Когда будет меняться ставка рефинансирования?

С 25 июля 2022 года ЦБ РФ установил новую ставку рефинансирования в 2022 году. Ставка рефинансирования в 2022 году равна ключевой ставке Банка России. На сегодня новая ставка составила 8 процентов. Расскажем, как изменение ставки рефинансирования и ключевой ставки в 2022 году повлияет на налоги и кредиты.

Какие прогнозы по ставке ЦБ?

Евгений Разумный / Ведомости Совет директоров Банка России на заседании 22 июля неожиданно понизил ключевую ставку сразу на 150 базисных пунктов, до 8% годовых. Опрошенные «Ведомостями» аналитики ожидали ее снижения максимум до 8,5%, большинство склонялись к 9%.

ЦБ также обновил свой макропрогноз, который по ряду показателей на этот год, в том числе по инфляции и ВВП, стал оптимистичнее. Новый прогноз предполагает спад российской экономики в 2022 г. на уровне 4–6% вместо ожидавшихся в конце апреля 8–10%, в IV квартале – на 12–8,5% против 12,5–16,5%. Снижение в значительной мере будет связано с факторами на стороне предложения, пояснил регулятор в своем пресс-релизе.

На 2023 г. оценка спада ВВП ухудшена до 4–1% по сравнению с апрельскими ожиданиями в диапазоне 3–0%. В 2024 г. экономика должна вернуться к росту, который теперь ожидается в диапазоне 1,5–2,5% (вместо 2,5–3,5%). Поступающие данные указывают на то, что экономический спад будет более растянутым во времени и, возможно, менее глубоким, отметила глава ЦБ Эльвира Набиуллина на пресс–конференции по итогам заседания.

Вместе с этим Банк России снова улучшил прогноз по инфляции: на конец года она должна составить 12–15% (в апреле оценивал в 18–23%, в июне – в 14–17%). Текущие темпы прироста потребительских цен остаются низкими, способствуя дальнейшему замедлению годовой инфляции, что связано как с влиянием набора разовых факторов, так и со сдержанной динамикой потребительского спроса, отметил регулятор в релизе.

В июне годовая инфляция замедлилась до 15,9% после 17,1% в мае. По оценкам на 15 июля – уменьшилась до 15,5%, добавил ЦБ. В июле инфляционные ожидания населения и бизнеса заметно уменьшились, достигнув уровней весны 2021 г., во многом отражая укрепление рубля и общее замедление инфляции, сказано в релизе.

1. По оценкам регулятора, годовая инфляция снизится до 5–7% в 2023 г.
2. И вернется к цели в 4% в 2024 г.
3. Одной из ключевых развилок прогноза является дальнейшая динамика потребительского спроса, указала Набиуллина.
4. С одной стороны, высокая склонность к сбережению в условиях возросшей неопределенности может сохраниться, с другой – может повториться сценарий пандемии, когда сначала потребление резко сократилось, а после отмены локдаунов быстро восстановилось.

«Сегодняшнее, по сути вынужденное, накопление сбережений – это сжатая пружина в экономике, которая при определенных обстоятельствах может дать резкий рост потребления. При ограничениях со стороны предложения товаров и услуг это способно быстро разогнать «спросовую» инфляцию», – предупредила она.

Когда Следующее заседание ЦБ по ключевой ставке 2022?

Совет директоров Банка России 22 июля 2022 года принял решение снизить ключевую ставку на 150 б.п., до 8,00% годовых. Текущие темпы прироста потребительских цен остаются низкими, способствуя дальнейшему замедлению годовой инфляции. Это связано как с влиянием набора разовых факторов, так и со сдержанной динамикой потребительского спроса.

Инфляционные ожидания населения и бизнеса заметно уменьшились, достигнув уровней весны 2021 года. Снижение деловой активности происходит медленнее, чем Банк России предполагал в июне. Однако внешние условия для российской экономики остаются сложными и по-прежнему значительно ограничивают экономическую деятельность.

Банк России будет принимать дальнейшие решения по ключевой ставке с учетом фактической и ожидаемой динамики инфляции относительно цели, процесса структурной перестройки экономики, а также оценивая риски со стороны внутренних и внешних условий и реакции на них финансовых рынков.

