Что будет если месяц не платить ипотеку?
Что будет с квартирой? Если сумма долга по неуплате за ипотеку составляет более 5% от общего долга по кредиту, банк вправе изъять недвижимое имущество по закону. Если сумма задолженности ниже данной суммы, банковское учреждение может наложить арест на залоговое имущество.
Чем грозит просрочка по ипотеке?
Конкуренция привела к тому, что все больше банков готовы давать ипотечные кредиты заемщикам с испорченной кредитной историей. Некоторые игроки даже ввели для должников «срок давности». Краткосрочная просрочка по выплате жилищного кредита большими неприятностями заемщику не грозит.
- Более того, если заемщик готов с банком «сотрудничать», кредитор не станет отбирать квартиру и при трехмесячной просрочке.
- Никто не застрахован У российских банков продолжается рост ипотечных портфелей.
- Согласно оценке Центробанка, на 1 сентября совокупный объем обслуживаемых жилищных кредитов составил 2,4 трлн руб.
Это на 39,1% (640 млрд руб.) превышает уровень аналогичного периода 2012 года. При этом аналитики АИЖК отмечают, что 96,45% обслуживаемых отечественными банками ипотечных ссуд не имеют просроченной задолженности. Доля кредитов с просроченной задолженностью от 30 до 90 дней на начало осени составила 0,52% (0,54% на 01.09.2012).
А доля дефолтной задолженности, то есть кредитов с просроченными платежами от 90 дней и более, за год снизилась с 3,11 до 1,51%. Снижение доли дефолтных кредитов не означает, что среднестатистический заемщик стал добросовестней. Во многих случаях с банковских балансов всего лишь «снимаются» долги, появившиеся еще в кризис-2008.
В то же время генеральный директор бюро кредитных историй «Эквифакс» Олег Лагуткин констатирует стабильное ухудшение качества кредитного портфеля банков. Правда, эксперт уточняет, что среди прочих заемщики жилищных кредитов всегда были наиболее дисциплинированными.
- Между тем ипотечный кредит выдается на долгий срок – в среднем до 30 лет.
- Конечно, в подавляющем большинстве случаев россияне гасят ипотечные кредиты досрочно – лет за десять.
- Но и в течение десятилетия в жизни любого должника с большой вероятностью могут произойти по не зависящим от него причинам события, отрицательно влияющие на платежеспособность.
Например, заемщик лишится работы, потому что разорится компания-работодатель. Соответственно, просрочить ежемесячную выплату процентов по ипотеке может любой заемщик. И каждому претенденту на получение кредита не помешает знать, что просрочки по времени условно делятся на три вида: до 30 дней, до 90 дней и свыше.
Ни минуты покоя Нарушение предусмотренных договором сроков исполнения обязательств в один-два дня особыми неприятностями клиенту не грозит. «Обычно банки в автоматическом режиме направляют данные в бюро кредитных историй, – поясняет заместитель генерального директора Национального бюро кредитных историй Алексей Волков.
– Однако в случае если просрочка составляла один день и в дальнейшем такие ситуации не повторяются, ваша кредитная история не будет отнесена к негативным». Скорее всего, не отразится на кредитной истории и разовая просрочка в несколько дней. В частности, банк допускает вероятность, что данное нарушение обязательств происходит по технической причине.
В каком случае банк может забрать ипотечную квартиру?
По закону об ипотеке, если заемщик за год просрочил четыре и больше платежей по кредиту, банк вправе взыскать заложенное жилье через суд. Раньше выдавать займы под залог жилья могли микрофинансовые организации. Однако с ноября 2019 года оформлять ипотечные займы они не вправе.
Можно ли отдать банку ипотечную квартиру?
Существуют ли способы вернуть ипотечную квартиру банк? Жилищный кредит — долгосрочное и ответственное предприятие. Поэтому прежде чем стать владельцем кредитной недвижимости, необходимо тщательно взвесить свои возможности и обдумать перспективы. Тем не менее периодически возникают жизненные ситуации, при которых появляется необходимость вернуть залоговую квартиру «откуда брали» — в банк.
Что будет если просрочил ипотеку на один день?
Просрочка платежа по ипотеке на 1 день не грозит заемщику ничем серьезным, кроме начисления пени. Однако следует учитывать, что размер ежемесячных взносов по ипотечным кредитам, как правило, достаточно большой, поэтому даже один день просрочки может повлечь существенные финансовые расходы. Последствия неуплаты очередного платежа по ипотеке в установленные сроки:
Банк начислит неустойку в размере, предусмотренном кредитным договором.Вам начнут поступать сообщения из банка с напоминанием погасить задолженность.Информация о просрочке отразится в кредитной истории.
