Что лучше снимать квартиру или взять ипотеку?

Что лучше снимать квартиру или взять ипотеку
Какой должен быть первоначальный взнос — В обоих случаях нужна стартовая сумма — ни в аренду, ни в ипотеку без вложений зайти не получится. Конечно, первоначальный взнос на аренду жилья будет намного меньше, чем на покупку собственной квартиры. Это большой плюс, если жилплощадь нужна срочно.

Что выгоднее снимать квартиру или купить в ипотеку?

Фото: StockRocket / iStock Фото: Drazen Zigic / iStock 1 Свое жилье. Главная причина, по которой лучше брать ипотеку, а не снимать квартиру, — уверенность в будущем. Рано или поздно жилье станет вашим и вы сможете передавать его по наследству. Во время выплаты кредита квартира находится в залоге у банка.

  1. Но в ней уже можно смело обустраиваться: делать ремонт и даже перепланировку (с учетом строительных норм и правил).2 Можно получить льготы и субсидии от государства.
  2. Например, до 1 июля 2022 года гражданам РФ доступна льготная ипотека по ставке до 7% годовых при покупке жилья в новостройке.
  3. Приобретать недвижимость в сельской местности еще выгоднее: это можно сделать по ставке от 0,1 до 3% годовых.

Также доступна оплата части покупки материнским капиталом.3 При сложном финансовом положении банк предоставляет кредитные каникулы на срок до шести месяцев. Арендодатель на такое вряд ли согласится. А еще можно снизить финансовую нагрузку с помощью рефинансирования.4 Стоимость жилья обычно растет, а ипотечный заем при этом не увеличивается.

  1. Это позволяет частично компенсировать выплачиваемые проценты.1 Решая, что лучше, снимать квартиру или взять ипотеку, учитывайте, что на первоначальный взнос нужна довольно внушительная сумма денег — от 10% стоимости жилья.
  2. Возможно, потребуется время, чтобы накопить ее.
  3. А еще необходимо учесть расходы на процентную ставку.2 Сложность оформления.

Оформить ипотечный кредит непросто: необходимо подтвердить свою платежеспособность, собрать пакет документов и дождаться ответа от банка. Если банки откажут, например из-за отсутствия стабильного заработка, в битве «ипотека или съемная квартира» победит аренда жилья.3 Отсутствие мобильности.

Для тех, кто не планирует долго жить на одном месте, снимать квартиру выгоднее, чем брать ипотеку. Конечно, можно сдавать ипотечное жилье на время своего отсутствия. Но решать проблемы с недобросовестными жильцами на расстоянии бывает хлопотно.4 Взаимоотношения с другими жильцами. Даже с самыми вредными соседями придется подружиться или научиться жить мирно.

Также вас, возможно, будут привлекать к участию в собраниях жильцов и решению общедомовых проблем.5 При покупке квартиры в новостройке в первые несколько лет возможны неудобства из-за соседей, делающих ремонт, строительной пыли в подъезде и неразвитой инфраструктуры.

Но зато можно с чистой совестью сверлить дырки в стене и ронять тяжелые фрагменты мебели, которая никак не хочет собираться в одно целое. Скорее всего, другие жильцы занимаются тем же самым. Фото: Alexandra Gorn / Unsplash 1 Мобильность. Можно найти хорошую работу в любой точке мира и арендовать жилье поблизости.

Аренда бывает кстати, если вы еще не решили, где хотите жить. А если обстоятельства изменились, например появилась необходимость в дополнительной детской комнате или временно приходится сокращать расходы из-за увольнения, всегда можно подобрать новый, более подходящий вариант жилья.2 Нет кредитных обязательств.

Почему аренда выгоднее ипотеки?

Плюсы аренды —

Меньше расходы

В 90% случаев арендный платеж обычно действительно меньше ипотечного. Кроме того, арендатору не приходится копить большой первоначальный взнос – для заключения арендного договора потребуются только классические «3 суммы» (за первый и последний месяц + комиссия агенту).

В любой момент можно переехать

Сменили место работы? Хотите более дешевое или более комфортное жилье? Арендатор может найти более удобный вариант и переехать хоть в тот же день. С ипотечной квартирой это, увы, не получится. Технически ее можно продать, но в любом случае на такой «прожект» уйдет не одна неделя. Да и мало кто захочет полностью обживаться на новом месте.

Проще ситуация с долгами

Психологически проще. Плюс ипотеки – возможность отсрочить платеж. Плюс аренды – возможность молча выбрать более дешевый вариант, не разбираясь с «бумажками», или взять кредит.