1. Банк России будет оценивать целесообразность снижения ключевой ставки во втором полугодии 2022 года.
2. По прогнозу Банка России, с учетом проводимой денежно-кредитной политики годовая инфляция снизится до 12,0–15,0% в 2022 году, 5,0–7,0% в 2023 году и вернется к 4% в 2024 году.
3. Динамика инфляции.
4. Текущие темпы прироста потребительских цен остаются низкими, способствуя дальнейшему замедлению годовой инфляции.

В июне годовая инфляция снизилась до 15,9% (после 17,1% в мае) и, по оценкам на 15 июля, уменьшилась до 15,5%. Снижение общего показателя инфляции во многом произошло за счет продолжающейся коррекции цен на товары и услуги после их резкого роста в марте.

• Этому способствовали динамика обменного курса рубля и в целом сдержанная динамика потребительского спроса.
• В то же время показатели, характеризующие наиболее устойчивые процессы ценовой динамики, по оценкам Банка России, продолжают находиться выше 4% в годовом выражении.
• Вклад в замедление инфляции вносит и дальнейшее существенное снижение инфляционных ожиданий.

В июле инфляционные ожидания населения и ценовые ожидания предприятий заметно уменьшились и достигли уровней весны 2021 года, во многом отражая укрепление рубля и общее замедление инфляции. Инфляционные ожидания профессиональных аналитиков на среднесрочную перспективу находятся вблизи 4%.

• В базовом сценарии Банк России ожидает, что к концу 2022 года годовая инфляция снизится до 12,0–15,0%.
• Важными факторами для дальнейшей динамики инфляции станут динамика обменного курса рубля, эффективность процессов импортозамещения, а также масштаб и скорость восстановления импорта готовых товаров, сырья и комплектующих.

По прогнозу Банка России, с учетом проводимой денежно-кредитной политики годовая инфляция снизится до 5,0–7,0% в 2023 году и вернется к 4% в 2024 году. Денежно-кредитные условия продолжили смягчаться, но в целом оставались жесткими, в том числе с учетом снижения инфляционных ожиданий.

Когда следующее снижение ключевой ставки ЦБ?

ЦБ будет оценивать целесообразность снижения ключевой ставки во втором полугодии 2022 г. ‘По прогнозу Банка России, с учетом проводимой денежно-кредитной политики годовая инфляция снизится до 12,0–15,0% в 2022 году, 5,0–7,0% в 2023 году и вернется к 4% в 2024 году’, — говорится в сообщении.

Как будет меняться ключевая ставка в 2022 году?

Как менялась ключевая ставка в 2022 году — В феврале ставка резко поднялась до рекордных 20%. Предыдущий рекорд был установлен в декабре 2014 года — 17%. Такой уровень ключевой ставки продержался до февраля 2015-го. В 2022-м менее чем за четыре месяца она опустилась на 10,5 процентных пункта — почти вдвое. С начала 2022 года ключевая ставка менялась семь раз:

11 февраля — выросла на 1 процентный пункт и составила 9,5%; 28 февраля — резко подскочила до рекордных 20%; 11 апреля — снизилась на 3 процентных пункта и составила 17%; 29 апреля — снизилась до 14%; 26 мая — снова снизилась до 11%; 11 июня — впервые за год снизилась не сразу на 3, а на 1,5 процентных пункта до нынешних 9,5%; 22 июля – снова снизилась на 1,5 процентных пункта и составила 8%.

Повышение 11 февраля можно назвать продолжением тенденции, начавшейся в марте 2021 года. До этого времени на протяжении нескольких месяцев ставка держалась на историческом минимуме в 4,5%. С 17 марта 2021 года ЦБ увеличивал ее на каждом заседании. С тех пор она выросла в 4,7 раза.28 февраля, спустя четыре дня с начала российской спецоперации на Украине, ЦБ на фоне колебаний курса рубля и котировок фондового рынка принял решение повысить ставку до рекордных 20%.

