Чем чревато завышение стоимости квартиры?

Чем чревато завышение стоимости квартиры
Отдадите больше, чем получите — По каким-либо причинам сделку купли-продажи квартиры признали недействительной. Продавец получает обратно свою собственность, а взамен ему возвращают деньги, вырученные от ее продажи. Если сделка оформлялась с завышением стоимости жилья, то продавец будет обязан отдать покупателю не ту сумму, которую получил по факту, а именно ту, которая указана в договоре купли-продажи.

Зачем покупатель просит завысить стоимость квартиры?

Покупатель, не имея денег на первоначальный взнос, просит Продавца завысить стоимость в Договоре купли-продажи квартиры так, чтобы банк выдал кредит на всю ее реальную стоимость (т.е.

Для чего завышают стоимость квартиры?

Зачем завышают стоимость недвижимости — Некоторые клиенты банков не хотят платить первоначальный взнос — все-таки это довольно солидная сумма. Чтобы не выплачивать ее, но все же получить ипотеку, они договариваются с хозяином квартиры, чтобы тот завысил ее стоимость на 10-20% — как раз на размер первоначального взноса, который требует банк. Чем чревато завышение стоимости квартиры Эту сумму покупатель якобы передает продавцу, а продавец дает ему расписку, что при подписании предварительного договора уже получил эти деньги (на самом деле нет). Оставшуюся по договору сумму, которая соответствует реальной стоимости квартиры и которую хозяин изначально и хотел выручить, банк перечисляет в качестве кредита.

они хотят оставить деньги на ремонт квартиры или покупку для нее мебели и техники; деньги нужны на другую крупную покупку; накоплений на первоначальный взнос просто-напросто нет.

Но эти причины ни в коем случае не оправдывают человека, решившегося на эту схему. Она является рискованной не только для продавца, но и для покупателя.

Почему нельзя занижают стоимость квартиры?

Вы покупаете квартиру, и вдруг продавец просит в договоре купли-продажи указать цену ниже реальной. По закону цена в сделках купли-продажи недвижимости — это важное условие самой сделки. Договор должен предусматривать цену. Если цены нет — нет и сделки.

  1. Чтобы зарегистрировать переход права собственности, покупатель и продавец должны представить в Росреестр договор купли-продажи квартиры (ДКП).
  2. Договор купли-продажи без цены нельзя зарегистрировать, значит, он будет считаться незаключенным, а сделка — несостоявшейся ( cт.558 ГК РФ ).
  3. Ст.555 ГК РФ Бывает, что продавцы просят указать в договоре купли-продажи цену ниже реальной стоимости квартиры.

Например, квартира стоит 6 млн руб., а продавец просит поставить 4 млн. Обычно это связано с тем, что он не хочет платить налог. При продаже квартиры продавец получает доход. В некоторых случаях с него нужно заплатить налог 13 % ( п.1 ст.224 НК РФ ), Разберемся, в каких случаях это нужно делать.

Когда налог платить не нужно. По закону налог с продажи квартиры платить не нужно, если она была в собственности продавца: Как вычисляется налог с продажи недвижимости. Доходом от продажи квартиры считается ее цена, указанная в договоре купли-продажи. Если цена в договоре ниже кадастровой стоимости из Единого государственного реестра недвижимости (ЕГРН) или она отсутствует, например в безвозмездных договорах, то для налоговой базы берется 70 % от кадастровой стоимости ( п.2 ст.214.10 НК РФ ),

Кадастровая стоимость указана в выписке из ЕГРН — ее можно посмотреть на сайте Росреестра, Чтобы посмотреть кадастровую стоимость квартиры, нужно ввести ее адрес или кадастровый номер на сайте Росреестра Налогооблагаемую базу, а значит, и налог с продажи можно уменьшить двумя законными способами:

  1. Использовать имущественный налоговый вычет в размере до 1 млн руб. ( подп.1 п.2 ст.220 НК РФ ). Например, цена продажи — 6 млн руб. С вычетом в 1 млн руб. налогооблагаемая база составит 5 млн руб., а налог будет равен: (6 000 000 – 1 000 000) × 13 % = 650 000 руб. В данном случае выгоднее применить другой способ.
  2. Учесть фактические расходы на покупку квартиры и документально подтвердить их ( подп.2 п.2 ст.220 НК РФ ), Например, если продавец купил квартиру 2 года назад по цене 4 млн руб. и теперь продает за 6 млн руб., то налог будет вычисляться с разницы между ценой покупки и ценой продажи. Он составит: (6 000 000 – 4 000 000) × 13 % = 260 000 руб.