Что выгоднее аренда или покупка квартиры?

Неоспоримые плюсы покупки квартиры, даже в ипотеку Ипотека через сколько-то лет закончится, и квартира будет в собственности. В случае с арендой — вы всю жизнь будете платить по несколько десятков тысяч рублей в месяц. Ежемесячный платеж за ипотеку не вырастет внезапно, в отличие от стоимости аренды квартиры.

Почему выгодно покупать квартиру в ипотеку?

Плюсы ипотеки : вы фиксируете цену квартиры и расходы на нее на много лет вперед. Рост цен на недвижимость вас не коснется, а инфляция не уменьшит сбережения, которые вы уже сделали. Минусы ипотеки : существенная переплата банку и «жизнь взаймы» в течение нескольких лет.

Сколько нужно денег чтобы снимать квартиру?

Время чтения: (Количество слов: ) Вы хотите снять квартиру, но хотите знать, сколько вы должны платить за аренду? Ниже приведены три правила, которые большинство финансовых экспертов предлагают в качестве руководства при аренде квартиры: Правило #1 : Тратьте максимум 30% своего годового дохода на аренду.

Чем аренда отличается от ипотеки?

Ипотека: плюсы и минусы — ➕ Возможность быстро приобрести собственное жилье, а не копить на него годами. ➕ Стоимость недвижимости со временем растет. Ее можно продать по более высокой цене, чем при покупке. ➕ Возможность делать тот ремонт, который вам нравится.

Читайте также:  Что проверять в новостройке?

Хотите новую кухню? А может решили сделать перепланировку? В своем жилье это возможно. ➕ Вложение средств и защита от инфляции. Когда вы платите за ипотеку, вы инвестируете деньги в собственное жилье. При аренде — отдаете деньги, которые к вам никогда не вернутся. ➕ Часто платеж по ипотеке соизмерим с арендными платежами, но вы платите за свое жилье, а не за чужое.

➖ Необходимость накопить сумму для первоначального взноса. В Сбербанке первоначальный взнос — от 10%. ➖ Переплата за проценты по кредиту. Чтобы посчитать на примерах и понять, как это работает, воспользуйтесь ипотечным калькулятором — переплату за проценты можно увидеть в графике платежей.

  • ➖ Ипотека требует жесткой финансовой дисциплины.
  • Если с хозяином квартиры можно договориться перенести оплату на несколько дней, с банком такое не пройдет — придется платить неустойку.
  • ➖ Привязка к определенной локации.
  • Если вы часто переезжаете, удобнее снимать.
  • Тем не менее, жилье в ипотеке можно сдавать в аренду и этими деньгами гасить ежемесячные платежи по кредиту.

➖ Необходимость получения согласия банка на продажу или сдачу жилья в наем, если ипотека выплачена не до конца. Получить такое согласие несложно, однако это займет время.

В чем минусы ипотеки?

Плюсы и минусы ипотеки — Оценка достоинств и недостатков ипотечного кредитования является наиболее важным этапом на пути к принятию решения – брать или не брать ипотечный кредит. К сожалению, наряду с очевидными плюсами, существуют и минусы ипотеки, о которых нельзя забывать.

Главным плюсом является то, что ипотека позволяет приобрести в собственность желаемую недвижимость в довольно короткие сроки, избавляя от необходимости копить на желаемое жилье. После завершения все необходимых процедур к заемщику переходит право собственности на приобретаемую недвижимость, при этом заемщик может пользоваться своим законным правом на проживание приобретенном жилье, а также регистрировать там как себя, так и членов своей семьи; В случае приобретения квартиры по ипотеке заемщик может быть уверен в ее юридической чистоте. Историю будущей квартиры и правоустанавливающие не нее документы проверяют минимум 2 раза – в юридических отделах банка и страховой компании. Такие проверки сводят к минимуму риск двойной продажи квартиры и появления неизвестных ранее родственников или наследников продавца; Немаловажным плюсом является длительный срок кредитования в рамках ипотечного кредита. В отличие от кредита наличными, который выдается, как правило, на срок не более 5 лет, длительный срок ипотечного кредита, который в отдельных случаях может составлять до 30 лет, позволяет заемщику спланировать размер своих ежемесячных платежей таким образом, чтобы их сумма не оказывала существенное влияние на семейный бюджет. Здесь будет действовать одно простое правило – чем дольше срок кредита, тем меньше размер ежемесячных платежей; Приобретая квартиру в ипотеку, заемщик невольно выступает в качестве инвестора: цены на жилье неуклонно растут и, на момент погашения ипотечного кредита, стоимость приобретенной квартиры существенно возрастет по сравнению с ее стоимостью на момент заключения договора ипотеки. Приобретение квартиры с помощью ипотеки также является хорошей альтернативой накоплению собственных денежных средств, поскольку зачастую приходится сталкиваться с ситуацией, когда нужная сумма уже отложена, но стоимость желаемой квартиры существенно увеличилась; Часть процентов за пользование кредитом заемщик может компенсировать, получив налоговый вычет согласно статье 220 Налогового Кодекса РФ.

