Как банк проверяет квартиру в ипотеку?

Как банк проверяет квартиру в ипотеку
Последнее обновление: 20.02.2022 Вопрос: Я покупаю квартиру в ипотеку. Проверяют ли банки квартиры, которые берут в залог, на юридическую чистоту? Могу ли я как собственник быть уверенным, что такая проверка квартиры банком гарантирует мне безопасность? Как банк проверяет квартиру в ипотеку Ответ: Действительно, в банке работают штатные юристы, в задачу которых, помимо прочего, входит и юридическая проверка документов на квартиры, которые банк берет в залог в качестве обеспечения по ипотечным кредитам. Казалось бы, банк – организация серьезная, юристы там – люди умные, все что нужно проверят, и такие квартиры можно покупать без опаски. Так успокаивают себя многие ипотечники, и глубоко ошибаются. И такая ошибка может выплыть им боком. Причем, в случае Откроется в новой вкладке.» rel=»noopener»>признания сделки недействительной, последствия для заемщика будут гораздо хуже, чем для того, кто покупал квартиру на свои деньги ( без кредита ). Почему? Расскажем чуть ниже. Речь здесь идет о Откроется в новой вкладке.» rel=»noopener»>вторичном рынке жилья, Ведь именно на нем, в отличие от «первички», существует множество рисков оспаривания прав собственности. На Откроется в новой вкладке.» rel=»noopener»>первичном рынке такое практически не встречается. Поэтому банки охотнее дают ипотеку на первичное жилье, особенно, если они контролируют самого Откроется в новой вкладке.» rel=»noopener»>Застройщика ( например, кредитуют строительную компанию ). Кроме того, государство периодически стимулирует строительную отрасль, субсидируя ставки по ипотеке именно для покупки новостроек. Ну а если мы берем ипотеку для покупки «вторички», что тогда? Стоит ли целиком полагаться на проверку ипотечной квартиры банком ? Ответ однозначный – нет, не стоит, И вот почему. Для банка заложенная по ипотеке квартира – это всего лишь «страховочный случай», защитная опция к кредитному договору, И ставка делается не на эту опцию, а на самого заемщика – на его платежеспособность ( в том числе платежеспособность его поручителей ). Поэтому объект залога ( квартиру ) сотрудники банка проверяют поверхностно, в объеме достаточном для оценки ликвидности объекта и оформления залога. Ведь, оценивая самого заемщика, банк не рассчитывает, что ему придется воспользоваться правом залогодержателя и реализовывать квартиру с торгов. Для банка это крайний случай, и среди общей массы выдаваемых ипотечных кредитов такое случается относительно редко. Для Покупателя-заемщика, напротив, покупка квартиры – это основа сделки. На нее, обычно, тратится львиная доля семейного бюджета, да еще привлекаются заемные деньги банка. Поэтому потеря Откроется в новой вкладке.» rel=»noopener»>права собственности на квартиру в результате судебного оспаривания сделки, приводит заемщика к полному краху. Раскроем эту мысль немного подробнее. Если сделка будет оспорена в суде и признана недействительной, то Покупатель ( заемщик ) потеряет квартиру, а банк, соответственно, потеряет залог.

Сколько банк проверяет документы на квартиру при ипотеке?

Этапы одобрения ипотеки — После выбора банка и конкретной ипотечной программы заёмщик собирает необходимые документы и передаёт кредитной организации. После этого нужно дождаться одобрения заявки. Срок зависит от банка. Обычно это максимум 5-7 дней. Если по заявке принято положительное решение, заёмщик начинает поиск недвижимости.

  • Нужно учитывать, что одобренная заявка действует 3-4 месяца (в зависимости от политики банка).
  • За этот срок нужно успеть выбрать подходящее жильё.
  • Когда объект недвижимости найден, начинается сбор документов для передачи кредитору.
  • После этого банк должен одобрить выбранное жильё.
  • Сначала проводится юридическая проверка объекта.

Обычно она занимает до 1 дня. Далее идёт оценка квартиры аккредитованной компанией с выездом фотографа (процедура занимает 1-5 дней). Следующий этап – оформление полиса комплексного ипотечного страхования, на которое может уйти до 3 дней.

Сколько по времени банк проверяет документы на квартиру?

Срок одобрения недвижимости — Срок рассмотрения документов в среднем составляет 3-5 рабочих дней. Однако сейчас из-за повышенного спроса на ипотеку этот срок может быть увеличен. И всё же способ ускорить процесс одобрения есть. Если вы пройдете опрос и загрузите документы так, как указано в статье, ваша заявка будет рассмотрена в приоритетном порядке.

