Как снизить расходы на ипотеку?

Как снизить расходы на ипотеку
Еще несколько способов снижения ипотечных расходов —

  1. Получение налогового вычета по ипотеке при покупке квартиры. Любой заемщик из числа тех, кто покупает недвижимость в ипотеку, имеет право вернуть часть потраченной суммы обратно. За сам факт приобретения жилья – до 260 тысяч рублей, за уплату процентов – до 390 тысяч. Итого набирается порядка 650 тысяч возможной экономии. Неплохо, так ведь?
  2. Досрочное погашение. Ипотечный кредит всегда можно вернуть раньше срока. Причем необязательно гасить ипотеку сразу, одним платежом. Сократить общие расходы можно и за счет периодического пополнения счета суммами, превосходящими размер обязательного платежа. Главное – не забыть уточнить условия, на которых кредитующий банк будет согласен проводить частичное погашение задолженности в рамках заключенного договора.
  3. Использование материнского капитала. Если у заемщика во время выплаты ипотеки рождается второй ребенок, он получает право погасить часть долга за счет средств семейного капитала, полученных от государства.
  4. Рефинансирование. Ситуация с базовыми ставками по ипотеке в течение всего срока ее выплаты может кардинально поменяться. Можно ли снизить процентную ставку по ипотеке? Если ссуды в стране вдруг подешевеют, будет глупо не воспользоваться шансом оформить новый кредит на погашение старой ипотечной задолженности. Сэкономить подобный шаг поможет немало – от нескольких десятков тысяч рублей до пары миллионов.

Как выбрать ипотеку на короткие сроки?

Переплата и размер платежа при кредите в 955 000 Р под 10% —

Срок ипотеки Ежемесячный платеж Переплата
5 лет 20 291 Р 262 456 Р
10 лет 12 620 Р 559 447 Р
15 лет 10 262 Р 892 246 Р
20 лет 9 216 Р 1 256 830 Р
25 лет 8 678 Р 1 648 428 Р

Ежемесячный платеж 20 291 Р Ежемесячный платеж 12 620 Р Ежемесячный платеж 10 262 Р Ежемесячный платеж 9 216 Р Ежемесячный платеж 8 678 Р То есть если оформлять ипотеку на короткие сроки — 5—7 лет — и погашать ее досрочно, лучше взять в кредит меньшую сумму, но по более высокой ставке.

Можно ли взять ипотеку по повышенной ставке?

Как меняется ставка, если в зависимости от того, есть ли у заемщика страховка —

Банк Надбавка к стандартной ставке
Сбербанк +1 п.п.
ВТБ +1 п.п.
Россельхозбанк +1 п.п.
Открытие +2 п.п.
Инвестторгбанк +2,5 п.п.

Банк Надбавка к стандартной ставке Инвестторгбанк +2,5 п.п. Как правило, страхование жизни и здоровья обходится заемщику дешевле, чем более высокая ставка по кредиту. Например, средняя стоимость полиса личного страхования для людей до 35 лет без особых проблем со здоровьем и без рискованных хобби в виде прыжков с парашютом — 0,3—0,5 процентного пункта от суммы ипотеки.

Поэтому выгоднее оформлять личное страхование. Во-первых, переплата по ипотеке будет меньше, а во-вторых, кредит будет защищен. Если с заемщиком произойдет несчастный случай или он получит инвалидность, страховая выплатит остаток задолженности по ипотеке. Но есть категории, для которых нужно все считать отдельно.

Например, для заемщиков старше 50 лет личное страхование стоит дорого. Поэтому нужно соотнести риски и стоимость страховки. При этом нужно понимать, что если заемщик получит инвалидность или уйдет из жизни до того, как выплатит ипотеку, страховка покроет его долг перед банком.

Если заемщик все-таки решил отказаться от личного страхования и оформить ипотеку под повышенную ставку, следует искать банк, где надбавка за отсутствие страховки будет минимальной. Посчитайте на калькуляторе, что выгоднее в вашем случае: оформить дополнительную страховку или взять ипотеку по повышенной ставке.

Застраховаться обычно можно в любой аккредитованной страховой компании, список которых даст банк. Однако иногда ставка может зависеть от того, в какой страховой оформляется полис. Например, если страховку оформлять в страховой компании, которая входит с банком в одну финансовую группу, то ставка по ипотеке будет минимальной.

