев в качестве ответа на проблемы, вызванные пандемией, но потом несколько раз продлевали и меняли условия, на которых предоставляется кредит на покупку жилья.
Одно из этих изменений произошло буквально на днях — деньги разрешили тратить на самостоятельную постройку дома. В этом материале мы собрали последние изменения и актуальные правила оформления льготной ипотеки. В отличие от семейной ипотеки, которая дается только людям с детьми, льготную может оформить любой совершеннолетний гражданин Российской Федерации.
При условии платежеспособности, разумеется, но в этом уже разбираться банку. Изначально ставка была 6,5%, при продлении программы ее подняли до 7%, а в марте 2022 года — до 12%. Резкое повышение произошло после того, как Центробанк поднял ключевую ставку до 20%.
После того как она начала снижаться, президент России Владимир Путин предложил снизить ставку и по льготной ипотеке, Сейчас она составляет 9% годовых. Пока предполагается, что получить льготную ипотеку можно будет до конца 2022 года. Программу уже несколько раз продляли, так что могут это сделать и снова, но предсказывать действия правительства мы не возьмемся.
Так что если собираетесь воспользоваться льготной ипотекой — не затягивайте. Но и со всех ног тоже бежать не стоит, подождите до осени: по оценкам экспертов, в ближайшее время цены на жилье будут снижаться. Подробнее о том, что будет с рынком недвижимости, мы рассказывали в этом материале,
Зависит от того, где вы планируете покупать квартиру. Для четырех регионов, где стоимость недвижимости особенно высока — Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области, — предельная сумма составляет 12 миллионов рублей, для остальных регионов — шесть. С недавних пор это стало возможно: в мае правительство разрешило сочетать льготную ипотеку с рыночной, повысив максимальные лимиты льготных кредитов, но ограничив использование пониженной ставки только на часть суммы.
То есть, 6 (или 12, в зависимости от региона) миллионов рублей вы получите под ставку 9% годовых, а всё остальное будете платить как все остальные. Правда, большинство банков пока не очень понимает, как это воплотить на практике, Первый взнос должен быть не менее 15%.
Зачем брать ипотеку?
Ипотека — это залог недвижимости. То есть ипотечный кредит означает, что вы берете у банка деньги под процент (кредит), а гарантией того, что вы вернете эти деньги, становится залог вашего недвижимого имущества: дома, квартиры, земельного участка. Ипотеку обычно воспринимают как кредит на приобретение жилья.
В чем разница между ипотекой и кредитом?
Разница между кредитом и ипотекой Ипотека — и есть кредит. Ее отличие в том, что ипотека является строго целевым займом, выдаваемым на приобретение жилья. При этом сам объект недвижимости выступает в качестве залога по кредитному договору и находится под обременением банка до окончания выплат.
Кому не дадут ипотеку?
Должники, чья сумма кредитов превышает 40% дохода Основатель компании «Кабинет финансовой помощи» Ярослав Салеев уверен, что опасной чертой для оформления ипотеки является положение, когда сумма взятых кредитов превышает 40% дохода семьи.
Сколько денег можно взять в ипотеку?
От чего зависит минимальная сумма ипотеки — Банки сами определяют величину предоставляемых денежных средств, но руководствуются при подсчете определенными критериями. Принято считать, что минимальная сумма кредита варьируется в пределах от 10% до 30% стоимости покупаемой недвижимости.
Регион, где оформляется ипотечный кредит. Для каждой местности минимальная сумма ипотеки может быть разной. Например, в «Росбанк Дом» для жителей столицы этот показатель составляет 600 000 рублей, для жителей других регионов — 300 000 рублей. Объясняется это разницей в ценах на недвижимость. Уровень доходов заемщика. Регулярный платеж не должен превышать 40% от ежемесячных доходов заемщика. При небольшом заработке рекомендуется привлекать созаемщиков, указывать дополнительные источники дохода, в противном случае получить крупный ипотечный кредит будет практически невозможно и придется довольствоваться минимальной суммой ипотеки. Результаты оценки жилья. Размер доступного кредита рассчитывается как процент от цены, которую выставил независимый оценщик. Стоимость приобретаемой недвижимости. Как правило, банки одобряют кредиты не более 80-85% от общей цены, указанной в отчете об оценке. Кредитная история. Если она испорчена просроченными платежами, то получить даже минимальную сумму ипотеки будет довольно трудно. Кроме того, при наличии незакрытых займов, кредитор будет учитывать размер средств, которые требуются для погашения имеющегося долга. Возраст. Гражданам, чей возраст близок к пенсионному, гораздо сложнее получить ипотечный кредит. Главное условие — чтобы на момент внесения последнего платежа по ипотеке заемщику было менее 65 лет.