В каком случаях банк может не одобрить квартиру?

Поиск жилья – сложный и ответственный процесс для любого покупателя. А если оно приобретается в ипотеку, придется учитывать еще и то, примет ли банк выбранную квартиру в качестве обеспечения по кредиту. Какие требования предъявляются к залоговой недвижимости, рассказывают наши эксперты.

Руководитель отдела новостроек и отдела кредитных программ ООО «Аркада-Стиль» Наталья Попова: — Итак, вам одобрен кредит. Что делать дальше? Разные банки дают различные сроки на поиск квартиры или дома — от 1 до 3 месяцев. За этот период не нужно обновлять заявку и предоставлять новые документы. При выборе квартиры следует знать требования именно вашего банка, ведь в каждой организации могут быть свои ограничения по объектам.

Одно можно сказать точно: ни один банк не примет квартиры в аварийном состоянии, квартиры, идущие под снос или под капитальный ремонт с расселением. Эту информацию банки берут из отчетов оценочных компаний (оценка является обязательным условием ипотеки) или из постановлений администрации.

  1. По ряду банков есть ограничения по перекрытиям, например, не принимаются деревянные перекрытия.
  2. Также банки обращают внимание на год постройки и на благоустройство квартиры (например, квартира не принимается, если нет горячей воды).
  3. Имеет значение и то, продает квартиру сам собственник или лицо по доверенности.
Читайте также:  Что покупатель должен проверить в договоре купли-продажи?

Многие банки не работают с доверенностью. По частным домам действует еще больше всевозможных ограничений. Во избежание лишней работы прежде всего стоит узнать все требования банка по объекту и только после этого приступать к поиску. Особое внимание нужно обратить на отношение вашего банка к перепланировкам, т.к.

  1. Сегодня во многих квартирах таковые присутствуют.
  2. Банки не принимают перепланировки, которые нельзя узаконить (например, перенос «мокрых» зон, перекрытие вентиляционных шахт и т.д.).
  3. О перепланировках банки узнают из отчета оценочной компании.
  4. Если после перепланировки площадь квартиры не поменялась и совпадает с кадастровым паспортом, то заемщику дается 6 месяцев на то, чтобы узаконить перепланировку или привести в соответствие.

Все это прописывается в кредитном договоре. Если площади не совпадают по кадастровому паспорту, то необходимо узаконить перепланировку до регистрации сделки. Банк не примет такую квартиру, т.к. сделку не зарегистрируют в Росреестре. Также имеет значение юридическая чистота квартиры — отсутствие иных собственников.

  • Чистоту старой квартиры проверить очень сложно.
  • По копии лицевого счета, которую сегодня запрашивают банки, можно только увидеть, кто сегодня прописан в квартире.
  • По ЕГРП – наличие арестов на квартиру.
  • При нашем законодательстве добросовестный приобретатель жилья не застрахован от его потери.
  • Поэтому многие банки сегодня предлагают заемщикам страхование титула, страхование риска утраты собственности.

Если вам одобрили кредит на новостройку, в первую очередь необходимо выяснить, какие застройщики аккредитованы в вашем банке. В случае с первичным жильем лучше сначала выбрать квартиру, а затем уже определиться с банком. Сегодня сами застройщики делают своим клиентам интересные предложения по рассрочке: без процентов и до конца строительства.

Как узнать дадут ипотеку или нет?

Достаточно зайти в личный кабинет сервиса ‘Домклик’, который делает процесс получения ипотечного займа гораздо более удобным. Там вы можете отслеживать статус рассмотрения своей заявки и получить чуть больше информации о ходе всего процесса.

На каком этапе банк может отказать в ипотеке?

Отказать заемщику в ипотеке могут на любом этапе выдачи кредита. Проверка заемщика ипотеки обычно разбивается на несколько шагов. Предварительное одобрение ипотеки в большинстве банков сейчас происходит буквально за несколько минут. Уже через 15-20 минут после подачи заявки на ипотеку заемщику могут сообщить о том, что кредит одобрен и назвать максимально возможную сумму, которую банк готов ему выдать в кредит.

Однако это не гарантирует, что в дальнейшем заемщик не получит отказ. Дело в том, что сразу после подачи заявки при предварительной проверке банк проверяет кредитную историю заемщика (есть ли у него просрочки и действующие кредиты), действительность паспорта, наличие у потенциального клиента судимости и долгов (например, по платежам за ЖКУ).