  • Если оформить полис в сторонней аккредитованной страховой — ставка увеличится на 0,8 процентного пункта.
  • А если вообще не оформлять личное страхование — на 2 процентных пункта.
  • Стоимость страховки в аккредитованных банком компаниях иногда завышена, поэтому может быть выгоднее либо оформить полис в другой страховой, либо вообще отказаться от страховки и оформить ипотеку под повышенную ставку.

Чтобы сохранить низкую ставку по ипотеке, страховку нужно оформлять каждый год непрерывно. Если хотя бы один раз пропустить пролонгацию договора страхования, то, по условиям кредитного договора, ставка увеличится до конца срока действия ипотечного кредита.

Где взять страховку по ипотеке?

Как меняется ставка, если в зависимости от того, есть ли у заемщика страховка —

Банк Надбавка к стандартной ставке
Сбербанк +1 п.п.
ВТБ +1 п.п.
Россельхозбанк +1 п.п.
Открытие +2 п.п.
Инвестторгбанк +2,5 п.п.

Банк Надбавка к стандартной ставке Инвестторгбанк +2,5 п.п. Как правило, страхование жизни и здоровья обходится заемщику дешевле, чем более высокая ставка по кредиту. Например, средняя стоимость полиса личного страхования для людей до 35 лет без особых проблем со здоровьем и без рискованных хобби в виде прыжков с парашютом — 0,3—0,5 процентного пункта от суммы ипотеки.

Поэтому выгоднее оформлять личное страхование. Во-первых, переплата по ипотеке будет меньше, а во-вторых, кредит будет защищен. Если с заемщиком произойдет несчастный случай или он получит инвалидность, страховая выплатит остаток задолженности по ипотеке. Но есть категории, для которых нужно все считать отдельно.

Например, для заемщиков старше 50 лет личное страхование стоит дорого. Поэтому нужно соотнести риски и стоимость страховки. При этом нужно понимать, что если заемщик получит инвалидность или уйдет из жизни до того, как выплатит ипотеку, страховка покроет его долг перед банком.

Если заемщик все-таки решил отказаться от личного страхования и оформить ипотеку под повышенную ставку, следует искать банк, где надбавка за отсутствие страховки будет минимальной. Посчитайте на калькуляторе, что выгоднее в вашем случае: оформить дополнительную страховку или взять ипотеку по повышенной ставке.

Застраховаться обычно можно в любой аккредитованной страховой компании, список которых даст банк. Однако иногда ставка может зависеть от того, в какой страховой оформляется полис. Например, если страховку оформлять в страховой компании, которая входит с банком в одну финансовую группу, то ставка по ипотеке будет минимальной.

  • Если оформить полис в сторонней аккредитованной страховой — ставка увеличится на 0,8 процентного пункта.
  • А если вообще не оформлять личное страхование — на 2 процентных пункта.
  • Стоимость страховки в аккредитованных банком компаниях иногда завышена, поэтому может быть выгоднее либо оформить полис в другой страховой, либо вообще отказаться от страховки и оформить ипотеку под повышенную ставку.

Чтобы сохранить низкую ставку по ипотеке, страховку нужно оформлять каждый год непрерывно. Если хотя бы один раз пропустить пролонгацию договора страхования, то, по условиям кредитного договора, ставка увеличится до конца срока действия ипотечного кредита.

Сколько стоит ипотека 1 млн рублей?

Опция 9 Специальные платные программы от банков — Некоторые кредиторы дают своим клиентам возможность снизить процентную ставку по ипотеке на весь срок кредитования. Но для этого нужно оплатить разовую комиссию. Такая опция может быть выгодна, только если планируете погашать ипотеку по графику, без частичного досрочного погашения, потому что сумма комиссии может быть существенной.

Расскажу на примере одного из банков. На сайте банк предлагает оплатить снижение ставки. Сумма привязана к проценту от суммы кредита. Чем выше процент, тем ниже будет ставка Считаем. Возьмем сумму ипотеки 1 млн рублей со ставкой 10% на 120 месяцев. Стандартные условия: ежемесячный платеж — 13 215 Р, переплата — 585 809 Р,

Применим максимальный тариф за снижение ставки — 4,5%. В нашем случае это сумма 45 000 Р, Теперь получим: ипотека 1 млн рублей, ставка 8,5%, срок 120 месяцев (10 лет). Условия после снижения ставки: ежемесячный платеж — 12 399 Р, переплата — 487 828 Р,