Это было необходимо не только для того, чтобы замедлить темпы инфляции в условиях жестких антироссийских санкций, но и чтобы мотивировать людей накапливать деньги в банках. В связи с нестабильной политической обстановкой россияне бросились снимать не только наличную валюту, но и рубли. Согласно обзору ЦБ, в феврале отток средств со счетов и депозитов россиян составил 1,2 триллиона рублей — максимум с 2008 года.

Причем большую их часть клиенты банков сняли в последнюю неделю месяца. Перед российской экономикой встала задача предотвратить отток денежных средств из банковского сектора. Россияне получили возможность открывать вклады под 25% годовых. Однако, по данным опроса аналитического центра НАФИ, открытие банковских вкладов по повышенным ставкам не возымело популярность у россиян.

• Только 12% оформили банковские депозиты с конца февраля по начало марта.
• Чаще люди предпочитали все-таки снимать деньги со счетов (16%).
• При этом большинство опрошенных (60%) вообще не стали ничего делать со своими накоплениями.
• Дефицит ликвидности банковского сектора по состоянию на 3 марта превысил 7 триллионов рублей.

Банки же, в свою очередь, оценили возможные убытки от вынужденного повышения ставок в 289,8 миллиарда рублей к концу года. Риски увеличения отрицательной процентной маржи (банковских убытков) банкиры из Ассоциации банков России (АБР) связали с возникновением существенной разницы в ставках по вкладам, открытым после февраля 2022-го, и кредитам, оформленным ранее под фиксированный процент.

Какая ставка рефинансирования ЦБ РФ на сегодняшний день?

Ставка рефинансирования ЦБ РФ на сегодня в 2022 году с учетом последних изменений С 25 июля 2022 года ЦБ РФ установил новую ставку рефинансирования в 2022 году. Ставка рефинансирования в 2022 году равна ключевой ставке Банка России. На сегодня новая ставка составила 8 процентов.

Какая ставка ЦБ на сегодня?

Ключевая ставка ЦБ РФ на сегодня (2022 год) – 8 процента.

В чем разница между ставкой рефинансирования и ключевой ставкой?

Ставка ключевая и рефинансирования – отличия — Понятие «ставки рефинансирования» стало актуальным для России в 1992 году. После развала СССР страна начала переходить к созданию новой банковской системы. Ставка рефинансирования появилась для того, чтобы определять процентную ставку, под которую Центральный банк (ЦБ РФ) будет выдавать краткосрочные недельные кредиты коммерческим банкам,

это один из показателей развития экономики страны;это величина, с помощью которой высчитываются налоги и штрафы.

Но в 2013 году произошли нововведения. По инициативе Банка России появился новый регулятор экономики – ключевая ставка. Новый термин «забрал» главную функцию ставки рефинансирования. С 2013 года ключевая ставка стала определять размер процентов, под которые кредитуются коммерческие банки.

расчет пени за просроченную налоговую выплату считается как 1/300 от величины ставки рефинансирования. Так же рассчитывается и пеня, если работодатель задерживает зарплату или другие выплаты, предусмотренные Трудовым кодексом РФ.От СР зависит, нужно ли платить налог за открытый вклад или нет. Если процент по вкладу больше суммы СР+5%, то придется отдать часть денег в налоговую казну. Если меньше – ничего платить не нужно.Если в кредитном договоре не прописана процентная ставка, то она приравнивается к размеру СР (действующей на момент подписания соглашения).Многие штрафы тоже «отталкиваются» от величины рассматриваемого показателя.

Подводя итоги, можно сказать, что разница между двумя видами ставок – в их разных функциях. «Главнее» – ключевая ставка, которая определяет денежно-кредитную политику. Она является инструментом воздействия на экономику страны и, в частности, на уровень инфляции. Ставка рефинансирования – пассивная величина, которая влияет только на размер некоторых налоговых начислений.

Как часто меняется ключевая ставка?

Не следует путать со ставкой рефинансирования — используется в России в целях налогообложения, расчёта пеней и штрафов. Ключевая ставка Банка России ( англ. The key rate of the Bank of Russia ) — основной инструмент денежно-кредитной политики, ведущейся Банком России,

Ключевая ставка играет информационно-сигнальную роль и характеризует направленность денежно-кредитной политики. В зависимости от того, какие операции Банк России проводит по ключевой ставке, денежно-кредитная политика может быть жёсткой или мягкой. К ключевой ставке приравниваются минимальная процентная ставка на аукционах РЕПО Банка России на срок одна неделя или максимальная процентная ставка на депозитных аукционах Банка России на срок одна неделя.