Также следует помнить, что существуют определенные платежи, которые не влияют на значение минимальной суммы кредита, однако обязательны при оформлении ипотеки. К ним относятся:
Оформление страховок; Оформление оценки недвижимости; Услуги юристов и нотариуса.
Когда лучше всего брать ипотеку?
Если застройщики предлагают скидку прямо сейчас, то ждать более выгодных условий не стоит Фото: Алексей Волхонский / V1.RU Поделиться После начала спецоперации на Украине Центробанк резко поднял ключевую ставку до 20% годовых. Сейчас её значение упало до 9,5%, а курс рубля, который долгое время укреплялся, выглядит более-менее стабильно (пока что).
Означает ли это, что сейчас можно покупать недвижимость и брать ипотеку? А если нет, то когда это время снова наступит? Эксперты объяснили, стоит ли сейчас брать ипотеку и как изменятся цены на квартиры на рынке в ближайшее время. Доктор экономических наук, доцент УрГЭУ Дмитрий Назаров объяснил, что ключевая ставка нужна для того, чтобы управлять рынком в ручном режиме.
По его мнению, во время принятия решения об изменении ставки в первую очередь ориентируются на рынок недвижимости. — Теперь ипотека и депозиты станут дешевле и люди снова побегут брать деньги в кредит. Еще ключевая ставка влияет на размер пени, например, по ЖКХ.
- С ее падением штрафы за задолженность по квитанциям станут ниже, — рассказал Дмитрий Назаров.
- Аналитик TeleTrade Алексей Федоров считает, что в некоторых жизненных обстоятельствах можно и не дожидаться самых выгодных цен, а брать интересующий объект здесь и сейчас.
- Кроме того, прямо сейчас купить жилье можно в том случае, если застройщики предлагают скидку в 15–20% к реальной рыночной цене — смысла ждать более выгодных условий в таком случае нет.
Во всех остальных случаях же с ипотекой можно подождать, и желательно не меньше чем полгода. — Если есть возможность отложить покупку жилья на 6–12 месяцев, то в этом случае с высокой вероятностью удастся приобрести тот же объект недвижимости дешевле текущих цен на 15–20%.
- Подобный ориентир просадки стоимости квадратного метра справедлив для всех классов жилой недвижимости, начиная от эконома и заканчивая бизнес-классом, — пояснил аналитик.
- Мы уже наблюдаем начало существенного спада.
- В мае цены на жилую недвижимость в среднем снизились на 0,7–1%, что после двух лет безостановочного роста является очень значимым и ярким сигналом к высоко вероятной смене тенденции на рынке жилья России.
Снижение цен на жилье объясняется очень просто: экономическая ситуация в России резко ухудшилась. Из-за этого резко просел спрос на недвижимость. По словам Алексея Фёдорова, еще зимой 2022 года по результатам опросов выяснилось, что количество россиян, желающих купить жилье в ипотеку, уменьшилось на 25–30%.
Почему богатые люди берут ипотеку?
Нужно срочно — Если успеть купить квартиру на начальной стадии строительства, продать недвижимость удастся дороже на 15%-50%. Но цена повышается, как правило, каждый месяц. Если возник кассовый разрыв или не получается достать деньги из бизнеса так срочно, богатые люди прибегают к ипотеке.
- Приведём реальный пример.
- Заёмщик приобрёл в ипотеку квартиру в строящемся доме в центре Москвы за 58 млн руб.
- На тот момент у него было 29 млн руб.
- Остальные клиент позаимствовал у банка под 9,6% годовых.
- Ежемесячный платёж составил 375 тыс. руб.
- Через 2,5 года, когда дом достроят, ориентировочная стоимость недвижимости составит 90 млн руб.
То есть после перепродажи заёмщик получит 25 млн руб., учитывая, что расходы (с учётом ипотеки) составили 65 млн руб. Таким образом, доходность составит 15% годовых.
Сколько в месяц платить за ипотеку?
Банк рассчитывает ипотеку с учетом дохода клиента: ежемесячный платеж должен составлять не более 40–60% от дохода клиента. Если сумма больше — размер выдаваемого кредита снижают.
Что лучше взять кредит или ипотеку?
Максимальная сумма займа — Банк Русский Стандарт выдает до 2 000 000 ₽ на любые цели. Это значит, что часть суммы вы можете потратить на покупку квартиры, а остальные средства вложить в ремонт или другие дополнительные расходы. Если жилье стоит не дороже 2 000 000 ₽, лучше оформлять потребительский кредит, а не ипотеку — конечно, если заемщик может себе позволить крупные ежемесячные платежи.
Почему аренда выгоднее ипотеки?