Банк удостоверится, действительно ли покупатель работает там, где указал в анкете. И если результаты этой предварительной проверки его удовлетворяют, клиенту сообщают о предварительном одобрении ипотеки. Но затем если выбранная клиентом для покупки квартира не соответствует требованиям банка, он откажется выдать кредит.

  • Это может произойти, например, из-за того, что в квартире есть несогласованная перепланировка, которую нельзя узаконить.
  • Клиент банка может получить отказ и непосредственно перед проведением сделки.
  • Перед тем, как выдать кредит, банк еще раз запрашивает кредитную историю заемщика.
  • И если покупатель уже после подачи заявки на ипотеку получил потребительский кредит, за счет которого надеется внести первый взнос, банк эту информацию в кредитной истории увидит и в ипотеке может отказать.

Кроме того, на последнем этапе еще раз проверяется действительность паспорта. Разные требования к заемщикам и тщательность, с которой банк оценивает потенциального клиента, отличается в зависимости от программы, по которой заемщик хочет получить ипотеку.

Кому не дадут ипотеку?

С учетом повышения ставок в октябре 2021 и в январе 2022 года ежемесячный платеж по ипотеке в Красноярске вырос на 17%. В связи с этим банки в последнее время ужесточают условия выдачи займов. Эксперты компании «Этажи» рассказали, кому банки не одобрят ипотеку По статистике, 75% всех сделок с недвижимостью проходит с ипотекой.

  • В 2022 году аналитики прогнозируют снижение доступности кредитного жилья.
  • По данным Росстата, с сентября 2019 года цена на недвижимость увеличилась на 45%.
  • В начале этого года отношение среднего платежа по ипотечному кредиту к размеру медианной заработной платы в России приблизилось к 70%.
  • Сокращается также площадь квартиры, которую можно приобрести на средний ипотечный платеж.

Елена Лалетина, заместитель директора компании «Этажи» по работе с партнерами, считает, что банки смотрят не на то, кем человек работает, какой у него состав семьи, а на то, насколько стабильный у него доход. Основными факторами, влияющими на одобрение банка являются: кредитная история, наличие текущих задолженностей (в том числе у судебных приставов), недостаточный доход, неподходящий возраст, непогашенная судимость и отсутствие российского гражданства.

Длительные просрочки по кредитам Отрицательная кредитная история в первую очередь влияет на решение банка. Вся информация о текущих и уже оплаченных займах подается в бюро кредитных историй. Таких бюро сейчас три. Если просрочки 5-6 дней, то это вряд ли повлияет на одобрение, а длительные — это 100% отказ.

Большинство банков негативно относятся к микрозаймам в истории. Это говорит о финансовой неграмотности клиента, что он не может рассчитать свои расходы. Как можно проверить свою кредитную историю?

Читайте также:  Чем залог отличается от аванса?

Каждый человек может сам заказать свою историю кредитов. Бесплатно можно ее заказать два раза в год через Госуслуги в одном из бюро. Можно подать заявку в банк и платно узнать свою историю. Если у супруга испорчена кредитная история, то может понадобиться нотариальное согласие или брачный контракт.

Большая кредитная нагрузка Часто причиной отказа в одобрении необходимой суммы является высокая долговая нагрузка, в том числе кредитные карты, лимитами которых не пользуются, — продолжает Елена Лалетина. — Имея текущие непогашенные кредиты, получить одобрение банка можно, но только как отлагательное условие.

  1. На момент совершения сделки и выдачи кредита задолженности должны быть закрыты.
  2. Судебные задолженности у приставов Также банки обязательно проверяют базу ФССП.
  3. Здесь отображаются все долги, которые приставы взыскивают по решению суда.
  4. Это могут быть как задолженности по потребительским кредитам, так и долги за коммунальные услуги или алименты.

Если есть сомнения по своему статусу, можно самостоятельно проверить данные в базе ФССП. Недостаточный доход Уровень дохода и его стабильность — также один из важных показателей для оценки банком будущего заемщика. Банк может одобрить ипотеку, если на ее обслуживание будет уходить не более 50% дохода семьи.

В каком случае не дают ипотеку?

Как правило, для отказа у банка есть несколько основных причин: плохая кредитная история, наличие других кредитов, недостаточный доход или сведения, указанные заемщиком банку, оказались недостоверными. Банк не объясняет причину отказа, но можно проанализировать конкретную ситуацию и предположить, почему так вышло.

Как банки оценивают заемщиков?

В прошлом году значительно вырос уровень одобрения по ипотеке. В среднем по стране 75% заявок завершаются получением кредита. Показатель может значительно отличаться в зависимости от банка, где-то этот уровень выше, где-то ниже. Набор параметров, который анализирует банк, рассматривая заявку на ипотеку, общий для всех банков.