Ключевая ставка устанавливается Советом директоров Банка России восемь раз в год. Изменение ключевой ставки влияет на кредитную и экономическую активность и в долгосрочной перспективе позволяет достигать конечной цели денежно-кредитной политики — ценовой стабильности, то есть низкой и устойчивой инфляции,

Что дает повышение ключевой ставки?

Банк России был вынужден резко поднять ключевую ставку, чтобы избежать неконтролируемого роста цен. Но также для того, чтобы не допустить обвала курса рубля, удержать вкладчиков в банках и сохранить финансовую стабильность. Это была временная антикризисная мера.

Почему снизили ключевую ставку?

Содержание статьи — Показать Скрыть Центробанк снизил ключевую ставку с 9,5 до 8% годовых. Вместе с экспертами разбираемся, как это отразится на вкладах и инвестициях. Также читайте, как снижение ставки повлияет на рынок ипотеки и кредитов, Банк России 22 июля на заседании совета директоров принял решение снизить ключевую ставку на 150 б.п., до 8,00% годовых.

1. Основными аргументами в пользу резкого смягчения монетарной политики выступили быстрое замедление инфляции, снижение инфляционных ожиданий, необходимость поддержать кредитование в условиях спада экономической активности.
2. «Текущие темпы прироста потребительских цен остаются низкими, способствуя дальнейшему замедлению годовой инфляции.

Это связано как с влиянием набора разовых факторов, так и со сдержанной динамикой потребительского спроса. Инфляционные ожидания населения и бизнеса заметно уменьшились, достигнув уровней весны 2021 года. Снижение деловой активности происходит медленнее, чем Банк России предполагал в июне.

Что такое ключевая ставка Банка России простыми словами?

Инструменты Важно, чтобы инфляция была прогнозируемой и стабильной. Ради этого национальные центральные банки изменяют процентные ставки — то поднимают, то опускают.11 февраля 2022 года Банк России поднял ключевую ставку до 9,5%, 28 февраля 2022 года — до 20%, 10 июня 2022 года снизил до 9,5%.

1. Объясняем, почему это происходит и как влияет на экономику.
2. Ключевая ставка — это процент, под который центральный банк выдаёт кредиты коммерческим банкам и принимает от них деньги на депозиты.
3. До 2016 года ЦБ РФ отдельно определял ставку рефинансирования, однако затем приравнял её к ключевой ставке.
4. Главное отличие заключалось в том, что ставка рефинансирования показывала процент, под который банки могли взять кредит у ЦБ на год, а ключевая ставка использовалась для кредитов на более короткий срок и пересчитывалась в годовом выражении.

Сейчас термин «ставка рефинансирования» используют в юридических документах для расчёта налогов, пеней и штрафов. К примеру, пени за просрочку уплаты налогов и сборов составляют 1/300 от ставки рефинансирования в день. На 1 января 2022 года ставка рефинансирования (и ключевая ставка) составляла 8,5%, поэтому если бы вы задержались с уплатой налога на 30 дней, то вам нужно было дополнительно оплатить 8,5 x 30/300 = 0,85% от размера долга.10 июня 2022 года Банк России принял решение снизить ключевую ставку с 11% до 9,5%. защищает доходы и сбережения в национальной валюте от обесценения, позволяет поддерживать уровень жизни и планировать ежедневные и долгосрочные расходы, позволяет поддерживать уровень потребления, повышает доступность заёмного финансирования для компаний, так как банки закладывают меньше инфляционных рисков в ставки, упрощает финансовое и инвестиционное планирование для бизнеса, увеличивает доверие к национальной валюте, что, в свою очередь, снижает зависимость экономики от внешних условий. Слишком низкая инфляция, как и быстрый рост цен, может негативно сказаться на экономической активности.

Зачем ЦБ РФ снизил ключевую ставку?