Конкретные последствия кратковременной просрочки платежа зависят от политики каждого отдельного кредитора. В некоторых банках при задержке оплаты до пяти дней никаких штрафов и неустоек не предусмотрено, в других может начисляться пени и накладываться штраф.
- Все последствия в любом случае отражаются в договоре.
- В случае невозможности внести очередной платеж заемщик может позвонить в банк и сообщить о возникших проблемах.
- Звонки из банка начнут поступать только при задержке платежа более пяти дней.
- На однодневную задержку платежа кредитор скорее всего никак не отреагирует, так как в большинстве банков учитываются технические просрочки, которые наступают не по вине заемщика.
Чаще всего они вызваны сбоями в работе программного обеспечения, которое используется для учета транзакций. Чтобы избежать технических просрочек, рекомендуется вносить платежи за несколько дней до установленного договором срока и осуществлять расчеты в рабочее время в будние дни.
В каком случае могут забрать единственное жилье по новым законам?
Единственное жильё под защитой закона. Но не всегда — Закон гласит : нельзя забирать у должника его единственное жильё, в котором он проживает вместе со своими родственниками. Нужно гарантировать должнику и его семье условия, «необходимые для их нормального существования».
- Но проблема в том, как закон трактуют судьи.
- Какой объём жилья нужно оставить должнику, чтобы он «нормально существовал»? А если должник по факту не проживает в своей квартире, а сдаёт её в аренду? А если у должника много квартир, то какую ему позволят оставить? Если жилых метров много, судья оставит должнику самое дешёвое жильё,
Часто банкроты пытаются спасти кровно нажитые метры, быстро избавившись от жилья. Стратегия распространённая. К примеру, богатый гражданин имеет в собственности квартиры и дома. Он знает, что скоро придут всё отбирать, и в спешке раздаривает имущество детям или распродаёт его друзьям и партнёрам.
Всю недвижимость вернут назад, если она продана неграмотно;Вместо недвижимости с покупателей возьмут деньги (опять же когда продано всё было неграмотно);Оспорить ничего не удастся: ни денег, ни квартир не вернуть. Последний случай — редкость.
Один челябинский бизнесмен решил пойти по первому сценарию. Он продал шесть квартир и элитный коттедж. Затем суд отменил все сделки и вернул в собственность бизнесмена одну из квартир и коттедж в Барвихе. Тогда предприниматель потребовал оставить ему элитный коттедж в Барвихе как «единственное жильё».
- Но судьи решили, что «жить нужно скромнее», и отказались идти навстречу.
- В итоге дом продали с торгов.
- Роскошная квартира — плохой вариант единственного жилья.
- Её часть могут кому-то продать либо обменять на вариант попроще Сам по себе факт владения одной квартирой ещё не гарантия того, что у должника её не заберут.
Тут есть два варианта. Первый, самый простой: суд оценивает квартиру по стандартным критериям:
какая у неё площадь;какой норматив площади на одного человека (или «жилищная норма учёта» по месту нахождения жилья).
С площадью квартиры всё понятно. Но с нормативами на одного человека сложнее: каждый город / посёлок устанавливает свои правила. Например, в Москве учётная норма жилья на человека составляет 10 кв. м, а в Санкт-Петербурге — 9 кв.м. Так что, если у должника есть квартира 130 кв.
- М в Москве, где живут всего два человека, есть все шансы лишиться части квартиры.
- Взыскание обратят на долю, которая превышает минимально необходимую для «нормальной жизни».
- Второй вариант зависит от находчивости кредиторов.
- Очень любопытное дело было в Екатеринбурге.
- Гражданин банкрот владел двухуровневой пятикомнатной квартирой в центре города.
Ему удалось сначала выиграть спор с кредиторами и заставить судью освободить квартиру от взыскания как единственное жильё. Но, проиграв спор, кредиторы решили зайти с другого угла. На своём собрании они проголосовали за то, чтобы предоставить гражданину другое жильё, намного скромнее, а его роскошную квартиру продать.
Чем грозит просрочка по ипотеке в Сбербанке?
При оформлении ипотеки регистрируется залог на квартиру. Это означает, что при длительной и большой просрочке по ипотечному кредиту Сбербанк может обратить взыскание на заложенную недвижимость. И это не единственные последствия, которые повлечет неисполнение обязательств со стороны заемщика.