    Чем опасно завышение цены в договоре купли-продажи?

    Риски завышения стоимости — Потенциальные неприятности преимущественно ложатся на продавца. Во-первых, в случае признании сделки недействительной придётся вернуть сумму, указанную в договоре. Во-вторых, при определённых условиях может появиться обязанность по уплате 13-процентного налога от разницы между ценой покупки и продажи.

    Важно! Участие банка в сделке усложняет процедуру отчуждения недвижимости. Финансовое учреждение должно одобрить подписание договора, что требует времени. Но и приобретатель ипотечной квартиры не может чувствовать себя в безопасности. Если в банке узнают об обмане, скорее всего, потребуют досрочно рассчитаться по кредиту.

    При определённых обстоятельствах возможна и уголовная ответственность по факту мошенничества.

    Как могут обмануть при продаже квартиры?

    Расписка за несуществующую сумму — Очень тонкая схема обмана продавца квартиры. Потенциальный покупатель показывает свою заинтересованность в сделке и заявляет, что будет брать ипотеку, чтобы выкупить вашу недвижимость. Далее он будет рассказывать вам, что банк одобрил ему ипотеку, вот только средств на первый взнос у него нет, поэтому финансовое учреждение не выдаст ему деньги.

    Можно ли продать квартиру выше оценочной стоимости?

    Важно понять реальную рыночную стоимость квартиры — Марина Демина эксперт-оценщик В случае с квартирами существует два вида стоимости: рыночная и кадастровая. Рыночная, как следует из ее названия, — это цена недвижимости на рынке. Можно просто посмотреть объявления о продаже похожих квартир и примерно понять ее рыночную стоимость.

    Кадастровая — это стоимость, которая указана в выписке из ЕГРН. Такая стоимость получена массовым методом, без учета индивидуальных характеристик квартиры. Она используется исключительно для целей налогообложения и к рыночной цене не имеет отношения. Продавец не обязан продавать квартиру по стоимости, которая указана в выписке из ЕГРН.

    Он вправе продать жилье за такую цену, которую считает выгодной и правильной. Она может быть и больше, и меньше кадастровой стоимости. Проще говоря, кадастровая стоимость не имеет никакого отношения к цене продажи жилья. Поэтому если продавец хочет продать квартиру за 13 млн рублей, он имеет на это право.

    • Оценщик может просто подтвердить эту цену для банка — в случае, если квартира на самом деле столько стоит.
    • Здесь важно понять реальную стоимость квартиры.
    • Если 13 млн — это сильно выше рынка, значит, надо выяснить почему.
    • Возможно, продавец сделал дорогой ремонт, оставляет встроенную мебель и технику.
    • Если же 13 млн — это просто завышенная рыночная цена, а на деле такие квартиры стоят, например, на 2 млн дешевле, то покупателю нет смысла договариваться о чем-то с оценщиком.

    В этой ситуации надо говорить с продавцом, чтобы он продал жилье по адекватной цене, или же отказаться от сделки.

    Чем грозит сделка с квартирой менее 3 лет в собственности?

    Мошенники — Одно дело, когда перед вами непорядочный человек, другой – когда вы натыкаетесь на настоящего мошенника. Если квартира находится в собственности менее 3-хлет, речь может идти о продаже жилья через на подставных лиц. Сделки проводят очень быстро, чтобы жертвы ничего не заподозрили. Чем чревато завышение стоимости квартиры

    Какую стоимость квартиры указывать договоре?