Инфляция продолжает замедляться, а ЦБ надо стимулировать кредитование и поддержать экономику Совет директоров Банка России на заседании 22 июля неожиданно снизил ключевую ставку на 1,5 пункта, до 8%. Это пятое подряд снижение ключевой ставки после того, как 28 февраля ЦБ повысил ее с 9,5 до 20% из-за кардинально изменившихся условий в экономике и начавшегося кризиса.

• С 8 апреля ставка начала снижаться.
• Столь радикальный шаг ЦБ в своём релизе объясняет тем, что текущие темпы прироста потребительских цен остаются низкими, способствуя дальнейшему замедлению годовой инфляции — это связано как с влиянием набора разовых факторов, так и со сдержанной динамикой потребительского спроса.

Инфляционные ожидания населения и бизнеса заметно уменьшились, достигнув уровней весны 2021 г., пишет ЦБ. Снижение деловой активности происходит медленнее, чем Банк России предполагал в июне. Но внешние условия для российской экономики остаются сложными и по-прежнему значительно ограничивают экономическую деятельность.

ЦБ улучшил прогноз снижения ВВП: в базовом сценарии с учетом складывающейся ситуации в экономике Банк России прогнозирует его сокращение в 2022 г. на 4-6% (ранее 8-10%). Принятые Банком России в апреле — июле решения о снижении ключевой ставки увеличат доступность кредитных ресурсов в экономике и ограничат масштаб снижения экономической активности, уточняет ЦБ.

Банк России будет принимать дальнейшие решения по ключевой ставке с учетом фактической и ожидаемой динамики инфляции относительно цели (4%), процесса структурной перестройки экономики, а также оценивая риски со стороны внутренних и внешних условий и реакции на них финансовых рынков.

Большинство (13 из 18) опрошенных «Ведомостями» экспертов прогнозировали снижение ставки на 0,5 п.п. Максимальный ожидаемый экспертами от регулятора шаг был 1 п.п.: такого развития событий не исключали семь аналитиков. Замедление темпов инфляции, необходимость сдержать укрепление рубля, стимулировать кредитование и поддержать экономику – основные доводы в пользу дальнейшего смягчения монетарной политики, которые называли аналитики.

Дефляция в России за период с 9 по 15 июля ускорилась до 0,17%, следует из данных Росстата. Годовая инфляция замедлилась до 15,39% с 15,62% неделей ранее. В июне Росстат зафиксировал дефляцию впервые за историю наблюдений: индекс потребительских цен в России снизился на 0,35% по сравнению с маем.

• Инфляционные ожидания россиян на ближайшие 12 месяцев в июне выросли на 0,9 п.п.
• К маю – до 12,4%, писал ранее ЦБ.
• Сам ЦБ прогнозирует инфляцию в 2022 г.
• В диапазоне 14-17%, затем она снизится до 5–7% в 2023 г.
• И вернется к 4% в 2024 г.
• Банку России приходится действовать в условиях быстрых изменений многих показателей: импорта, курса рубля, потребительского спроса и экономической активности, отметил экономист Газпромбанка Павел Бирюков.

Если инфляционные ожидания несколько сгладились в июне после резкого улучшения весной, то оценки базовой инфляции говорят о ее продолжающемся замедлении, подчеркнул эксперт. В SberCIB ожидали шага в 1 п.

Сколько ставка рефинансирования 2022?

Ставка рефинансирования с 1 марта 2022 года повышается до 12% годовых

Что будет с процентной ставкой по ипотеке в 2022?

Ставка по льготной ипотеке в июне составляет 9% годовых Фото: Людмила Ковалева / 74.RU Поделиться Уже третий год в России действует программа льготной ипотеки. Впервые ее ввели всего на несколько месяцев в качестве ответа на проблемы, вызванные пандемией, но потом несколько раз продлевали и меняли условия, на которых предоставляется кредит на покупку жилья.

• Одно из этих изменений произошло буквально на днях — деньги разрешили тратить на самостоятельную постройку дома.
• В этом материале мы собрали последние изменения и актуальные правила оформления льготной ипотеки.
• В отличие от семейной ипотеки, которая дается только людям с детьми, льготную может оформить любой совершеннолетний гражданин Российской Федерации.