В дополнения к вышесказанному для заемщиков определенных категорий существует ряд дополнительных возможностей: использование материнского капитала, участие в программах молодой семье — доступное жилье или военная ипотека. Наряду с положительными сторонами ипотека имеет ряд минусов:

    Основным минусом ипотеки, как и любого кредита, является так называемая переплата, то есть деньги, которые необходимо возвращать в банк в качестве процентов за пользование кредитом.

    Какие плюсы у ипотеки?

    Можно сразу приобрести собственное жильё, а не копить на него годами. Ипотечный кредит можно оформить на длительный срок, что позволяет снизить сумму ежемесячного платежа до максимально комфортного. Специальные программы кредитования и акции, которые позволяют сэкономить. Вложение средств и защита от инфляции.

    Когда дешевле всего снимать квартиру?

    Теплые летние дни — В какое время года снимать квартиру? Начало и середина лета – хорошая возможность снять жилье на длительный срок. Вот, когда сезонная аренда жилья по-настоящему выгодна: квартиры и комнаты на дачно-отпускной период до наступления первых холодов стоят дешевле.

    Когда лучше всего брать ипотеку?

    Что лучше снимать квартиру или взять ипотеку Если застройщики предлагают скидку прямо сейчас, то ждать более выгодных условий не стоит Фото: Алексей Волхонский / V1.RU Поделиться После начала спецоперации на Украине Центробанк резко поднял ключевую ставку до 20% годовых. Сейчас её значение упало до 9,5%, а курс рубля, который долгое время укреплялся, выглядит более-менее стабильно (пока что).

    Означает ли это, что сейчас можно покупать недвижимость и брать ипотеку? А если нет, то когда это время снова наступит? Эксперты объяснили, стоит ли сейчас брать ипотеку и как изменятся цены на квартиры на рынке в ближайшее время. Доктор экономических наук, доцент УрГЭУ Дмитрий Назаров объяснил, что ключевая ставка нужна для того, чтобы управлять рынком в ручном режиме.

    По его мнению, во время принятия решения об изменении ставки в первую очередь ориентируются на рынок недвижимости. — Теперь ипотека и депозиты станут дешевле и люди снова побегут брать деньги в кредит. Еще ключевая ставка влияет на размер пени, например, по ЖКХ.

    • С ее падением штрафы за задолженность по квитанциям станут ниже, — рассказал Дмитрий Назаров.
    • Аналитик TeleTrade Алексей Федоров считает, что в некоторых жизненных обстоятельствах можно и не дожидаться самых выгодных цен, а брать интересующий объект здесь и сейчас.
    • Кроме того, прямо сейчас купить жилье можно в том случае, если застройщики предлагают скидку в 15–20% к реальной рыночной цене — смысла ждать более выгодных условий в таком случае нет.

    Во всех остальных случаях же с ипотекой можно подождать, и желательно не меньше чем полгода. — Если есть возможность отложить покупку жилья на 6–12 месяцев, то в этом случае с высокой вероятностью удастся приобрести тот же объект недвижимости дешевле текущих цен на 15–20%.

    Подобный ориентир просадки стоимости квадратного метра справедлив для всех классов жилой недвижимости, начиная от эконома и заканчивая бизнес-классом, — пояснил аналитик. — Мы уже наблюдаем начало существенного спада. В мае цены на жилую недвижимость в среднем снизились на 0,7–1%, что после двух лет безостановочного роста является очень значимым и ярким сигналом к высоко вероятной смене тенденции на рынке жилья России.

    Снижение цен на жилье объясняется очень просто: экономическая ситуация в России резко ухудшилась. Из-за этого резко просел спрос на недвижимость. По словам Алексея Фёдорова, еще зимой 2022 года по результатам опросов выяснилось, что количество россиян, желающих купить жилье в ипотеку, уменьшилось на 25–30%.