    Прошли те времена, когда собственники квартир, стремясь уйти от налога, указывали в договорах купли-продажи сумму в один миллион рублей, и покупатели на это соглашались. Вступившие в силу с 2016 года изменения в законодательство положили этой практике конец.

    1. Покупатели теперь настаивают на указании в договоре реальной суммы сделки.
    2. Но и в этих условиях можно совершенно законно сократить размер налога.
    3. С 1 января 2016 года налог при продаже недвижимости рассчитывается по-новому.
    4. Во-первых, увеличен срок, после которого продажа квартиры не облагается подоходным налогом.

    Чтобы не платить налог при продаже недвижимости, объект теперь должен находиться в собственности не менее пяти лет (вместо прежних трех). Исключение составляют квартиры, полученные по наследству, по договору дарения от близкого родственника или члена семьи либо в результате приватизации.

    • Для них сохранен прежний трехлетний срок.
    • Во-вторых, при расчете размера налога устанавливается минимальная налоговая база, ниже которой указанная в договоре стоимость квартиры быть не может, она составляет 70% от кадастровой стоимости объекта.
    • Если цена в договоре ниже 70% от кадастровой стоимости той же квартиры, при определении налогооблагаемой базы налоговая будет использовать большую из двух цен.

    Кадастровая стоимость к этому моменту определена у всех находящихся на территории Красноярского края объектов недвижимости. Причем, в отличие от земельных участков, кадастровая цена которых зачастую оказывается завышенной, так что в некоторых случаях даже может превышать их рыночную стоимость, кадастровая оценка квартир определена корректно и в среднем оказывается процентов на 30–40 ниже рыночной цены квартиры.

    В связи с произошедшими изменениями в законодательстве покупатели стали чаще настаивать на указании в договоре реальной цены сделки. Продавцы на это соглашаются, ведь большинство из них налоги будут платить еще по старым правилам. Право собственности на объекты у них возникло еще до вступления в силу закона (нововведение распространяется только на квартиры, купленные после 1 января 2016 года), поэтому в большинстве случаев продавцы готовы указывать в документах полную стоимость квартиры.

    Пока изменения главным образом затронули только тех продавцов, которые недавно получили объекты в наследство или по договору дарения и пытаются быстро их продать, не дожидаясь завершения необходимого для освобождения от налога срока. Но через некоторое время на рынке начнут продаваться квартиры, купленные после 1 января 2016 года.

    1. О том, как легально сократить размер налога при продаже квартиры, какие нюансы здесь существуют, рассказала налоговый консультант, директор агентства «Аутсорсинг» Ольга Ботова,
    2. Как уменьшить размер налога? Наиболее часто можно услышать рекомендацию указывать в договоре сумму, равную 70% ее кадастровой стоимости.

    При этом нужно учитывать, что кадастровая стоимость регулярно пересматривается, так что к моменту, когда покупатель захочет продать квартиру, кадастровая стоимость может вырасти. «Особый случай — квартиры, купленные по договору участия в долевом строительстве.

    Сколько лет нельзя продавать квартиру?

    Сколько нельзя продавать квартиру? — По общему правилу, минимальный предельный срок владения объектом недвижимого имущества составляет пять лет. Таким образом, если вы владеете квартирой (либо долей в ней) более 5 лет, то НДФЛ с доходов от ее продажи платить не нужно. В некоторых случаях минимальный предельный срок владения объектом недвижимого имущества составляет 3 года:

    когда право собственности получено в порядке наследования или по договору дарения от физического лица, признаваемого членом семьи и (или) близким родственником налогоплательщика; когда право собственности получено в результате приватизации; когда право собственности получено в результате передачи имущества по договору пожизненного содержания с иждивением; когда в собственности налогоплательщика (включая совместную собственность супругов) на дату государственной регистрации перехода права собственности от налогоплательщика к покупателю не находится иного жилого помещения (доли в праве собственности на жилое помещение). При этом приобретение иного жилого помещения в собственность налогоплательщика и (или) его супруга (супруги) в течение 90 календарных дней до даты государственной регистрации перехода права собственности на проданное жилое помещение учитываться не будет.