При условии платежеспособности, разумеется, но в этом уже разбираться банку. Изначально ставка была 6,5%, при продлении программы ее подняли до 7%, а в марте 2022 года — до 12%. Резкое повышение произошло после того, как Центробанк поднял ключевую ставку до 20%.

• После того как она начала снижаться, президент России Владимир Путин предложил снизить ставку и по льготной ипотеке,
• Сейчас она составляет 9% годовых.
• Пока предполагается, что получить льготную ипотеку можно будет до конца 2022 года.
• Программу уже несколько раз продляли, так что могут это сделать и снова, но предсказывать действия правительства мы не возьмемся.

Так что если собираетесь воспользоваться льготной ипотекой — не затягивайте. Но и со всех ног тоже бежать не стоит, подождите до осени: по оценкам экспертов, в ближайшее время цены на жилье будут снижаться. Подробнее о том, что будет с рынком недвижимости, мы рассказывали в этом материале,

Зависит от того, где вы планируете покупать квартиру. Для четырех регионов, где стоимость недвижимости особенно высока — Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области, — предельная сумма составляет 12 миллионов рублей, для остальных регионов — шесть. С недавних пор это стало возможно: в мае правительство разрешило сочетать льготную ипотеку с рыночной, повысив максимальные лимиты льготных кредитов, но ограничив использование пониженной ставки только на часть суммы.

То есть, 6 (или 12, в зависимости от региона) миллионов рублей вы получите под ставку 9% годовых, а всё остальное будете платить как все остальные. Правда, большинство банков пока не очень понимает, как это воплотить на практике, Первый взнос должен быть не менее 15%.

Когда будет меняться ключевая ставка Центробанка?

При развитии ситуации в соответствии с базовым прогнозом ЦБ видит пространство для дальнейшего снижения ставки в 2022 году — Москва.29 апреля. ИНТЕРФАКС-НЕДВИЖИМОСТЬ — Совет директоров Банка России на заседании в пятницу принял решение снизить ключевую ставку на 300 базисных пунктов (б.п.) — до 14% годовых, говорится в сообщении регулятора.

Большинство опрошенных «Интерфаксом» аналитиков ожидали снижения ключевой ставки в пятницу на 200 б.п. При этом некоторые эксперты на фоне укрепления рубля не исключали и понижения ставки до 13-14%. «Внешние условия для российской экономики остаются сложными и значительно ограничивают экономическую деятельность.

Риски для ценовой и финансовой стабильности перестали нарастать, что создало условия для снижения ключевой ставки. Последние недельные данные указывают на замедление текущих темпов роста цен за счет укрепления рубля и охлаждения потребительской активности.

Важными факторами для дальнейшей динамики инфляции станут эффективность процессов импортозамещения, а также масштаб и скорость восстановления импорта готовых товаров, сырья и комплектующих. Проводимая Банком России денежно-кредитная политика будет учитывать необходимость структурной перестройки экономики и обеспечит возвращение инфляции к цели в 2024 году», — говорится в сообщении регулятора.

Как отмечается, дальнейшие решения по ключевой ставке ЦБ будет принимать с учетом фактической и ожидаемой динамики инфляции относительно цели, процесса структурной перестройки экономики, а также оценивая риски со стороны внутренних и внешних условий и реакции на них финансовых рынков.

• При развитии ситуации в соответствии с базовым прогнозом Банк России видит пространство для снижения ключевой ставки в 2022 году», — говорится в пресс-релизе.
• Согласно прогнозу ЦБ, средняя ключевая ставка в 2022 году составит 12,5-14%, с текущего момента и до конца года — 11,7-14%, в 2023 году — 9-11%, в 2024 году — 6-8%.

Как ожидается, с учетом проводимой денежно-кредитной политики годовая инфляция составит 18-23% в 2022 году, снизится до 5-7% в 2023 году и вернется к 4% в 2024 году. Напомним, 28 февраля Банк России на внеочередном заседании повысил ключевую ставку c 9,5% до 20% годовых на фоне резкого роста инфляционных рисков из-за введения жестких санкций в отношении России из-за спецоперации в Украине и последовавшего обвала финансовых рынков.