Плюсы аренды —
Меньше расходы
В 90% случаев арендный платеж обычно действительно меньше ипотечного. Кроме того, арендатору не приходится копить большой первоначальный взнос – для заключения арендного договора потребуются только классические «3 суммы» (за первый и последний месяц + комиссия агенту).
В любой момент можно переехать
Сменили место работы? Хотите более дешевое или более комфортное жилье? Арендатор может найти более удобный вариант и переехать хоть в тот же день. С ипотечной квартирой это, увы, не получится. Технически ее можно продать, но в любом случае на такой «прожект» уйдет не одна неделя. Да и мало кто захочет полностью обживаться на новом месте.
Проще ситуация с долгами
Психологически проще. Плюс ипотеки – возможность отсрочить платеж. Плюс аренды – возможность молча выбрать более дешевый вариант, не разбираясь с «бумажками», или взять кредит.
Что нужно знать чтобы взять ипотеку?
Перечень документов для получения ипотеки — Чтобы оформить ипотечный кредит, необходимо предоставить банку паспорт, трудовую книжку, справку с места работы и другие бумаги. Нередко требуются военный билет, свидетельство о браке, свидетельства о рождении несовершеннолетних детей, даже справки от предыдущих кредиторов. Для получения ипотеки в «Росбанк Дом» необходимы следующие документы:
Паспорт. Необходимо иметь постоянную или временную регистрацию, при этом получить одобрение ипотеки с постоянной регистрацией более вероятно. Требуются ксерокопии всех страниц. Документы о доходе: справка по форме банка или по форме 2-НДФЛ, для владельцев бизнеса – налоговые декларации, установленные законодательством, в зависимости от системы налогообложения, и управленческая отчетность. Справка о доходах физических лиц (2-НДФЛ) выдается работодателем. Копия трудовой книжки со всеми заполненными страницами, заверенная работодателем, справка по установленной форме для военнослужащих.
Пакет документов для ипотеки по недвижимости, передаваемой в залог:
Правоустанавливающие и правоподтверждающие документы на недвижимость: сведения из ЕГРН, свидетельство о праве собственности (при наличии), документы-основания. Отчет об оценке имущества от выбранной заемщиком оценочной компании, составленный в соответствии с законодательством РФ. Технические/кадастровые документы на недвижимость для ипотечного кредита. Заявление на выдачу необходимых справок подается в Регистрационную палату Росреестра. Заявку также можно подать через сотрудника МФЦ. Копии паспортов или свидетельств о рождении продавцов недвижимости.
Какие бывают виды ипотеки?
На основании вариантов залога, можно выделить два вида ипотечного кредитования: под залог недвижимости, имеющейся в собственности до получения кредита; под залог приобретаемой недвижимости на деньги банка.
Что будет с ипотекой в случае дефолта?
Банки смогут требовать досрочного расторжения договора и возврата остатка по ипотеке, если такие основания будут указаны в нормативных актах; государство может отказаться от мер поддержки заемщикам (например, могут отменить выплату материнского капитала или компенсации по ипотеке для многодетных семей);
Когда упадут проценты на ипотеку в 2022 году?
Новости рынка недвижимости и строительства Красноярска и Красноярского края — Актуальная информация о состоянии рынка недвижимости, об изменениях в жилищном и строительном законодательстве, о новых проектах застройки территорий — залог ваших выгодных сделок с недвижимостью.
- В данном разделе вы найдете новости от застройщиков и агентств недвижимости, банков и страховых компаний, других участников рынка недвижимости и строительства Красноярска и Красноярского края.10 июня Центробанк снизил ключевую ставку до 9,5%.
- Теперь должны снизиться ставки по ипотеке.
- За короткое время ставки по ипотечным кредитам успели упасть с 20-23 до 11%, но пока эта коррекция не привела к оживлению спроса на рынке.
В апреле количество сделок на этом рынке упало в несколько раз. Окончательных данных за май в целом по рынку еще нет, но агентства недвижимости уже подвели итоги работы, и, по их информации, спрос на квартиры продолжает снижаться, Не ждут специалисты серьезного всплеска активности покупателей и после сегодняшнего снижения ключевой ставки ЦБ.
Когда ставка по ипотеке снижается, покупатели обычно ждут, что кредиты продолжат и дальше дешеветь и не выходят на рынок. Многие из них уверены, что в ближайшее время должны снизиться и цены на квартиры, поэтому пока откладывают покупку. Кроме того, для того чтобы заемщики пришли в банки за кредитами, и начали заниматься покупкой жилья, необходима стабилизация ситуации в экономике.
Без этого заемщики, у которых нет уверенности в том, что их доходы в ближайшее время сохранятся, не станут брать на себя такое серьезное обязательство как ипотека.