    Во всех вышеуказанных случаях вы можете продать квартиру без уплаты НДФЛ, если владели ей 3 года и более Семьи, в которых есть не менее двух детей, вообще могут быть освобождены от уплаты НДФЛ при продаже жилья при соблюдении ряда установленных законом условий.

    Можно ли взять ипотеку на сумму больше стоимости квартиры?

    Дают ли банки денег больше, чем стоит залоговая квартира — Когда заемщик приходит в банк за ипотекой и обеспечением по кредиту выступает только залоговое жилье, сумма кредита не может превысить оценочную стоимость квартиры. Банк берет деньги для выдачи кредитов населению в Центробанке под процент. Взять ипотеку больше стоимости квартиры Банк не может рисковать, выдавая клиентам деньги без обеспечения. Единственно возможный вариант — поискать варианты займа с минимальным стартовым взносом или без него. Варианты решения проблемы:

    квартира в строящемся доме от девелопера при оформлении ипотеки в определенном банке; льготные ипотечные программы с господдержкой с нулевым первоначальным взносом; субсидии от государства для определенных категорий граждан на погашение первоначального взноса.

    Перечисленные варианты доступны не всем. Поэтому предстоящие расходы лучше просчитывать заранее.

    Чем опасно занижение цены в договоре купли-продажи?

    Продавцу не стоит расслабляться — Несмотря на то, что основным выгодоприобретателем сделок с занижением цены является продавец, он также рискует. Если налоговая служба узнает, что цена жилья была занижена, то придется выплатить не только налог на скрытую сумму, но и штраф до 40% от величины суммы уклонения.

    1. Надеяться, что ведомству нет до вас никакого дела не стоит.
    2. Информация о проведении сделки с уклонением от уплаты налогов может попасть в налоговую от риелтора, нотариуса и даже покупателя.
    3. Не стоит забывать про возможность столкнуться с недобросовестным покупателем.
    4. В таком случае часть суммы за квартиру, которая передаются неофициально, можно не получить вовсе.

    От обмана никто не застрахован. В таком случае придется обращаться в суд, а это сразу и риск привлечь внимание налоговой, и время, и дополнительные средства. «Существуют и репутационные риски, которые могут привести к вполне реальным финансовым потерям.

    • Если дело дойдет до суда, то продавца могут признать недобросовестным.
    • Инвесторам, которые зарабатывают на перепродаже недвижимости, такой статус очень серьезно испортит репутацию и будет мешать осуществлять свою деятельность.
    • Более того, если квартира станет фигурантов судебного процесса, то автоматически станет проблемным активом, который сложно будет продать по рыночной цене», ‒ отмечает Руслан Сухий,

    Кроме того Схему с занижением стоимости жилья могут расценить как мошенничество. Тогда оба участника сделки будут нести ответственность по закону. Да и сама по себе неуплата налогов является преступлением, которое при крупных суммах уклонения наказуемо вплоть до уголовной ответственности.

    Можно ли завысить стоимость квартиры?

    Завышение стоимости квартиры при ипотеке — Ипотека с завышением стоимости квартиры привлекает заемщиков, не имеющих возможности оплатить предварительный взнос. Схема с завышением цены позволяет оформить кредит на более выгодных условиях. Суть ипотеки с завышением: покупатель договаривается с продавцом об увеличении стоимости квартиры по договору купли-продажи.

    Чем грозит неполная сумма в договоре купли-продажи?

    Наказывается оно штрафом в размере от 100 до 300 тысяч рублей, принудительными работами на срок до одного года, арестом на срок до 6 месяцев или лишением свободы на срок до 12 месяцев. Покупатель также может быть привлечен к ответственности как соучастник преступления’, – подчеркнул юрист.

    Что такое занижение стоимости квартиры?