    Что лучше взять кредит или ипотеку?

    Максимальная сумма займа — Банк Русский Стандарт выдает до 2 000 000 ₽ на любые цели. Это значит, что часть суммы вы можете потратить на покупку квартиры, а остальные средства вложить в ремонт или другие дополнительные расходы. Если жилье стоит не дороже 2 000 000 ₽, лучше оформлять потребительский кредит, а не ипотеку — конечно, если заемщик может себе позволить крупные ежемесячные платежи.

    Кому не дадут ипотеку?

    Должники, чья сумма кредитов превышает 40% дохода Основатель компании «Кабинет финансовой помощи» Ярослав Салеев уверен, что опасной чертой для оформления ипотеки является положение, когда сумма взятых кредитов превышает 40% дохода семьи.

    Что будет с ипотекой в 2022 году?

    Что лучше снимать квартиру или взять ипотеку Ставка по льготной ипотеке в июне составляет 9% годовых Фото: Людмила Ковалева / 74.RU Поделиться Уже третий год в России действует программа льготной ипотеки. Впервые ее ввели всего на несколько месяцев в качестве ответа на проблемы, вызванные пандемией, но потом несколько раз продлевали и меняли условия, на которых предоставляется кредит на покупку жилья.

    1. Одно из этих изменений произошло буквально на днях — деньги разрешили тратить на самостоятельную постройку дома.
    2. В этом материале мы собрали последние изменения и актуальные правила оформления льготной ипотеки.
    3. В отличие от семейной ипотеки, которая дается только людям с детьми, льготную может оформить любой совершеннолетний гражданин Российской Федерации.

    При условии платежеспособности, разумеется, но в этом уже разбираться банку. Изначально ставка была 6,5%, при продлении программы ее подняли до 7%, а в марте 2022 года — до 12%. Резкое повышение произошло после того, как Центробанк поднял ключевую ставку до 20%.

    После того как она начала снижаться, президент России Владимир Путин предложил снизить ставку и по льготной ипотеке, Сейчас она составляет 9% годовых. Пока предполагается, что получить льготную ипотеку можно будет до конца 2022 года. Программу уже несколько раз продляли, так что могут это сделать и снова, но предсказывать действия правительства мы не возьмемся.

    Так что если собираетесь воспользоваться льготной ипотекой — не затягивайте. Но и со всех ног тоже бежать не стоит, подождите до осени: по оценкам экспертов, в ближайшее время цены на жилье будут снижаться. Подробнее о том, что будет с рынком недвижимости, мы рассказывали в этом материале,

    1. Зависит от того, где вы планируете покупать квартиру.
    2. Для четырех регионов, где стоимость недвижимости особенно высока — Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области, — предельная сумма составляет 12 миллионов рублей, для остальных регионов — шесть.
    3. С недавних пор это стало возможно: в мае правительство разрешило сочетать льготную ипотеку с рыночной, повысив максимальные лимиты льготных кредитов, но ограничив использование пониженной ставки только на часть суммы.

    То есть, 6 (или 12, в зависимости от региона) миллионов рублей вы получите под ставку 9% годовых, а всё остальное будете платить как все остальные. Правда, большинство банков пока не очень понимает, как это воплотить на практике, Первый взнос должен быть не менее 15%.

    Что будет с ценами на жилье в 2022 году?

    Что будет дальше с рынком и ценами — 10 июня Банк России объявил об очередном снижении ключевой ставки с 11 до 9,5% годовых. На таком уровне она была в начале года. ЦБ не исключает, что будет снижать ее и дальше. Банки вслед за регулятором обновили ставки по ипотечным кредитам.

    При этом покупательская активность все еще снижена. Ставка ЦБ вернулась к уровню начала февраля. Однако в этот раз банки не спешат снижать свои предложения по ипотеке на вторичное жилье, говорит Артур Ахметов. «Конечно, рынок ждет, что банки отреагируют на снижение ставки ЦБ и так же на 1,5–1% снизят ставки по своим предложениям.

    Однако в прошлый раз, когда ставка снизилась на 3%, многие банки снизили свои ставки не равнозначно, оставив запасы в 0,5–1%. В этот раз есть ощущение, что банки тоже немного «пожадничают» и рыночное предложение снизится всего на 1%. В этом случае ипотека по большей части все еще будет двузначной».

    1. По словам эксперта, за три месяца цены на вторичку не сильно снизились, а цены на квартиры от застройщиков и вовсе поднялись.
    2. Эта тенденция, скорее всего, сохранится.
    3. «Продажи новостроек просели.
    4. Сейчас застройщики предлагают дополнительные скидки, подарки при покупке и суперинтересные условия по субсидируемым ипотечным ставкам от 0,1% на весь срок.