Что будет с ипотекой в случае девальвации рубля?
Вопрос: Скажите, если произойдет девальвация рубля, это каким либо образом скажется на процентных ставках? Михаил Новиков Ответ: Непосредственно обесценивание национальной валюты не является причиной изменения процентных ставок по банковским продуктам.
Однако снижение курса рубля вполне может являться причиной для запуска Центробанком мер, призванных укрепить рубль и стабилизировать положение в экономике, то есть – косвенно повлиять на процентные ставки. Рассмотрение вполне закономерного вопроса о том, как отразится обесценивание национальной валюты на изменении банковских процентных ставок, пожалуй, лучше начать с определения терминологии.
Девальвация или обесценивание Девальвацией называется официальное снижение курса национальной валюты по отношению к «твердым» валютам, при условии, что курс устанавливается регулятором банковской системы. Девальвация – это один из инструментов Центробанка по управлению нац.
валютой. До ноября 2014 года курс рубля был привязан к бивалютной корзине, курс доллара и евро к рублю (валютный коридор) устанавливался Центробанком. В данный момент курс рубля является плавающим и формируется рынком, то есть – официально курс регулятором не устанавливается, а поэтому о девальвации речи идти уже не может.
В нынешних условиях наиболее уместным было бы употреблять термин «обесценивание рубля», потеря покупательской способности национальной валюты. Изменение ключевой ставки Центробанка С другой стороны, у Центробанка остались инструменты, с помощью которых он имеет возможность (теоретически) повлиять на стоимость рубля.
К таким инструментам можно отнести не только «валютные интервенции» (продажа на валютном рынке крупных объемов доллара и евро по заниженной стоимости, чтобы выровнять курс рубля), но и повышение ключевой процентной ставки. Ключевая процентная ставка – это процент, под который Центробанк занимает деньги российским банкам, которые затем используют эти деньги для выдачи кредитов населению и организациям (по более высокой ставке), а также при других способах инвестирования.
Итак, 16 декабря эта ставка повысилась до 17% (с 10,5%), столь беспрецедентная акция была прокомментирована регулятором как единственный способ, позволяющий сдержать инфляционные (и другие) риски. Соответственно, теперь банки просто вынуждены поднять свои ставки по кредитам и вкладам, в противном случае они просто не смогут работать с прибылью.
- Ставки по кредитам В связи с описанными изменениями количество операций на денежном рынке значительно уменьшилось, поскольку брать кредиты на новых условиях намного менее выгодно, что, по идее, должно привести к укреплению национальной валюты.
- Впрочем, стремления и методы работы Центробанка менее интересны среднестатистическому гражданину, который просто хотел бы взять кредит.
В нынешних условиях сделать это будет довольно сложно, поскольку ставки существенно вырастут. Банки будут брать деньги у Центробанка под высокий процент, и давать кредит еще под более высокий процент, чтобы обеспечить прибыльность своей работы. Если в «докризисный» период оформить ипотечный кредит и при этом иметь возможность гарантировать ежемесячные выплаты на протяжении десятка лет, было довольно проблематично (для большинства сограждан), то теперь условия станут еще жестче.
Что будет с ипотекой во время войны?
Во время полномасштабного вторжения россия разрушила многие квартиры и дома украинцев. По данным Нацбанка, только в прошлом году украинцы получили 10 тыс. ипотечных кредитов на покупку жилья. Однако из-за войны люди потеряли не только собственные квартиры, но и остались без заработка. Помогаем Адвокат Татьяна Козаченко рассказала изданию The Page, что война не отменяет возврат кредита. Во время войны стороны обычно не несут ответственности за невыполнение договора. То есть все обязательства будут возобновлены после окончания войны. «Наличие военного положения не отменяет уплату кредита.
Заемщики обязаны выплатить все потребительские кредиты, к которым относится и ипотека. Выходит, что банк не покупал дом, а только дал деньги. А куда вы их дели – это ваша проблема. Согласно законодательству, риск повреждения/уничтожения имущества несет его собственник», – заявила адвокат. Если из-за войны заемщик потерял ипотечное имущество, а он взял у банка деньги и этим имуществом поручился – он обязан заложить другое равноценное имущество, чтобы гарантировать возврат кредита.
Все денежные трудности остаются на человеке, несмотря на войну. «Кредит во время войны никуда не исчезает. Банк продолжает начислять проценты. А утрата имущества не влияет на необходимость возвратить кредит», – подчеркнула юрист. Напомним, что украинцы, которые лишились жилья из-за войны, могут подать заявку в приложении или на портале «Дія». Это – личное мнение его автора. Редакция может не разделять это мнение. Помогаем