    Как работает и кому выгодна такая схема? — Причина – на поверхности. С продажи квартиры, срок владения которой составляет менее пяти лет (менее трех для отдельных категорий) придется заплатить 13% (может быть 15% при годовом доходе выше 5 млн рублей) от разницы между суммой продажи и стоимостью, за которую жилье было приобретено.

    • С учетом колоссального за последний год роста цен на рынке жилой недвижимости сумма может стать внушительной.
    • Например, если сегодня за 5 миллионов продать студию, которая приобреталась в 2017 году за 3,5 млн, придется заплатить минимум 195 тысяч рублей налогов.
    • То есть почти 4% от полной стоимости квартиры.

    Сразу становится понятно, что в основной массе случаев инициатива указать меньшую цену исходит от продавца недвижимости. К такой хитрости нередко прибегают инвесторы, которые приобретают квартиры сразу с прицелом на перепродажу, а «лишний» налог снижает их доход, поэтому является крайне нежелательным.

    • Также занижать цену продажи могут продавцы юридические лица, стремящиеся снизить налог компании на прибыль.
    • Редко, но все же случается, что инициатором занижения цен на недвижимость выступают покупатели, которые преследует цель снизить или скрыть реальный уровень своих доходов.
    • Механизм работы сделки с занижением довольно прост – в договоре прописывается заниженная стоимость объекта недвижимости, а остальная часть средств продавцу передается без регистрации, наличными при встрече или через ячейку в банке.

    Доплату можно задокументировать с помощью расписки либо указать в приложении к основному договору, которое в органы Росреестра подаваться не будет. Как правило, чтобы не платить налог совсем, указывается номинал, за который квартира ранее приобреталась.

    Что такое полная стоимость в договоре?

    Одна из ключевых характеристик кредита — это его полная стоимость. От ее размера будет зависеть полная сумма переплат за пользование заемными деньгами. Перед тем, как обращаться за кредитом, стоит заранее уточнить возможный размер и порядок расчета его полной стоимости. Полная стоимость кредита — это сумма, которую должен будет уплатить заемщик по кредитному договору. Она состоит из тела долга и начисленных на нее переплат. Полная стоимость рассчитывается за весь срок кредитования и выражается в числовом значении и в процентах годовых.

    1. Порядок расчета ПСК определяет федеральный закон «О потребительском кредите (займе)».
    2. В полную стоимость кредита входят все обязательные платежи по договору.
    3. В первую очередь, это основная сумма долга и начисленные на нее проценты.
    4. Также в ПСК включается стоимость сопутствующих услуг, необходимых для получения или обслуживания кредита — например, оценки залога или добровольное страхование.

    Штрафные санкции за просрочку или другие нарушения договора, уведомления по счету, обязательное страхование, комиссии за операции с наличными и изменения процентной ставки в ПСК не входят. ПСК должна быть указана в договоре кредитования. Она размещается на его первой странице в правом верхнем углу.

    Порядок расчета полной стоимость должен быть прописан в условиях кредитования. Для каждого конкретного клиента показатель долговой нагрузки рассчитывается индивидуально. В процессе учитываются особенности конкретного вида кредитования: для подсчета ПСК для потребительских кредитов, ипотеки, автокредитов и кредитных карт часто установлены отдельные правила.

    Центробанк следит за размерами полной стоимости кредита в российских банках. Каждый квартал он рассчитывает среднерыночное значение ПСК, информацию о котором он размещает на своем сайте. Полная стоимость конкретного кредита не может превышать среднерыночную более, чем на треть.

    1. Если банк, в который вы обратились, не указывает размер полной стоимости кредита или правила его расчета, либо завышает сумму ПСК, то вы можете сообщить об этом нарушении в ЦБ.
    2. Перед оформлением кредита стоит рассчитать его полную стоимость самостоятельно.
    3. Это можно сделать в электронной таблице или с помощью специального калькулятора.

    Расчет ПСК поможет вам примерно понять размер переплаты по кредиту и спланировать его погашение перед обращением в банк. Учтите, что реальная стоимость кредита может превышать ПСК за счет не включенных в нее платежей — прежде всего, штрафов и комиссий.