    Думаю, что тенденция по снижению фактической цены продолжится: будут вводиться новые пулы квартир, застройщики и далее будут предлагать скидки или подарки, чтобы стимулировать продажи. Но такие щедрые предложения по ипотеке от 0,1% на весь срок мы, скорее всего, уже не увидим».

    1. Подобрать ипотеку Основатель управляющей компании Smarent Виктор Зубик считает, что сильного роста стоимости квартир не будет: «Скорее мы увидим снижение цен хотя бы до уровня ноября — декабря 2021 года.
    2. Потому что за 2022 год квадратный метр в среднем вырос на 25 000 рублей, и это неадекватно при снижении активности на рынке и не лучшей экономической ситуации в стране».

    По мнению специалистов аналитического центра « Индикаторы рынка недвижимости IRN.RU », если экономика адаптируется к санкциям не так быстро, как хотелось бы, в ближайшие годы квартиры на вторичке в Москве и Подмосковье могут подешеветь и на 30%. «Реальные располагаемые доходы не просто не растут, а снижаются, плюс по карманам людей ударила инфляция, значит платежеспособных покупателей стало только меньше, — говорит Николай Вавилов.

    Когда дешевле всего снимать квартиру?

    Теплые летние дни — В какое время года снимать квартиру? Начало и середина лета – хорошая возможность снять жилье на длительный срок. Вот, когда сезонная аренда жилья по-настоящему выгодна: квартиры и комнаты на дачно-отпускной период до наступления первых холодов стоят дешевле.

    Когда лучше всего покупать квартиру?

    Когда лучше покупать квартиру? многие специалисты отвечают, что, конечно же, зимой. В начале декабря рынок недвижимости начинает ‘засыпать’, совершается минимальное количество сделок, мало покупателей, просмотров квартир происходит значительно меньше, чем осенью.

    Где можно взять ипотеку без первоначального взноса?

    Сегодня многие кредитные организации стали вновь предлагать ипотечные программы кредитования без первоначального взноса. Например, Сбербанк, Газпромбанк, Райффайзенбанк, НОМОС-Банк, Сургутнефтегазбанк, Балтинвестбанк, Транскапиталбанк, Запсибкомбанк и др.

    1. Такой банковский продукт был распространен на рынке до финансового кризиса 2008 года, который и вынудил организации свернуть эти ипотечные программы.
    2. При выдаче ипотеки на покупку жилья без первоначального взноса риски для банка весьма существенны.
    3. Основные риски заключаются в падении стоимости залога в случае кризисных явлений.

    Поэтому ипотечный кредит при таких параметрах кредитования имеет более высокий процент. Также условия большинства ипотечных кредитов без первоначального взноса содержат требование по предоставлению дополнительного обеспечения (помимо приобретаемой недвижимости).

    • Как правило, обеспечением выступает уже имеющаяся в распоряжении заемщика недвижимость.
    • На этих условиях без первоначального взноса можно взять кредиты в Сбербанке (программа «Ипотека с государственной поддержкой»), Газпромбанке, Райффайзенбанке, НОМОС-Банке и др.
    • В таких банках, как «Зенит» (кредит на покупку квартиры в ЖК «Северная долина») и Балтинвестбанке (программа «Готовое жилье»), дополнительным залогом может служить не только недвижимость, которой заемщик уже владеет, но и автомобиль.

    Сургутнефтегазбанк при отсутствии первоначального взноса принимает в качестве обеспечения, помимо иной жилой недвижимости, поручительства двух физических лиц, поручительство платежеспособных юридических лиц или залог высоколиквидных ценных бумаг. Сегодня некоторые банки готовы кредитовать покупку жилья заемщикам с нулевым взносом и без дополнительного залога.

    Например, Транскапиталбанк по программе «Городская ипотека» может потребовать поручительство физического лица. В Запсибкомбанке по ипотеке без первоначального взноса требуется поручительство супруга (супруги). Банк «Советский» выдает ипотечный кредит на квартиру или загородный дом под залог только приобретаемого объекта, поручительство не требуется.

    Банкиры видят альтернативу залоговому обеспечению в страховании финансовой ответственности заемщика. Ведь в случае, если от реализации заложенного имущества кредитная организация получит меньшую сумму, чем размер предоставленного кредита, страховка покроет убытки банка.