На заседании 18 марта Банк России сохранил ставку на уровне 20% годовых. На внеплановом заседании 8 апреля Совет директоров Банка России снизил ключевую ставку с 11 апреля 2022 года на 300 базисных пунктов (б.п.) — до 17% годовых. В ЦБ сообщали, что это решение отражает изменение баланса рисков ускорения роста потребительских цен, спада экономической активности и рисков для финансовой стабильности.

При этом там допустили возможность продолжения снижения ключевой ставки на ближайших заседаниях.25 апреля президент Владимир Путин заявил, что ставка по программе льготной ипотеки с господдержкой будет снижена до 9% вслед за снижением ключевой ставки ЦБ.

Чем грозит повышение ключевой ставки?

Банк России 18 марта 2022 года сохранил действующий размер ключевой ставки, который на сегодняшний день составляет 20 процентов. До этого в последний день февраля ставка была увеличена сразу на 10,5 процента. Что собой представляет ключевая ставка, как ее размер влияет на инфляцию и курс рубля, чего ждать от ее повышения компаниям и простым гражданам? Ответы на эти вопросы вы найдете в нашей статье.

Что значит ключевая ставка понятным языком Ключевая ставка представляет собой процентную ставку по операциям предоставления и абсорбирования ликвидности на аукционной основе (Информация ЦБ РФ «О системе процентных инструментов денежно-кредитной политики Банка России» от 13.09.2013). Простыми словами – это процент, под который Центробанк предоставляет кредиты коммерческим банкам и принимает от них депозиты.

Банкам нужны деньги, чтобы иметь возможность выдавать кредиты. Они их получают под установленный процент у Банка России и дают в долг гражданам и компаниям под немного больший процент, чем получили. Данная надбавка составляет доход банка, на который он существует и развивается.

1. Когда у кредитной организации есть свободные денежные средства, она может разместить их в ЦБ РФ на депозитном счете, причем опять же под установленный процент, не более.
2. И в свою очередь, предложить своим клиентам хранить денежные средства на вкладах и депозитах.
3. Ставка по ним, как правило, чуть меньше ключевой.

Разница опять же составляет доход банка. Ключевая ставка и ставка рефинансирования — в чем разница Ставка рефинансирования была введена Банком России с 01.01.1992 (телеграмма ЦБ РФ «О ставке процента по кредитам Банка России, предоставляемым коммерческим банкам» от 29.12.1991 № 216-91).

Она определяла процент, под который коммерческие банки получали заемные средства. В 2013 на смену данному термину пришел новый — «ключевая ставка». Ставка рефинансирования к 01.01.2016 была скорректирована до уровня ключевой ставки. С указанной даты ставку рефинансирования приравняли к значению ключевой ставки (Указание ЦБ РФ «О ставке рефинансирования Банка России и ключевой ставке Банка России» от 11.12.2015 № 3894-У).

Центробанк с 01.01.2016 определяет лишь значение ключевой ставки и пересматривает размер процентов по мере необходимости в течение года. В законодательстве размеры процентов за пользование чужими денежными средствами, штрафы и пени первоначально были привязаны к ставке рефинансирования.

После того как ее приравняли к ключевой ставке, во многие нормативные правовые акты были внесены изменения, например, в статью 236 ТК РФ. Однако в некоторые акты правки не вносились. Примером может служить НК РФ, в котором размер пеней и некоторых штрафов по-прежнему привязан к ставке рефинансирования (ст.75, 129.12 НК РФ).

В любом случае следует применять актуальный размер ключевой ставки. Чем грозит повышение ключевой ставки для населения Повышение ключевой ставки ведет к увеличению: • процентов по вкладам; • процентных ставок по кредитам и ипотеке. Коммерческие банки могут повысить проценты по ранее выданным гражданам кредитам, если в договоре прописано право банка в одностороннем порядке изменять процентную ставку.

Что происходит при повышении ключевой ставки?

К примеру, когда регулятор поднимает ключевую ставку, деньги в экономике становятся дороже. Это значит, что вслед за ней постепенно повышаются ставки по кредитам и депозитам. Люди и компании в такой ситуации менее охотно берут кредиты, а значит, меньше тратят на покупки и меньше инвестируют.