Прежде всего, они проверяют действительность паспорта потенциального заемщика и состояние его кредитной истории. Кредитная история имеет для банка очень большое значение. Примерно половина отказов в ипотеке происходит из-за негативной кредитной истории. Поэтому специалисты рекомендуют заемщикам перед обращением в банк обязательно проверить кредитную историю.

Сделать это дважды в год можно совершенно бесплатно. Причем можно не делать запросы во все существующие бюро кредитных историй, которые собирают информацию о платежной дисциплине заемщика, а ограничиться основными. По словам специалистов, большинство банков, как правило, пользуются данными из двух бюро: Объединенного кредитного бюро (ОКБ) и Национального бюро кредитных историй (НБКИ).

Кроме того, банк в обязательном порядке проверит наличие у заемщика судимости и задолженности. Это могут быть непогашенные штрафы или долги за ЖКУ. Затем банк проанализирует занятость: работает ли клиент в настоящее время, как долго он работает на нынешнем месте и какую должность занимает. Причем в разных банках значимость этих факторов разная.

Например, для кого-то высокая должность клиента добавит ему баллов при оценке, кто-то этот момент не учитывает. Отличается у разных банков и отношение к наличию у клиента в прошлом просрочек. Где-то можно взять кредит только если просрочка до этого не превышала 30 дней, где-то период просрочки может доходить до 60.

При этом для всех банков обязательно, чтобы к этому моменту долги были уже погашены. А в последнее время банки стали все чаще при рассмотрении заявки проверять социальные сети клиента. Потенциальному заемщику стоит задуматься о том, какое впечатление он производит. Можно ли при просмотре его социальных сетей сделать вывод, что он ответственный и надежный клиент.

Тонкости в подходе к оценке заемщика, существующие между банками, хорошо знают ипотечные брокеры. Их задача подать заявку в тот банк, который с высокой вероятностью одобрит заемщика. Отказать в ипотеке могут на любом этапе рассмотрения заявки, заемщик может первоначально получить одобрение на кредит, а затем после того, как он подал документы на квартиру, банк может ему выдать отказ.

Сколько ждать ответа на ипотеку?

Особенности сроков государственной ипотеки — Заявки на государственные льготные программы ипотечного кредитования проверяются дольше, чем на те программы, которые предложены самими банком. Это связано с увеличением количества этапов проверки. Сколько дней одобряют государственную ипотеку? В среднем сроки занимают те же 10-14 дней, но никогда не меньше недели. Как банк проверяет квартиру в ипотеку

Что будет с ипотекой в 2022 году?

Как банк проверяет квартиру в ипотеку Ставка по льготной ипотеке в июне составляет 9% годовых Фото: Людмила Ковалева / 74.RU Поделиться Уже третий год в России действует программа льготной ипотеки. Впервые ее ввели всего на несколько месяцев в качестве ответа на проблемы, вызванные пандемией, но потом несколько раз продлевали и меняли условия, на которых предоставляется кредит на покупку жилья.

Одно из этих изменений произошло буквально на днях — деньги разрешили тратить на самостоятельную постройку дома. В этом материале мы собрали последние изменения и актуальные правила оформления льготной ипотеки. В отличие от семейной ипотеки, которая дается только людям с детьми, льготную может оформить любой совершеннолетний гражданин Российской Федерации.

При условии платежеспособности, разумеется, но в этом уже разбираться банку. Изначально ставка была 6,5%, при продлении программы ее подняли до 7%, а в марте 2022 года — до 12%. Резкое повышение произошло после того, как Центробанк поднял ключевую ставку до 20%.

После того как она начала снижаться, президент России Владимир Путин предложил снизить ставку и по льготной ипотеке, Сейчас она составляет 9% годовых. Пока предполагается, что получить льготную ипотеку можно будет до конца 2022 года. Программу уже несколько раз продляли, так что могут это сделать и снова, но предсказывать действия правительства мы не возьмемся.

Так что если собираетесь воспользоваться льготной ипотекой — не затягивайте. Но и со всех ног тоже бежать не стоит, подождите до осени: по оценкам экспертов, в ближайшее время цены на жилье будут снижаться. Подробнее о том, что будет с рынком недвижимости, мы рассказывали в этом материале,

Зависит от того, где вы планируете покупать квартиру. Для четырех регионов, где стоимость недвижимости особенно высока — Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области, — предельная сумма составляет 12 миллионов рублей, для остальных регионов — шесть. С недавних пор это стало возможно: в мае правительство разрешило сочетать льготную ипотеку с рыночной, повысив максимальные лимиты льготных кредитов, но ограничив использование пониженной ставки только на часть суммы.

То есть, 6 (или 12, в зависимости от региона) миллионов рублей вы получите под ставку 9% годовых, а всё остальное будете платить как все остальные. Правда, большинство банков пока не очень понимает, как это воплотить на практике, Первый взнос должен быть не менее 15%.

Читайте также:  Сколько лет дом дает усадку?

Каковы шансы получить ипотеку?

Какой уровень ПКР считается достаточным для одобрения ипотеки? — Экспертные организации, определяющие персональный кредитный рейтинг, используют разные методики, а также шкалу надежности. Так, например, Объединенное кредитное бюро (ОКБ) считает максимально благонадежными клиентов с ПКР выше 961 балла, хорошими — с баллами в диапазоне от 901 до 960, выше среднего — 800-900 баллов.

В Национальном бюро кредитных историй (НБКИ) максимальным является уровень в 850 баллов. Заявления потенциальных клиентов с ПКР в 800-850 баллов одобряются практически в 70% случаев, отмечают представители организации. Однако банки принимают решения по выдаче или отказу в ипотеке самостоятельно. Таким образом, решение кредитора не всегда может соответствовать рекомендациям, основанным на кредитном рейтинге.

Более того, заемщику с низким рейтингом могут предложить займ, но на менее выгодных условиях — с повышенной ставкой или на меньшую сумму. Повысить шансы на одобрение по ипотеке можно, подав заявки в несколько банков одновременно. Более того, такой подход позволит выбрать самые выгодные условия при получении положительного ответа сразу от нескольких кредитных организаций.

Как быстро одобряется ипотека?

Сколько дней одобряют ипотеку в Сбербанке? У Сбербанка РФ есть определённый регламент, согласно которому на одобрение ипотеки по уже подобранной недвижимости выделяется до пяти банковских дней (не учитывая субботу и воскресенье).

Сколько дней банк рассматривает оценку квартиры?

Срок подготовки оценки — Средний срок подготовки отчета об оценке — 3 дня с момента предоставления оценщику всех необходимых документов и проведения осмотра объекта недвижимости. При заказе «Оценка без осмотра» через Домклик срок подготовки отчета в среднем составляет 1 рабочий день.

Как долго Сбербанк рассматривает документы на квартиру?

Сколько дней одобряют ипотеку в Сбербанке? У Сбербанка РФ есть определённый регламент, согласно которому на одобрение ипотеки по уже подобранной недвижимости выделяется до пяти банковских дней (не учитывая субботу и воскресенье).

Сколько по времени банк рассматривает заявку на ипотеку?

Как происходит процесс рассмотрения заявления на ипотеку — Процедура оформления ипотечного кредита и рассмотрение заявки банком включают в себя несколько этапов.

  1. Сбор документации, на который заемщик может потратить 1-5 дней.
  2. Подача заявки в офисе банка или на официальном сайте. Оформление заявления в отделении занимает не более часа. Заполнить онлайн-форму, не выходя из дома можно менее чем за полчаса. Как правило, в течение 15-20 минут с заемщиком связывается менеджер для уточнения деталей.
  3. После принятия заявки банк приступает к проверке кредитной истории в системе скоринга. Занимает процедура не более 3 часов.
  4. Если информация о заемщике, представленная в Бюро кредитных историй (БКИ), соответствует требованиям, кредитор приступает к проверке персональных данных (прописки, семейного положения, регистрации, наличия детей и т. д). Рассмотрение может занять до 2 дней.
  5. Проверка по службе безопасности заемщика, созаемщиков и поручителей вне зависимости от их количества. В зависимости от скорости работы СБ конкретного банка процесс может длиться до 3 дней.
  6. Кредитный комитет. После рассмотрения документации, сведений о ранее выданных кредитах и оценки возможных рисков принимается окончательное решение о выдаче ипотеки. Если комитет одобрил заявку, с заемщиком в течение нескольких дней связывается менеджер для согласования сроков сделки.

Подводя итог, стоит отметить, что средние сроки рассмотрения ипотеки составляют 15-30 дней. Поэтому, чтобы не заставлять продавца квартиры ждать, подыскивать жилье рекомендуется после получения одобрения банка.

Сколько по времени длится сделка по ипотеке в Сбербанке?

Заключительный этап — это подписание договора купли-продажи и подача документов на регистрацию. Через 5 дней покупатель становится собственником. Сделка может длиться от 1,5 часов до рабочего дня.